Glossar
Praktyczny poradnik - sprawdz sam!
Slownik pojec ubezpieczeniowych
Najwazniejsze terminy z zakresu ubezpieczen w Niemczech wyjasnione krotko i zrozumiale.
A
Abgeltungssteuer Podatek od zyskow kapitalowych (25%). Potracany automatycznie przy wyplacie z ubezpieczenia na zycie lub sprzedazy akcji.
Abstrakte Verweisung Klauzula w ubezpieczeniu niezdolno[ do pracy, dzieki ktorej ubezpieczyciel moze zadac od Ciebie wykonywania innego, odpowiedniego zawodu zamiast wyplacac swiadczenie. Unikac! Dobre umowy niezdolno[ do pracy wylaczaja te klauzule.
Antrag Wniosek ubezpieczeniowy. Po zlozeniu wniosku ubezpieczyciel decyduje o przyjeciu.
B
Basisrente Patrz: Rurup.
Berufsunfahigkeit (niezdolno[ do pracy) Niezdolnosc do wykonywania zawodu. Prywatne ubezpieczenie niezdolno[ do pracy wyplaca miesieczna rente, gdy z powodu choroby lub wypadku nie mozesz juz wykonywac swojego ostatnio wykonywanego zawodu (przez co najmniej 6 miesiecy, co najmniej 50%).
Beitragsbefreiung bei niezdolno[ do pracy Zwolnienie ze skladek. Przy uznaniu niezdolno[ do pracy ubezpieczyciel przejmuje dalsze oplacanie skladek do ubezpieczenia emerytalnego.
C
Cap Gorna granica zysku w polisie indeksowej (Indexpolice). Nawet jesli indeks gieldowy rosnie o 15%, zysk jest ograniczony do np. 4% (Cap). Straty ponosi ubezpieczony sam.
Courtage Wynagrodzenie posrednika (prowizja), ktore otrzymuje broker lub agent za zawarcie umowy.
D
Deckungszusage Potwierdzenie pokrycia szkody. Ubezpieczyciel oswiadcza na pismie, ze pokryje koszty np. w ubezpieczeniu ochrony prawnej przed rozpoczeciem procesu.
Dread-Disease Ubezpieczenie na wypadek choroby ciezkiej. Wyplaca jednorazowa kwote przy diagnozie powaznej choroby (rak, zawal, udar).
Dynamik Automatyczna, coroczna podwyzka skladki (i jednoczesnie renty/swiadczenia) o okreslony procent. Chroni przed inflacja.
E
Ertragsanteil Skladnik zysku. Prywatnej emerytury opodatkowany jest tylko niewielki procent miesiecznej wyplaty. Im starszy wiek przejscia na emeryture, tym nizszy skladnik zysku (np. 17% przy 67 latach).
Erwerbsminderung (EM) Niezdolnosc do pracy zarobkowej (panstwowa definicja). Rozni sie od niezdolno[ do pracy: EM oznacza, ze nie mozesz pracowac w ogole (mniej niz 3h dziennie), niezaleznie od zawodu.
F
Fondsgebundene ubezpieczenie na |ycie Ubezpieczenie na zycie z funduszem. Czesc skladki inwestowana jest w fundusze wybrane przez Ciebie. Potencjalnie wyzsza stopa zwrotu, ale brak gwarancji.
G
Grundfahigkeitsversicherung Alternatywa dla niezdolno[ do pracy. Wyplaca, gdy tracisz podstawowe zdolnosci (np. mowienie, chodzenie, widzenie) niezaleznie od zawodu. Tansza od niezdolno[ do pracy, ale wezsza.
H
Halbeinkunfteverfahren Metoda polowy dochodu. Przy ubezpieczeniu na zycie zawartym min. 12 lat i wyplacie po 60./62. roku zycia opodatkowana jest tylko polowa zysku.
Hochstrechnungszins Maksymalna techniczna stopa procentowa. Ustalana przez panstwo. Obecnie 1,0% (2026). Gwarantowane oprocentowanie w klasycznych umowach LV/rente.
I
Indexpolice Polisa indeksowa, forma mieszana ubezpieczenia emerytalnego. Gwarantuje bezpieczenstwo skladki, a nadwyzki inwestowane sa w opcje na indeksy gieldowe (np. DAX). Zysk ograniczony przez Cap.
K
Kapitallebensversicherung Kapitalowe ubezpieczenie na zycie. Laczy ochrone na wypadek smierci z dlugoterminowym oszczedzaniem. Obecnie malo atrakcyjne z powodu niskich stop procentowych.
Krebsklausel Klauzula nowotworowa w ubezpieczeniu niezdolno[ do pracy. Umozliwia szybsza wyplate przy diagnozie raka z mniejszym nakladem formalnosci. Ograniczona czasowo.
Kreuzversicherung Ubezpieczenie krzyzowe. Kazdy partner ubezpiecza zycie tego drugiego w swojej wlasnej umowie. Korzystne podatkowo osoba otrzymujaca swiadczenie nie placi podatku od spadkow.
M
Nachversicherungsgarantie Gwarancja doubezpieczenia. Mozliwosc podwyzszenia sumy ubezpieczenia/renty w trakcie trwania umowy bez ponownego badania zdrowia np. przy slubie, narodzinach dziecka, zakupie nieruchomosci.
P
Policendarlehen Pozyczka pod polise. Zastawiasz swoje ubezpieczenie na zycie jako zabezpieczenie kredytu. Splata jednorazowa na koniec okresu. Ubezpieczenie pozostaje w mocy.
R
ubezpieczenie emerytalne Ubezpieczenie emerytalne. Ubezpieczyciel wyplaca dozywotnia emeryture (lub jednorazowo kapital) po zakonczeniu umowy. Klasyczna forma z gwarancyjna stopa procentowa.
Riester-Rente Emerytura wspierana przez Panstwo. Dla osob z obowiazkowym ubezpieczeniem emerytalnym. Doplaty: 154E/rok + 185-300E za dziecko. Szczegolnie oplacalna dla rodzin.
ryzykowne ubezpieczenie na |ycie Ubezpieczenie na zycie od ryzyka. Czysta ochrona na wypadek smierci bez komponentu oszczednosciowego. Tanie i proste zabezpieczenie rodziny.
Ruckkaufswert Wartosc wykupu. Kwota, ktora otrzymasz przy wczesniejszym wypowiedzeniu umowy LV/rentowej. W pierwszych latach znacznie nizsza niz wplacone skladki (z powodu kosztow zawarcia).
Rurup-Rente (Basisrente) Emerytura dla samozatrudnionych. Skladki odliczalne od podatku (do 20 000E/rok). Niewypowiedziana, wyplata wylacznie jako emerytura. Chroniona przed wierzycielami.
S
udziaB wBasny Wlasny udzial w szkode. Czesc kosztow, ktore ponosisz sam przed wyplata swiadczenia przez ubezpieczyciela.
V
Verbraucherzentrale Centrum konsumenckie. Oferuje m.in. sprawdzanie umow ubezpieczeniowych (np. Verbraucherzentrale Hamburg: 110E za sprawdzenie pouczenia w umowie LV).
Versicherungsombudsmann Rzecznik ubezpieczeniowy. Bezpplatna instytucja mediacyjna, gdy ubezpieczyciel odrzuca roszczenie. Alternatywa przed procesem sadowym.
W
Widerruf Odstapienie od umowy. Przy umowach LV z lat 1994-2007 czesto mozliwe nawet po latach, jesli pouczenie o prawach bylo bledne. Federalny Trybunal Sprawiedliwosci potwierdzil to wielokrotnie.
Z
Zillmerung Metoda obliczeniowa rozkladajaca koszty zawarcia umowy (prowizja, administracja) na caly okres trwania ubezpieczenia. Stopa Zillmera: max. 2,5%. W praktyce oznacza, ze w pierwszych latach czesc skladki nie trafia na budowanie majatku, lecz na splate kosztow. Dlatego wartosc wykupu na poczatku jest niska.