Świadczenie jako renta

Gdy wypadek zagraża dochodom

Cel i znaczenie świadczenia w formie renty:

Każdego dnia w Niemczech niemal 27 000 osób ulega wypadkom. Większość z nich ma miejsce w czasie lub w miejscu, w którym nie obowiązuje ustawowa ochrona. Skutkiem wypadków mogą być trwałe uszczerbki na zdrowiu, które zawsze wiążą się z konsekwencjami finansowymi. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków stanowi tu odpowiednie rozwiązanie prewencyjne.

Ustawowe ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków należy do ubezpieczeń obowiązkowych w przypadku zatrudnienia na umowę o pracę. Ochrona obejmuje jednak wyłącznie wypadki, do których doszło w pracy lub w drodze do pracy na terenie Niemiec. Analogiczna zasada dotyczy dzieci (przedszkolaków), uczniów i studentów. Ubezpieczenie to nie chroni Państwa w przypadku wypadków w czasie wolnym, np. w gospodarstwie domowym – a właśnie tam dochodzi do większości zdarzeń. Dlatego prywatne ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków jest zdecydowanie zalecane.

Prywatne ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków zapewnia całodobową ochronę na całym świecie. W swojej podstawowej wersji wypłaca w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu spowodowanego wypadkiem kwotę jednorazową, którą możesz przeznaczyć na pokrycie kosztów związanych z niepełnosprawnością. Dodatkowo lub alternatywnie można zawrzeć umowę o dożywotnią rentę z tytułu wypadku.

Jak podają towarzystwa ubezpieczeniowe, co druga umowa prywatnego ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków obejmuje rentę wypadkową.

Zasadniczo ubezpieczona renta wypadkowa jest wypłacana dożywotnio od określonego stopnia niepełnosprawności. Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe stosują różne warianty dotyczące progu i wysokości wypłat. Aby znaleźć model odpowiadający Państwa indywidualnym potrzebom, zalecamy skorzystanie z porady doświadczonego maklera.

Ważne: Szczególnie dla dzieci, uczniów i studentów zaleca się zawarcie prywatnej renty wypadkowej, ponieważ w wyniku wypadku mogą nigdy nie móc wykonywać wybranego zawodu. Z reguły nie posiadają oni również prywatnego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy zawodowej, a ochrona ustawowa jeszcze nie przysługuje. Perspektywa nigdy nie osiągnięcia własnych dochodów z powodu wypadku jest bardzo niepokojąca. Również osoby zajmujące się gospodarstwem domowym powinny rozważyć ten temat. Większość wypadków zdarza się w domu, a ochrona ustawowa nie istnieje. W przypadku niepełnosprawności konieczna jest pomoc osób trzecich, które odpłatnie przejmą obowiązki domowe.

Renta wypadkowa jest zatem odpowiednim rozwiązaniem, gdy ma zabezpieczyć utratę dochodów lub bieżące koszty powstałe na skutek wypadku.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Wypadki zdarzają się szybko i nie da się ich uniknąć. Dzięki rencie wypadkowej można zabezpieczyć utratę dochodów lub pokryć bieżące koszty.
• Ustawowe ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków obejmuje ograniczenia zdolności do pracy wyłącznie w kontekście działalności zawodowej.
• Prywatna renta wypadkowa zabezpiecza Państwa przed ryzykiem finansowym związanym z niepełnosprawnością na skutek wypadku również w czasie wolnym. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje przez całą dobę na całym świecie.
• Dzieci, uczniowie i studenci narażeni są na ryzyko, że w wyniku wypadku nigdy nie będą mogli wykonywać zawodu ani osiągać własnych dochodów.

Takie sytuacje zdarzają się szybko! Przykłady z praktyki:

• Remontują mieszkanie i chcą pomalować sufit. Tracą równowagę i spadają z drabiny, doznając urazu rdzenia kręgowego. Jest on na tyle poważny, że stają się osobą z tetraplegią i tracą zdolność do pracy zawodowej. Dzięki rencie wypadkowej można zabezpieczyć utratę dochodów.
• Uczestniczą w wypadku samochodowym. Szyba pęka, a odłamki niszczą siatkówkę oczu. Wzrok jest ograniczony, a otrzymują dożywotnią rentę wypadkową, z której można sfinansować niezbędną pomoc osób trzecich.
• Twoje dziecko daje się namówić na wyzwanie. Skacze z dachu. Na szczęście przeżywa, ale doznaje tak poważnych obrażeń, że resztę życia spędzi na wózku inwalidzkim. Trwałe ograniczenia finansowe są niemal pewne.

Na co należy zwrócić uwagę:

Renta wypadkowa nie obejmuje wszystkich rodzajów wypadków. Wyłączone są wypadki spowodowane zaburzeniami psychicznymi lub zaburzeniami świadomości. Dotyczy to na przykład udarów, zażywania substancji odurzających i upojenia alkoholowego. Ponadto wyłączone są wypadki wynikające z umyślnych lub popełnionych przestępstw.

Wypadki powstałe podczas imprez motosportowych, w których dąży się do osiągnięcia maksymalnej prędkości, również nie są objęte ubezpieczeniem.

Prywatna renta wypadkowa oferuje dynamikę świadczeń i składek. Jeśli zawrą dynamikę świadczeń, uzgadniany jest procent, o który Państwa renta będzie corocznie wzrastać w celu wyrównania rosnących kosztów utrzymania. Aby zrekompensować inflację, można ustalić dynamikę składek. Wówczas rośnie zarówno Twoje ubezpieczona renta, jak i składka do zapłaty.

Oprócz renty dożywotniej można uwzględnić dodatkowe opcje, np. jednorazowe świadczenie kapitałowe, świadczenie na wypadek śmierci, dziennego zasiłku wypadkowego lub zasiłku szpitalnego, zwrotu kosztów akcji ratunkowej lub świadczeń finansowych na zabiegi kosmetyczne.

Jeśli jesteś zainteresowani ubezpieczeniem od nieszczęśliwych wypadków jako zabezpieczeniem utraty dochodów, zalecamy przede wszystkim zawarcie specjalnego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy zawodowej. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków może je uzupełnić, pokrywając konkretne koszty związane z wypadkiem. Może też stanowić rozwiązanie zastępcze, gdy np. z przyczyn zdrowotnych zawarcie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy zawodowej nie jest możliwe lub gdy nie występuje ubezpieczalny zawód.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy potrzebują ochrony w formie renty wypadkowej, czy raczej odpowiedniejsze byłoby jednorazowe świadczenie kapitałowe?
• Czy potrafią ocenić, czy ustawowa renta wypadkowa jest wystarczająca, czy lepiej dodatkowo zawrzeć prywatne ubezpieczenie?
• Czy w Twoim przypadku wchodzi w grę dynamika świadczeń i składek?
• Czy korzystają już z ochrony ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy zawodowej lub niezdolności do pracy zarobkowej?
• Czy masz dzieci i chcieliby je optymalnie zabezpieczyć?

Tylko wyspecjalizowany makler potrafi kompetentnie odpowiedzieć na te pytania, profesjonalnie Państwa prowadzić i stworzyć ochronę ubezpieczeniową idealnie dopasowaną do Twoje potrzeb.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Nie rości sobie prawa do pełności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki odpowiedniej oferty lub dostawcy. Za prezentację nie ponosimy odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpiona jest kontakt z wyspecjalizowanym maklerem.