Słownik pojęć ubezpieczeniowych w Niemczech
Słownik pojęć ubezpieczeniowych w Niemczech: BU, GKV, PKV, Riester, Selbstbeteiligung i inne terminy wyjaśnione po polsku, krótko i zrozumiale.
Najważniejsze terminy z zakresu ubezpieczeń w Niemczech wyjaśnione krótko i zrozumiale.
A
Abgeltungssteuer Podatek od zysków kapitałowych (25%). Potracany automatycznie przy wypłacie z ubezpieczenia na życie lub sprzedaży akcji.
Abstrakte Verweisung Klauzula w ubezpieczeniu niezdolności do pracy, dzięki której ubezpieczyciel może żądać od ciebie wykonywania innego, odpowiedniego zawodu zamiast wypłacać świadczenie. Unikać! Dobre umowy niezdolności do pracy wyłączają te klauzule.
Antrag Wniosek ubezpieczeniowy. Po złożeniu wniosku ubezpieczyciel decyduje o przyjęciu.
B
Basisrente Patrz: Rurup.
Berufsunfahigkeit (niezdolność do pracy) Niezdolnosc do wykonywania zawodu. Prywatne ubezpieczenie niezdolności do pracy wypłaca miesieczna rentę, gdy z powodu choroby lub wypadku nie możesz już wykonywać swojego ostatnio wykonywanego zawodu (przez co najmniej 6 miesięcy, co najmniej 50%).
Beitragsbefreiung bei niezdolności do pracy Zwolnienie ze składek. Przy uznaniu niezdolności do pracy ubezpieczyciel przejmuje dalsze opłacanie składek do ubezpieczenia emerytalnego.
C
Cap Gorna granica zysku w polisie indeksowej (Indexpolice). Nawet jeśli indeks gieldowy rośnie o 15%, zysk jest ograniczony do np. 4% (Cap). Straty ponosi ubezpieczony sam.
Courtage Wynagrodzenie pośrednika (prowizja), które otrzymuje broker lub agent za zawarcie umowy.
D
Deckungszusage Potwierdzenie pokrycia szkody. Ubezpieczyciel oswiadcza na piśmie, ze pokryje koszty np. w ubezpieczeniu ochrony prawnej przed rozpoczęciem procesu.
Dread-Disease Ubezpieczenie na wypadek choroby ciężkiej. Wypłaca jednorazowa kwotę przy diagnozie poważnej choroby (rak, zawał, udar).
Dynamik Automatyczna, coroczna podwyżka składki (i jednocześnie renty/świadczenia) o określony procent. Chroni przed inflacja.
E
Ertragsanteil Skladnik zysku. Prywatnej emerytury opodatkowany jest tylko niewielki procent miesięcznej wypłaty. Im starszy wiek przejścia na emeryturę, tym niższy składnik zysku (np. 17% przy 67 latach).
Erwerbsminderung (EM) Niezdolnosc do pracy zarobkowej (państwowa definicja). Różni się od niezdolności do pracy: EM oznacza, ze nie możesz pracować w ogóle (mniej niż 3h dziennie), niezależnie od zawodu.
F
Fondsgebundene ubezpieczenie na życie Ubezpieczenie na życie z funduszem. Część składki inwestowana jest w fundusze wybrane przez ciebie. Potencjalnie wyzsza stopa zwrotu, ale brak gwarancji.
G
Grundfahigkeitsversicherung Alternatywa dla niezdolności do pracy. Wypłaca, gdy tracisz podstawowe zdolności (np. mówienie, chodzenie, widzenie) niezależnie od zawodu. Tańsza od niezdolności do pracy, ale wezsza.
H
Halbeinkunfteverfahren Metoda połowy dochodu. Przy ubezpieczeniu na życie zawartym min. 12 lat i wypłacie po 60./62. roku życia opodatkowana jest tylko połowa zysku.
Hochstrechnungszins Maksymalna techniczna stopa procentowa. Ustalana przez państwo. Obecnie 1,0% (2026). Gwarantowane oprocentowanie w klasycznych umowach LV/rentę.
I
Indexpolice Polisa indeksowa, forma mieszana ubezpieczenia emerytalnego. Gwarantuje bezpieczeństwo składki, a nadwyżki inwestowane sa w opcje na indeksy giełdowe (np. DAX). Zysk ograniczony przez Cap.
K
Kapitallebensversicherung Kapitalowe ubezpieczenie na życie. Łączy ochronę na wypadek śmierci z długoterminowym oszczędzaniem. Obecnie mało atrakcyjne z powodu niskich stóp procentowych.
Krebsklausel Klauzula nowotworowa w ubezpieczeniu niezdolności do pracy. Umożliwia szybsza wypłatę przy diagnozie raka z mniejszym nakładem formalności. Ograniczona czasowo.
Kreuzversicherung Ubezpieczenie krzyżowe. Każdy partner ubezpiecza życie tego drugiego w swojej własnej umowie. Korzystne podatkowo osoba otrzymujaca świadczenie nie płaci podatku od spadków.
M
Nachversicherungsgarantie Gwarancja doubezpieczenia. Możliwość podwyższenia sumy ubezpieczenia/renty w trakcie trwania umowy bez ponownego badania zdrowia np. przy slubie, narodzinach dziecka, zakupie nieruchomości.
P
Policendarlehen Pozyczka pod polisę. Zastawiasz swoje ubezpieczenie na życie jako zabezpieczenie kredytu. Splata jednorazowa na koniec okresu. Ubezpieczenie pozostaje w mocy.
R
ubezpieczenie emerytalne Ubezpieczenie emerytalne. Ubezpieczyciel wypłaca dozywotnia emeryturę (lub jednorazowo kapitał) po zakończeniu umowy. Klasyczna forma z gwarancyjna stopa procentowa.
Riester-Rente Emerytura wspierana przez Panstwo. Dla osób z obowiązkowym ubezpieczeniem emerytalnym. Dopłaty: 154E/rok + 185-300E za dziecko. Szczególnie opłacalna dla rodzin.
ryzykowne ubezpieczenie na życie Ubezpieczenie na życie od ryzyka. Czysta ochrona na wypadek śmierci bez komponentu oszczędnościowego. Tanie i proste zabezpieczenie rodziny.
Ruckkaufswert Wartosc wykupu. Kwota, ktora otrzymasz przy wcześniejszym wypowiedzeniu umowy LV/rentowej. W pierwszych latach znacznie nizsza niż wpłacone składki (z powodu kosztów zawarcia).
Rurup-Rente (Basisrente) Emerytura dla samozatrudnionych. Składki odliczalne od podatku (do 20 000E/rok). Niewypowiedziana, wypłata wyłącznie jako emerytura. Chroniona przed wierzycielami.
S
udziaB wBasny Wlasny udział w szkodę. Część kosztów, które ponosisz sam przed wypłata świadczenia przez ubezpieczyciela.
V
Verbraucherzentrale Centrum konsumenckie. Oferuje m.in. sprawdzanie umów ubezpieczeniowych (np. Verbraucherzentrale Hamburg: 110E za sprawdzenie pouczenia w umowie LV).
Versicherungsombudsmann Rzecznik ubezpieczeniowy. Bezpplatna instytucja mediacyjna, gdy ubezpieczyciel odrzuca roszczenie. Alternatywa przed procesem sadowym.
W
Widerruf Odstapienie od umowy. Przy umowach LV z lat 1994-2007 często możliwe nawet po latach, jeśli pouczenie o prawach było błędne. Federalny Trybunal Sprawiedliwosci potwierdził to wielokrotnie.
Z
Zillmerung Metoda obliczeniowa rozkladajaca koszty zawarcia umowy (prowizja, administracja) na cały okres trwania ubezpieczenia. Stopa Zillmera: max. 2,5%. W praktyce oznacza, ze w pierwszych latach część składki nie trafia na budowanie majątku, lecz na spłatę kosztów. Dlatego wartość wykupu na początku jest niska.
Przeczytaj także
Źródła
- Ustawa o wynagrodzeniach adwokackich (RVG) – dostęp: 13.08.2026
- Ustawa o kosztach sądowych (GKG) – dostęp: 13.08.2026
- Ustawa o umowie ubezpieczenia (VVG) – dostęp: 13.08.2026
- SGB VI – ustawowe ubezpieczenie emerytalne – dostęp: 13.08.2026
- Deutsche Rentenversicherung – niemiecki ZUS – dostęp: 13.08.2026
- Rozporządzenie o wielkościach referencyjnych ubezpieczenia społecznego 2026 (SVBezGrV 2026) – dostęp: 13.08.2026
Artykuł to teoria. Twoja umowa to konkret.
Jesteśmy niezależnymi pośrednikami. Porównujemy oferty wielu towarzystw, tłumaczymy warunki po polsku i zostajemy przy Tobie także wtedy, gdy zgłaszasz szkodę.
- Rozmawiamy po polsku — także przy zgłoszeniu szkody
- Porównujemy towarzystwa, nie sprzedajemy jednego
- Doradztwo bez opłat — prowizję płaci towarzystwo
- Zostajemy Twoim opiekunem po podpisaniu umowy