Rating DFSI: Ci prywatni ubezpieczyciele zdrowotni przekonują
Około 8,75 miliona Niemców jest prywatnie ubezpieczonych zdrowotnie, dochodzą do tego miliony kolejnych ubezpieczonych, którzy uzupełniają swój ustawowy.
Około 8,75 miliona Niemców jest prywatnie ubezpieczonych zdrowotnie, dochodzą do tego miliony kolejnych ubezpieczonych, którzy uzupełniają swój ustawowy zakres ochrony prywatnymi polisami dodatkowymi. Dla maklerów, którzy doradzają klientom w zakresie PKV lub towarzyszą im przy zmianie Ubezpieczyciela, pojawia się regularnie pytanie: Który Ubezpieczyciel dotrzymuje składanych obietnic? Niemiecki Instytut Usług Finansowych (DFSI) zbadał to w ramach kompleksowego ratingu, i dostarcza rzetelnych punktów orientacyjnych.
Dwa kluczowe czynniki kosztów w centrum uwagi
Analitycy DFSI identyfikują dwa główne czynniki, które będą napędzać koszty w sektorze zdrowotnym w przyszłości: rosnącą długość życia oraz drogie innowacje w sektorze farmaceutycznym i medycznym. W przeciwieństwie do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego, PKV nie może po prostu eliminować świadczeń aby obniżenia kosztów. Musi reagować poprzez dostosowania składek, mechanizm, który twoi klienci będą regularnie odczuwać.
„Kto chce dopiero wstąpić do PKV lub zmienić Ubezpieczyciela, dobrze zrobi, jeśli zorientuje się co do jakości i solidności kapitałowej poszczególnych prywatnych ubezpieczycieli zdrowotnych. Ponieważ koszty produktów ubezpieczeniowych, a tym samym składki do zapłaty, zależą w decydujący sposób od solidności kapitałowej dostawcy", wyjaśnia Sebastian Ewy, starszy analityk w DFSI Rating. Solidność kapitałowa mówi o tym, jak prawdopodobne jest, że Ubezpieczyciel będzie mógł zaoferować również w przyszłości stabilne lub umiarkowanie rosnące stawki składek.
Metodologia: Co zostało zbadane?
DFSI przyjrzało się wszystkim 33 aktywnym w Niemczech dostawcom PKV. Oceniane były trzy najważniejsze wymiary:
- Finansowa solidność kapitałowa przedsiębiorstw
- Jakość produktów ubezpieczeniowych
- Obsługa klienta
Do ustalenia jakości produktów instytut wykorzystała własne testy produktów prywatnych pełnopłatnych taryf, prywatnych polis dodatkowych oraz ubezpieczeń pielęgnacyjnych, przeprowadzone w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy. Dodatkowo oceniono różnorodność oferty.
Wynik: Solidność kapitałowa i jakość produktów wzajemnie się warunkują
Analitycy wyciągają pozytywne wnioski: Mimo wymagającego otoczenia branża jest solidnie ustawiona pod względem siły finansowej. A to służy również produktom, ponieważ solidność kapitałowa i jakość produktów wzajemnie się warunkują. „Błędne kształtowanie produktu obniża w średnim i długim okresie siłę finansową Ubezpieczyciela. A brak siły finansowej może prowadzić do suboptymalnego kształtowania produktów", wyjaśnia ekspert Ewy.
Dla cię jako maklerów oznacza to: Dobry rating to nie tylko instrument marketingowy, ale konkretny wskaźnik długoterminowej stabilności składek, argument, który twoi klienci mogą zrozumieć.
Wyniki w skrócie
Allianz zajmuje jako jedyny dostawca z ratingiem AAA i oceną „Doskonały (1,0)" pierwsze miejsce. Za nią plasują się z ratingiem AA+ i oceną „Bardzo dobry":
Co to oznacza dla praktyki doradczej
Rating DFSI stanowi wartościowe uzupełnienie ustalonych ratingów innych instytutów. Podczas gdy wiele ratingów koncentruje się przede wszystkim na wskaźnikach, w ratingu DFSI uwzględniona jest również jakość produktów i obsługa klienta, czynniki, które w codziennym życiu klienta są bezpośrednio odczuwalne.
Szczególnie przy nowych wejściach do PKV lub planowanej zmianie Ubezpieczyciela warto wykorzystać wyniki. Ubezpieczyciel o wysokiej solidności kapitałowej jest bardziej zdolny do utrzymania dostosowań składek na umiarkowanym poziomie, decydująca zaleta dla ciebie klientów, którzy planują długoterminowo.
Również dla opieki nad portfelem istniejącym rating dostarcza punktów zaczepienia: Klienci, których aktualny Ubezpieczyciel wypada słabo w ratingu, korzystają z proaktywnego spotkania doradczego. Mogą wtedy konkretnie wymienić zalety zmiany, np. lepsza obsługa, stabilniejsze składki lub szerszy zakres świadczeń.
Wskazówka dla praktyki: Wykorzystują rating DFSI jako część doradztwa wielowymiarowego. Łączenie go z indywidualnymi porównaniami taryf i osobistą sytuacją twoja klienta pozwala na naprawdę precyzyjne rezultat. Dobry rating sam w sobie nie zastępuje indywidualnej analizy potrzeb, ale znacznie ułatwia podejmowanie decyzji.
Przeczytaj także
Źródła
- § 241 SGB V – ogólna stopa składki w ustawowej kasie chorych – dostęp: 13.08.2026
- GKV-Spitzenverband – przeciętna składka dodatkowa kas chorych – dostęp: 13.08.2026
- Rozporządzenie o wielkościach referencyjnych ubezpieczenia społecznego 2026 (SVBezGrV 2026) – dostęp: 13.08.2026
- § 6 SGB V – granica obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego – dostęp: 13.08.2026
- BaFin – Federalny Urząd Nadzoru Usług Finansowych – dostęp: 13.08.2026
- § 55 SGB XI – składka na ubezpieczenie pielęgnacyjne – dostęp: 13.08.2026
Artykuł to teoria. Twoja umowa to konkret.
Jesteśmy niezależnymi pośrednikami. Porównujemy oferty wielu towarzystw, tłumaczymy warunki po polsku i zostajemy przy Tobie także wtedy, gdy zgłaszasz szkodę.
- Rozmawiamy po polsku — także przy zgłoszeniu szkody
- Porównujemy towarzystwa, nie sprzedajemy jednego
- Doradztwo bez opłat — prowizję płaci towarzystwo
- Zostajemy Twoim opiekunem po podpisaniu umowy