Długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą: Tej polisy potrzebujesz na długich podróżach
- Przy podróży trwającej ponad dziesięć tygodni potrzebujesz długoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą, niezależnie od tego, czy dotyczy
-
Przy podróży trwającej ponad dziesięć tygodni potrzebujesz długoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą, niezależnie od tego, czy dotyczy studiów, Work and Travel czy sabbaticalu.
-
Trzy miesiące kosztują u naszych rekomendowanych oferentów od 60 do 170 euro, rok od 480 do 1 400 euro.
-
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne nie wystarcza za granicą.
-
Należy zawrzeć długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą na kilka tygodni lub miesięcy przed wyjazdem.
-
Na podróże do jednego roku rekomendujemy LVM (ARTop) i SDK (AR/ARU online).
-
Jeśli wypowiesz swoje ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, należy zawrzeć ubezpieczenie w oczekiwaniu.
Kiedy potrzebujesz długoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą?
Długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą potrzebne jest, gdy wyjeżdżasz na dłużej niż dziesięć tygodni za granicę, niezależnie od tego, czy jest to podróż dookoła świata, semestr zagraniczny czy pobyt jako emeryt(ka) w ciepłym południowym klimacie.
Obejmuje koszty wizyt lekarskich, leków i pobytów w szpitalu, również w przypadku poważnych chorób lub wypadków.
Kiedy wystarczy zwykłe ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Przy krótszych podróżach do maksymalnie dziesięciu tygodni wystarczy zwykłe ubezpieczenie zdrowotne za granicą. Należy wtedy po prostu zawrzeć jeden z rekomendowanych przez Finanztip wariantów ubezpieczenia zdrowotnego za granicą.
Dlaczego ustawowe ubezpieczenie zdrowotne nie wystarcza?
Ustawowe kasy chorych pokrywają koszty lekarskie i chorobowe za granicą tylko w bardzo ograniczonym zakresie. Otrzymasz co najwyżej zwrot tego, co otrzymaliby miejscowi na miejscu.
Poza UE i w krajach bez umowy o zabezpieczeniu społecznym ustawowa kasa chorych nie płaci.
Nawet w UE ustawowa kasa chorych nie pokrywa leczenia u prywatnych lekarzy ani w prywatnych klinikach ani transportu medycznego z powrotem do Niemiec. Ten ostatni może kosztować kilkadziesiąt tysięcy euro lub więcej.
Źródło: Badania Finanztip, dane ADAC (stan: marzec 2025)
Czy jako osoba prywatnie ubezpieczona potrzebujesz długoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą?
Jako osoba prywatnie ubezpieczona powinieneś zawrzeć długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą, jeśli wyjeżdżasz na dłuższy czas.
Ochrona prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego wygasa zazwyczaj po maksymalnie jednym do trzech miesięcy.
Ponadto zazwyczaj nie jest objęty medycznie uzasadniony transport powrotny do Niemiec. Ten powinieneś w każdym przypadku zabezpieczyć dodatkowym ubezpieczeniem zdrowotnym za granicą.
Jakie są najlepsze długoterminowe ubezpieczenia zdrowotne za granicą w porównaniu Finanztip?
Najlepsze długoterminowe ubezpieczenia zdrowotne za granicą w porównaniu Finanztip to LVM (ARTop) i SDK (AR/ARU online). Finanztip rekomenduje ubezpieczenia, które w porównaniu osiągnęły najlepszy stosunek ceny do jakości.
LVM (ARTop), najlepszy stosunek ceny do jakości w naszym porównaniu dla podróży na cały świat włącznie z USA/Kanadą.
SDK (AR/ARU online), dobry stosunek ceny do jakości w naszym porównaniu dla podróży na cały świat włącznie z USA/Kanadą.
Ceny SDK były w naszym porównaniu nieco wyższe niż składki LVM. Za to ubezpieczenie można zawrzeć online u oferenta. W wariancie online zawarte jest również ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenie pokrywa wtedy również koszty poszukiwania i ratownictwa do wysokości 5 000 euro.
Od 60. roku życia podróżujący powinni raczej wybrać LVM. W naszym porównaniu wariant SDK od 60. roku życia był znacznie droższy niż inne warianty.
Rodziny muszą bezpośrednio skontaktować się z SDK, jeśli chcą zawrzeć długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą. SDK jest dostępne pod numerem +49 711 7372 7140.
Ile kosztuje długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Jako osoba indywidualna ubezpieczenie kosztuje od 60 do 170 euro przy podróży trwającej trzy miesiące. Przy podróży rocznej płacisz u naszych rekomendowanych oferentów około 480 do 1 400 euro.
Ile kosztuje długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą na 90 dni?
| Wiek | Ceny LVM | Ceny SDK |
|---|---|---|
| 18 | 61 € | 80 € |
| 22 | 61 € | 80 € |
| 28 | 61 € | 80 € |
| 32 | 61 € | 80 € |
| 42 | 61 € | 80 € |
| 69 | 168 €¹ | 691 €² |
| 2 osoby dorosłe: 38, dziecko: 5 lat | 238 € | 101 € |
¹ Cena obowiązuje od 60. roku życia. ² Cena obowiązuje od 61. roku życia. Źródło: Zapytania Finanztip u ubezpieczycieli (stan: 24 lipca 2025)
Ile kosztuje długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą na rok?
| Wiek | Ceny LVM | Ceny SDK |
|---|---|---|
| 18 | 476 € | 633 € |
| 22 | 476 € | 633 € |
| 28 | 476 € | 633 € |
| 32 | 476 € | 633 € |
| 42 | 476 € | 633 € |
| 69 | 1 414 €¹ | 6 439 €² |
| 2 osoby dorosłe: 38, dziecko: 5 lat | 1 417 € | 655 € |
¹ Cena obowiązuje od 60. roku życia. ² Cena obowiązuje od 61. roku życia. Źródło: Zapytania Finanztip u ubezpieczycieli (stan: 24 lipca 2025)
Na co należy zwrócić uwagę przy długoterminowym ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą?
Przy zawieraniu długoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą należy upewnić się, że okres podróży jest objęty ochroną.
Większość długoterminowych ubezpieczeń zdrowotnych za granicą można zawrzeć na okres podróży od jednego do dwóch lat. Pojedyncze ubezpieczenia obowiązują nawet do pięciu lat.
Przy długoterminowym ubezpieczeniu zdrowotnym za granicą zabezpieczasz zawsze dokładnie ten okres, który spędzasz za granicą. Przy zawieraniu ubezpieczenia podajesz zazwyczaj dokładny okres podróży.
Czy możesz przedłużyć lub skrócić ubezpieczenie?
Jeśli podróż się przedłuży, zazwyczaj możesz również przedłużyć ubezpieczenie. Należy w tym celu odpowiednio wcześnie skontaktować się z ubezpieczycielem i poprosić o ubezpieczenie kontynuacyjne. Umowę można jednak przedłużyć tylko do maksymalnego możliwego czasu trwania umowy.
Jeśli wrócisz wcześniej do domu niż planowano, możesz w pewnych okolicznościach zażądać zwrotu nadpłaconych składek. Nie jest to jednak gwarantowane. Należy zapytać bezpośrednio u ubezpieczyciela, czy zwraca składki.
Czy powinieneś wypowiedzieć swoje ubezpieczenie zdrowotne w kraju?
Jeśli jest pewne, że wrócisz do Niemiec, nie powinieneś pochopnie wypowiadać swojego ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeśli będziesz chciał później korzystać ze świadczeń z ustawowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego lub stać się członkiem ubezpieczenia zdrowotnego emerytów, musisz udowodnić określone okresy wcześniejszego ubezpieczenia. Okresy bez ubezpieczenia ustawowego nie zaliczają się do tego. Zwłaszcza w drugiej połowie aktywności zawodowej przerwa może cię pokrzywdzić.
Co daje ubezpieczenie w oczekiwaniu?
Dzięki ubezpieczeniu w oczekiwaniu w ustawowej kasie chorych pozostasz dobrowolnym członkiem i nadal nabywają okresy ubezpieczeniowe. Jako osoba prywatnie ubezpieczona możesz zapewnić sobie powrót do starego wariantu bez badania zdrowotnego.
Ile kosztuje ubezpieczenie w oczekiwaniu?
Ubezpieczenie w oczekiwaniu w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym kosztuje około 1 000 euro rocznie. Składka jest obliczana od hipotetycznego dochodu w wysokości dziesięciu procent aktualnej wielkości referencyjnej 3 745 euro. Od tego płacisz składkę na ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne.
W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym płacisz za ubezpieczenie w oczekiwaniu w zależności od modelu około pięciu do 45 procent aktualnej składki.
Jak możesz wypowiedzieć ubezpieczenie zdrowotne?
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne możesz wypowiedzieć z dwumiesięcznym okresem wypowiedzenia na koniec miesiąca. Musisz przy tym udowodnić, że masz zabezpieczenie gdzie indziej. Jako dowód służy prywatne długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą, które obowiązuje dłużej niż 42 dni i pod względem najważniejszych świadczeń odpowiada ustawowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne możesz zazwyczaj wypowiedzieć z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia na koniec roku ubezpieczeniowego.
Wypowiedzieć możesz jednak tylko wtedy, gdy w Niemczech ani nie pracują, ani nie studiują i nie pobierają zasiłku dla bezrobotnych I ani Bürgergeld.
Jak Finanztip testował długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne za granicą?
Finanztip przyjrzał się wydajnym wariantom i rekomenduje warianty, które w porównaniu wypadły najkorzystniej.
Finanztip uwzględnił tylko warianty, które w ostatnim teście Stiftung Warentest (czasopismo Finanztest, wydanie 5/2023) osiągnęły co najmniej „bardzo dobry" (1,5).
Pozostało 32 wydajnych wariantów i odmian taryf, zarówno warianty dla każdego, jak i specjalnie dla młodych ludzi, warianty z obowiązywaniem na całym świecie jak i z ograniczeniem regionalnym (bez USA/Kanady, bez Ameryki).
Update lipiec 2025: Wariant XLO firmy Envivas nie jest już rekomendacją. Ubezpieczyciel podniósł ceny i kosztuje w prawie wszystkich profilach więcej niż nasze pozostałe rekomendacje.
Przeczytaj także
Źródła
- § 241 SGB V – ogólna stopa składki w ustawowej kasie chorych – dostęp: 13.08.2026
- GKV-Spitzenverband – przeciętna składka dodatkowa kas chorych – dostęp: 13.08.2026
- Rozporządzenie o wielkościach referencyjnych ubezpieczenia społecznego 2026 (SVBezGrV 2026) – dostęp: 13.08.2026
- § 6 SGB V – granica obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego – dostęp: 13.08.2026
- BaFin – Federalny Urząd Nadzoru Usług Finansowych – dostęp: 13.08.2026
- § 55 SGB XI – składka na ubezpieczenie pielęgnacyjne – dostęp: 13.08.2026
Artykuł to teoria. Twoja umowa to konkret.
Jesteśmy niezależnymi pośrednikami. Porównujemy oferty wielu towarzystw, tłumaczymy warunki po polsku i zostajemy przy Tobie także wtedy, gdy zgłaszasz szkodę.
- Rozmawiamy po polsku — także przy zgłoszeniu szkody
- Porównujemy towarzystwa, nie sprzedajemy jednego
- Doradztwo bez opłat — prowizję płaci towarzystwo
- Zostajemy Twoim opiekunem po podpisaniu umowy