Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy – gospodyni domowa / gospodarz domowy

Najważniejsze informacje

Również jako gospodyni domowa lub gospodarz domowy możesz zawrzeć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (tzw. niezdolność do pracy). Ma to sens, ponieważ musisz dysponować środkami zastępczymi, gdyby nie byli w stanie na stałe prowadzić gospodarstwa domowego.

Jeśli zawarli ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jeszcze jako osoba aktywna zawodowo, może się zdarzyć, że Ubezpieczyciel po kilku latach uzna wykonywanie obowiązków gospodyni domowej za Państwa zawód.

Spis treści

• Najważniejsze informacje
• Gospodyni domowa i gospodarz domowy – wymierający zawód?
• Kiedy gospodyni domowa nie może już pracować
• Ustalanie priorytetów
• Szczególne cechy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy dla gospodyń domowych
  • Czy gospodynia domowa jest uznawana za zawód w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy?
  • Życie zawodowe, urlop rodzicielski, gospodyni domowa a ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
• Wspieramy Państwa w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy
• Dalsze linki
• Złożenie zapytania

Gospodyni domowa i gospodarz domowy – wymierający zawód?

Bycie gospodynią domową lub gospodarzem domowym z pewnością nie jest łatwe: sprzątanie, pranie, zakupy, gotowanie i opieka nad dziećmi. Innymi słowy: organizowanie codziennego życia całej rodziny. „Prowadzę małe przedsiębiorstwo rodzinne" – to określenie całkiem dobrze oddaje sytuację.

Jednak z istotnym zastrzeżeniem, że gospodyni lub gospodarz domowy nie zarabia w ten sposób pieniędzy. Uznanie za codzienną, w dużej mierze niedocenianą pracę również często pozostawia wiele do życzenia. Być może to również jedne z powodów, dla których odsetek gospodyń domowych w Niemczech spadł z ponad 55 procent w 1971 roku do 28 procent w 2011 roku.

Kiedy gospodyni domowa nie może już pracować

Jeśli gospodyni domowa zachoruje i nie będzie w stanie pracować, można powiedzieć, że nastał „stan nadzwyczajny". Cała praca pozostaje niewykonana. O ile gospodyni domowa jest objęta ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym (np. poprzez ubezpieczenie rodzinne męża), młode rodziny z dziećmi poniżej 12. roku życia mogą złożyć wniosek o pomoc domową. Może ona pomagać do 26 tygodni i jest w przeważającej części finansowana przez kasę chorych. Również bez dziecka w szczególnych sytuacjach pomoc domowa jest możliwa, ale zazwyczaj tylko do 4 tygodni.

Ponieważ nie ma ani płacy, ani wynagrodzenia, gospodynie domowe nie mają również prawa do kontynuacji wynagrodzenia przez pracodawcę ani do późniejszego chorobowego wypłacanego przez kasę chorych. Nie istnieje również ochrona przed długotrwałymi finansowymi konsekwencjami wypadku. A gdzie dochodzi do większości wypadków? W gospodarstwie domowym.

Problemy pogłębiają się, gdy ograniczenia zdrowotne mają charakter trwały. Jeśli gospodyni lub gospodarz domowy nie spełniają warunków Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalnego, a zatem nie są objęci państwowym zabezpieczeniem, nie przysługuje im również renta z tytułu niezdolności do pracy. Ktoś jednak będzie musiał prowadzić gospodarstwo domowe – i to raczej nie za darmo. Kogo będzie stać z własnych środków na zatrudnienie pomocy domowej lub gospodyni? I co dalej?

Ustalanie priorytetów

Nie można ubezpieczyć wszystkiego i każdego. Nie jest to również konieczne, jeśli kieruje się tym, co najważniejsze – ustala się priorytety.

Oznacza to, że najpierw powinna być zabezpieczona osoba zarabiająca pieniądze. Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy dla żywiciela rodziny znajduje się na samym szczycie listy ubezpieczeń, które warto posiadać.

Następnie można już z równościowych powodów rozważyć, jak wygląda sytuacja partnera.

Szczególne cechy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy dla gospodyń domowych

Istnieją pewne szczególne kwestie związane z ubezpieczeniem na wypadek niezdolności do pracy dla gospodyni lub gospodarza domowego. Warto je znać, gdy interesują się tym tematem.

Czy gospodyni domowa jest uznawana za zawód w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy?

Za niezdolni do pracy zawodowej uważa się osoby, które nie są w stanie w całości lub części wykonywać swojego ostatnio wykonywanego zawodu – w takiej formie, w jakiej wykonywały go w czasach zdrowia. Tak brzmi (w nieco skróconej formie) ustawowa definicja niezdolności do pracy zawodowej. Tylko: czy gospodni domowa w ogóle jest uznawana za zawód, czy dla gospodyń i gospodarzy domowych obowiązują szczególne regulacje?

W warunkach ubezpieczenia niemieckich ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy naprawdę trudno znaleźć coś, czego by nie było. Czasem działalność gospodyni domowej jest traktowana jak działalność gospodyni zarządzającej domem, a czasem ubezpieczana jest jedynie niezdolność do jakiejkolwiek pracy.

W dobrym ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy musi być jasno określone w drobnym druku, że „gospodyni domowa" jest uznawana za zawód. Po zawarciu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, przyszłe zmiany zawodu powinny być automatycznie i bez obowiązku zgłoszenia objęte ochroną.

Życie zawodowe, urlop rodzicielski, gospodyni domowa a ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?

Podczas gdy dawniej wiele kobiet prowadziło gospodarstwo domowe przez niemal całe życie, obecnie wymagana jest i możliwa znacznie większa elastyczność. Dobre ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy musi to uwzględniać. Zwłaszcza że umowa ma obowiązywać przez wiele lat.

Jak jednak takie zmiany są zdefiniowane w drobnym druku umowy niezdolność do pracy? Jeśli kobieta ukończyła studia, przez lata pracowała, a następnie z powodu potomstwa pozostaje przez kilka lat w domu: czy jest wtedy uznawana za gospodynię domową? Czy czasowo czy na stałe opuściła życie zawodowe? Na jakiej podstawie mierzy się, w jakim zawodzie jest niezdolna do pracy? Istnieje wiele różnych klauzul umownych, jedne korzystniejsze, inne absolutnie niewystarczające.

Nawiasem mówiąc, istnieją również znaczne różnice w tym, jak różni Ubezpieczyciele klasyfikują osoby na urlopie rodzicielskim przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy: niektórzy odwołują się do ostatniego płatnego zawodu, inni od razu klasyfikują jako gospodynię lub gospodarza domowego – co często prowadzi do wyższych składek. Najlepiej skorzystać z profesjonalnego doradztwa!

Wspieramy Państwa w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy

• Starannie analizujemy Twoją sytuację wyjściową i na życzenie sprawdzamy również istniejące ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy w ramach bezpłatnej kontroli umowy niezdolność do pracy;
• Opracowanie historii zdrowotnej: Pomagamy Państwu prawidłowo i kompletnie udokumentować historię zdrowotną, włącznie z weryfikacją akt kasy chorych i dokumentacji pacjenta, szczególnie w przypadku rozliczeniowych diagnoz;
• Bezpłatne i anonimowe zapytania ryzyka: Prowadzimy dla Ciebie bezpłatne anonimowe zapytania u kilku Ubezpieczycieli. Dzięki temu wiedzą jeszcze przed zawarciem umowy, jak Państwa dane zdrowotne i zawodowe będą oceniane przez Ubezpieczycieli, co pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek;
• Szczególne oferty: Jeśli jest to dla Ciebie korzystne, szukamy odpowiednich ofert na „ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy bez pytań zdrowotnych";
• Opieka długoterminowa: Również po zawarciu umowy opiekujemy się pośredniczonymi przez nas umowami, informujemy o ważnych terminach i oferujemy regularne kontrole, aby Twoja ochrona była aktualna.
• Wsparcie w nagłych wypadkach – niezawodne i doświadczone: Jeśli staną się niezdolni do pracy, aktywnie działamy w Państwa interesie i wspieramy Państwa. W ciągu ostatnich 20 lat 9 na 10 naszych klientów, którzy stali się niezdolni do pracy, otrzymało w przypadku szkody swoją rentę z tytułu niezdolności do pracy.

Dalsze linki

• Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy: Jaki zawód jest ubezpieczony?
• Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?
• Jakie ubezpieczenie jest potrzebne dla rodziny?