Ubezpieczenie od chorób ciężkich

Kiedy zdrowie dotyka szczególnie poważny cios

Cel i przeznaczenie ubezpieczenia od chorób ciężkich

Co roku setki tysięcy osób w Niemczech zapada na chorobę nowotworową. To jedna z wielu ciężkich chorób, z którymi wiele osób zmaga się na co dzień. Przyczyny są różnorodne: niezdrowa dieta, niewystarczająca aktywność fizyczna, nadmierne palenie papierosów i spożywanie alkoholu lub po prostu pech.

Ciężkie choroby stanowią nie tylko obciążenie fizyczne i psychiczne dla osoby dotkniętej chorobą i jej bliskich, lecz wiążą się również z ogromnymi kosztami. Choroby te często pociagają za sobą niezdolność do pracy przez dłuższy okres, w wyniku czego osoba dotknięta chorobą traci regularne dochody. Wydatki natomiast rosną z powodu leczenia lub zabiegów medycznych.

Ubezpieczenie od chorób ciężkich może w tym pomóc. Oferuje ono wsparcie finansowe w przypadku wystąpienia ciężkiej choroby. Wypłacana jest z góry ustalona kwota jednorazowo. Ubezpieczenie wypłaca świadczenie niezależnie od tego, czy osoba ubezpieczona jest nadal zdolna do pracy — to zasadnicza różnica w porównaniu z ubezpieczeniem od niezdolności do pracy.

Istotny argument przemawiający za ubezpieczeniem od chorób ciężkich: w przypadku niektórych ciężkich chorób często oferowane są specjalne metody leczenia, które nie są pokrywane przez kasy chorych. Dobrze wiedzieć, że szansa na wylecienie nie może upaść z powodu braku pieniędzy.

Warto wiedzieć: Suma ubezpieczenia w przypadku roszczenia jest zwolniona z podatku. Regularne składki można odliczyć od podatku jako wydatek na zabezpieczenie przyszłości, o ile kwota maksymalna nie została jeszcze wyczerpana.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Zabezpieczenie egzystencji poprzez wsparcie finansowe w przypadku ciężkich chorób
• Zmniejszenie obciążenia finansowego
• Możliwość zabezpieczenia ponad 40 obrazów klinicznych
• Zapewnienie optymalnego leczenia

Na co należy zwrócić uwagę:

Ubezpieczenie od chorób ciężkich istnieje w Niemczech dopiero od 1993 roku. Dlatego stanowi nischowy produkt wśród ubezpieczeń, oferowany jedynie przez niewiele towarzystw. Wybierając wariant ubezpieczenia, sami decydują, które choroby mają być objęte ochroną. Do wyboru są następujące możliwości:

• Choroby nowotworowe
• Choroby wieku podeszłego, takie jak Alzheimer lub Parkinson
• Choroby ośrodkowego układu nerwowego, takie jak neuroborelioza
• Choroby mózgu, takie jak bakteryjne zapalenie opon mózgowych
• Choroby psychiczne, takie jak depresje
• Inne choroby, takie jak stwardnienie rozsiane lub zapalenie mięśnia sercowego
• Operacje
• Ciężkie wypadki
• Utrata zdolności, takich jak głuchota lub paraliż
• Inne zdarzenia, takie jak zawał serca, udar mózgu lub oparzenia

Przy wyborze wariantu należy być krytycznym. Szczególnie tanie ubezpieczenia oferują jedynie ogólną ochronę przed najczęściej występującymi chorobami, takimi jak nowotwory czy udar mózgu. Aby być optymalnie chronionym również w przypadku rzadszej choroby, wariant powinien obejmować około 40 chorób. Zachęcamy do kontaktu z doświadczonym maklerem, aby znaleźć najlepszy wariant.

Wysokość składki zależy od wieku, istniejących chorób współistniejących, stanu zdrowia, czasu trwania umowy oraz pożądanej sumy ubezpieczenia. Zawarcie ubezpieczenia od chorób ciężkich wiąże się — w zależności od choroby — z okresami oczekiwania. W przypadku wystąpienia choroby wchodzą w życie okresy karencji. Zapewniają one, że świadczenie zostanie wypłacone dopiero po upływie określonego czasu. Czasy te zależą od choroby — są krótsze lub dłuższe; w przypadku udaru mózgu są na przykład znacznie dłuższe, aby można było ustalić stopień pozostałych ograniczeń.

Niektóre warianty oferują dodatkowe moduły, które można łączyć z ubezpieczeniem. Należą do nich na przykład ochrona w przypadku śmierci, niezdolności do pracy oraz opieki długoterminowej.

Ubezpieczenie od chorób ciężkich nie zastępuje ubezpieczenia od niezdolności do pracy, ponieważ nie wypłaca miesięcznej renty. Może jednak stanowić doskonałe uzupełnienie. Ma szczególne znaczenie dla osób, które ze względu na wcześniejsze choroby — na przykład problemy psychiczne — nie mogą już uzyskać ochrony z tytułu niezdolności do pracy. Dolegliwości psychiczne nie odgrywają natomiast roli w ubezpieczeniu od chorób ciężkich.

Pracodawcy mają możliwość ubezpieczenia swoich pracowników w ramach ubezpieczenia od chorób ciężkich za pomocą polisy Keyman. Ma to sens przede wszystkim w przypadku pracowników zajmujących kluczowe stanowiska w firmie, których nieobecność wiązałaby się ze znacznymi stratami finansowymi. Firma może się przed tym zabezpieczyć, ponieważ jako ubezpieczający otrzymuje sumę ubezpieczenia w przypadku roszczenia.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy ubezpieczenie od chorób ciężkich jest sensowne w Państwa indywidualnym przypadku? A może lepsze byłoby ubezpieczenie od niezdolności do pracy?
• Czy możesz samodzielnie ocenić, jak wysoka powinna być indywidualna suma ubezpieczenia?
• Czy wiedzą , które choroby powinny być zawarte w dobrym wariancie?
• Czy możesz ocenić, który wariant ubezpieczenia oferuje najlepsze warunki?
• Czy wchodzi w grę połączenie z ochroną na wypadek śmierci lub innymi uzupełnieniami?
• Czy jako przedsiębiorca chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem finansowym związanym z chorobą pracownika?
• Czy ubezpieczenie od chorób ciężkich jest dla Ciebie sensowne, czy może lepiej nadaje się inne ubezpieczenie?

Na te pytania fachowo odpowiedzieć, profesjonalnie towarzyszyć i zaprojektować dokładnie dostosowaną do Twoje ochronę ubezpieczeniową może jedynie wyspecjalizowany makler.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi kompaktowe podsumowanie najważniejszych aspektów dotyczących tego rodzaju ubezpieczenia. Nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki poszczególnych ofert lub dostawców. Za treść nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpione jest wsparcie wyspecjalizowanego maklera.