Hannoversche z małą aktualizacją warunków BU i pytań wnioskowych
Praktyczny poradnik o ## hannoversche z małą aktualizacją warunków bu i pytań wnioskowych - sprawdź sam!
Hannoversche z małą aktualizacją warunków niezdolność do pracy i pytań wnioskowych
W lutym i marcu 2026 roku Hannoversche Leben przedstawiła aktualizację dotyczącą warunków ubezpieczenia oraz pytań wnioskowych w zakresie ubezpieczenia od niezdolności do pracy (niezdolność do pracy). Pojawiają się ulepszenia dla osób samozatrudnionych w zakresie reorganizacji, częściowo krótsze okresy weryfikacji oraz ciekawostki.
Od czasu gdy Hannoversche Leben w 2023 roku zdecydowała się oferować swoje niezdolność do pracy również poprzez brokerów ubezpieczeniowych, pojawiły się już duże aktualizacje.
Mniejsze zmiany w dokumentacji warunków zostały wprowadzone w marcu 2026, większe są natomiast zmiany w pytań wnioskowych.
Zmiany w dokumentacji warunków niezdolność do pracy
Zaktualizowana dokumentacja warunków nosi oznaczenie BEDE25 wersja 03/2026 i ma numer druku 700.0005.32 wersja 03.2026 druk 03.2026.
Znajdują się w niej następujące zmiany:
| Postanowienie / obszar | Warunki wersja 01.2025 | Warunki wersja 03.2026 |
|---|---|---|
| § 5 (1) Niezdolność do pracy osób samozatrudnionych (Zrzeczenie się weryfikacji reorganizacji ze względu na wykonywaną działalność) | Zrzeczenie obowiązuje, jeśli osoba ubezpieczona ukończyła kształcenie akademickie i wykonuje codziennie co najmniej w 90% czynności handlowe i/lub organizacyjne. | Wymóg kształcenia akademickiego został zniesiony. Uprzywilejowane czynności (co najmniej 90%) zostały rozszerzone o zadania „planistyczne" i „kierownicze" oraz uzupełnione konkretnymi przykładami zawodów (np. biegły rewident, doradca podatkowy, adwokat lub rzecznik patentowy, notariusz, informatyk, architekt lub inżynier). |
| § 5 (1) Niezdolność do pracy osób samozatrudnionych (Zrzeczenie się weryfikacji reorganizacji ze względu na wielkość firmy) | Zrzeczenie obowiązuje, jeśli w firmie w ciągu ostatnich 2 lat przed wystąpieniem niezdolności do pracy nieprzerwanie zatrudnionych było mniej niż 5 pracowników w pełnym wymiarze. | Zrzeczenie obowiązuje już przy mniej niż 10 pracownikach pełnoetatowych bezpośrednio w momencie wystąpienia niezdolności do pracy, przy czym pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin są uwzględniani proporcjonalnie. |
Zmiany warunków w aktualizacji z marca 2026 dotyczą w przypadku Hannoversche wyłącznie § 5.
Jakie znaczenie mają te zmiany?
Oczywiście chodzi o to, aby ubezpieczenie od niezdolności do pracy Hannoversche uczynić bardziej atrakcyjnym dla osób samozatrudnionych. Nie jednak dzięki niższym składkom czy wyższym sumom ubezpieczenia, lecz dzięki częstszemu zrzekaniu się weryfikacji reorganizacji.
Jednak reorganizacja w firmach osób samozatrudnionych wykonujących głównie pracę biurową wcale nie jest taka prosta: know-how, relacje z klientami i zezwolenie na wykonywanie zawodu nie dają się tak po prostu delegować, zastępować ani reorganizować. Czy to z wykształceniem akademickim, czy bez.
Czy mniej niż 10 pracowników pełnoetatowych, wliczając pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin, jest rzeczywiście ulepszeniem w porównaniu z 5 pracownikami pełnoetatowymi bez pracowników na część etatu? To zapewne można ocenić tylko w indywidualnych przypadkach.
Tak czy inaczej, zmiany Hannoversche nie są niekorzystne dla osób samozatrudnionych: im mniej jest weryfikowane w przypadku roszczenia, tym szybciej można zakończyć weryfikację świadczeń.
Ubezpieczyciel, który rzadziej musi weryfikować reorganizację, również korzysta dzięki mniejszemu nakładowi pracy w przypadku roszczenia. Pionierem jest tu oferowana pod nazwą Condor niezdolność do pracy firmy R+V z całkowitym zrzeczeniem się weryfikacji reorganizacji.
Zmiany w pytaniach wnioskowych / okresach weryfikacji
Kolejne, dotychczas raczej niezauważone zmiany dotyczą wniosku niezdolność do pracy Hannoversche, numer druku 700.0001.86 wersja 02.2026.
| Obszar / temat | Formularz wniosku 07.2025 | Formularz wniosku 02.2026 |
|---|---|---|
| Wybór taryfy | Przy wyborze taryf (B-P, B-PP, B-PE, S) istniały osobne pola wyboru dotyczące statusu palacza: „Dla palaczy", „Dla niepalących od 12 miesięcy", „Dla niepalących od 10 lat". | Te osobne pola wyboru bezpośrednio przy wyborze taryfy zostały całkowicie usunięte. |
| Informacje o statusie niepalącego | Przy pytaniu „Czy jest / niepalący/a?" jedną z opcji odpowiedzi było: „Tak, od co najmniej 3 lat." | Opcja odpowiedzi „Tak, od co najmniej 3 lat." została usunięta. |
| Ubezpieczenia wcześniejsze | Pytanie było podzielone na dwa osobne pytania: jedno dotyczące umów z Hannoversche ubezpieczenie na życie AG, a drugie dotyczące umów z innymi towarzystwami (pytanie o niezdolność do pracy, EU, życie oraz sumę z tytułu zgonu/rentę roczną). | Pytania zostały połączone w jedno („Czy w przypadku niezdolności do pracy zawodowej lub zarobkowej spodziewają się już świadczeń z ubezpieczenia..."). Nowo dodane zostały również pola wyboru „pozostaje w mocy" i „zostanie wypowiedziane". |
| Pytania zdrowotne: okres weryfikacji | Weryfikowano łącznie 14 obszarów chorobowych/organowych (a do n), przy czym jednolicie pytano o badania i leczenia z ostatnich 5 lat. | Katalog został podzielony: dla 8 obszarów (m.in. serce, płuca, krew/guz, psychika, kręgosłup) obowiązuje nadal okres weryfikacji 5 lat. Dla pozostałych 6 obszarów (nerki/pęcherz, metabolizm, infekcje, skóra/alergie, oczy, uszy) okres weryfikacji został skrócony do ostatnich 3 lat. |
Zasadnicza różnica w nowych pytaniach wnioskowych Hannoversche polega na skróceniu do 3 lat okresu weryfikacji dla 6 obszarów chorobowych/organowych.
Hannoversche Leben podąża zatem za trendem częściowo skróconych okresów weryfikacji, jakie stosują już od dłuższego czasu Alte Leipziger czy Allianz.
Kuriozne pytanie
Czy zwrócili uwagę na sformułowanie w pytaniach wnioskowych? Pytanie o ubezpieczenia wcześniejsze osoby ubezpieczonej brzmi (wyróżnienie moje):
Czy w przypadku niezdolności do pracy zawodowej lub zarobkowej spodziewają się już świadczeń z ubezpieczenia lub złożyli wniosek o odpowiednie ubezpieczenia?
Hannoversche Leben, numer druku 700.0001.86 wersja 02.2026.
Co to ma znaczyć? Jak powinni to zrozumieć laicy? Czy chodzi o to, czy już złożyli wniosek o rentę niezdolność do pracy i czekają teraz na wypłatę przez ubezpieczyciela?
ChatGPT komentuje to następująco:
„Głównym problemem jest sformułowanie „świadczeń z ubezpieczenia do oczekiwania". Laik szybko zadaje sobie pytanie:
- „Czy chodzi tylko o prywatne ubezpieczenia?"
- „Czy również o ustawowe ubezpieczenie emerytalne?"
- „Nie czekam na świadczenia – czy mimo to muszę podać moje istniejące niezdolność do pracy?"
- „Czy muszę podać tylko pewne roszczenia, czy również możliwe?"
- „Czy wystarczy istniejąca polisa, nawet jeśli jeszcze nie wystąpił przypadek ubezpieczeniowy?""
Od byłego ubezpieczyciela direct można oczekiwać lepiej zrozumiałego sformułowania. To nie może być takie trudne. Wcześniej przecież się udawało.