Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta

Skuteczniejszy sposób ochrony przed „niewypłacalnością"

Cel i przeznaczenie ubezpieczenia od niewypłacalności kontrahenta:

Są dostawcą towarów lub działają w branży usługowej? W takim razie jesteś zawsze narażeni na rzetelność płatniczą swoich klientów. Terminowość regulowania faktur może wynosić nawet do 180 dni, a w przypadku transakcji zagranicznych niekiedy jeszcze dłużej. Dzięki tak długiemu okresowi udzielają swoim klientom kredytu kupieckiego. Jeżeli twoi klienci nie regulują tych zobowiązań, to twoja firma ponosi stratę.

W ramach większych zleceń korzystają z usług osób trzecich lub nabywają od nich towary. Wierzytelności wobec ciebie możesz uregulować dopiero po prawidłowym opłaceniu faktury przez twojego klienta. Jesteś narażony na ryzyko wobec podmiotów trzecich.

Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta pokrywa powstałą szkodę gospodarczą. Ma to tę zaletę, że twoje przedsiębiorstwo nie traci własnej wiarygodności kredytowej. W ten sposób zabezpieczają płynność finansową i istnienie swojego zakładu. Ubezpieczenie wchodzi w życie, gdy klient przekroczy termin płatności o określony czas.

Ponadto: Dzięki wykazaniu posiadania ubezpieczenia od niewypłacalności kontrahenta masz lepszą pozycję negocjacyjną w banku, gdy sam potrzebujesz kredytu.

Ważna informacja: Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się z chwilą dostawy lub wykonania usługi.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Ochrona przed niewypłacalnością kontrahenta z tytułu dostaw towarów oraz usług wykonawczych i doradczych w kraju i za granicą
• Zabezpieczenie przed niewypłacalnością i opóźnieniami w płatnościach ze strony klientów
• Weryfikacja sytuacji finansowej klientów aby zapobiegania niewypłacalności
• Wsparcie w dochodzeniu należności dzięki usłudze windykacyjnej
• Ochrona prawna w przypadku zakwestionowania roszczeń przez klientów

To może się szybko zdarzyć! Przykłady z praktyki:

• Są dostawcą firmy meblarskiej. Firma ta niespodziewanie ogłasza upadłość. Twoje ostatnie zlecenie zostało już zrealizowane, ale nie możesz liczyć na zapłatę. Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta przejmuje sprawę i pokrywa powstałą szkodę gospodarczą.
• Działają w branży usługowej. Wykonali usługę dla klienta, ale ten odmawia zapłaty. Nie mogą się z nim skontaktować i nie widzą szans na otrzymanie należnej płatności. Ubezpieczyciel zleca windykację.
• Jeden z twoich głównych klientów prosi o przygotowanie oferty. Chcą ją przesłać, mimo że klient nadal ma nieuregulowane faktury. Ubezpieczyciel weryfikuje dla ciebie wiarygodność kredytową klienta i ostrzega przed złożeniem oferty.

Na co należy zwrócić uwagę:

Składka ubezpieczeniowa wynika przede wszystkim z sumy ubezpieczenia, która opiera się na dwóch podstawach obliczeniowych, składce obrotowej i składce saldowej. Składka obrotowa to szacunek wszystkich wierzytelności twoja przedsiębiorstwa w ciągu roku. Składka saldowa jest obliczana miesięcznie na podstawie rzeczywistych wierzytelności.

Aby otrzymać zwrot kosztów od ubezpieczyciela w przypadku niewypłacalności, należy spełnić szereg warunków. Między twoim przedsiębiorstwem a klientem musi zawsze istnieć pisemna umowa. Usługa została wykonana lub towar został dostarczona, wystawiono fakturę. Niektórzy ubezpieczyciele wymagają dodatkowo zastrzeżenia własności towaru aż do momentu uregulowania faktury. Ponadto z klientem nie może być uzgodniony indywidualny termin płatności wykraczający poza powszechnie obowiązujące terminy.

W twoim przedsiębiorstwie powinny również samodzielnie wdrożyć środki zapewniające realizację płatności. Mogą to być na przykład zarządzanie należnościami lub weryfikacja wiarygodności kredytowej przez innych dostawców.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert dostępnych na rynku?
• Czy potrafisz ocenić, jakie warunki wiążą się z poszczególnymi ofertami?
• Czy wiesz, jakie środki zapobiegawcze powinieneś wdrożyć w swoim przedsiębiorstwie?
• Czy wiesz, jak należy postępować w przypadku niewypłacalności kontrahenta?
• Czy posiadasz doświadczenie, aby wiedzieć, który dostawca bezproblemowo wypłaca odszkodowanie w przypadku niewypłacalności?

Na te pytania może profesjonalnie odpowiedzieć, towarzyszyć ci w przypadku szkody oraz zaprojektować idealnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową wyłącznie specjalistyczny broker.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego typu ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki poszczególnych ofert lub dostawców. Za prezentację nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpione jest wsparcie specjalistycznego brokera.

Znajdź swojego osobistego brokera