Między obawą a nadzieją z sukcesem: Przegląd roku 2022
między obawą a nadzieją z sukcesem: przegląd roku 2022 - sprawdź sam!.
![Logo Redakcja](
09
Lut.
2023
Między obawą a nadzieją z sukcesem: Przegląd roku 2022
Informacje o wpisie
Kategoria: Ubezpieczenie od niezdolności do pracy, Redakcja · Autor: Zespół niemieckieubezpieczenia.de · 3 komentarze
Co to był za rok 2022! Koronawirus + kryzys klimatyczny + wojna Rosji przeciw Ukrainie + inflacja w skali makro, mniejszy popyt i klienci z dużą ilością czasu w skali mikro u nas.
O dużych wyzwaniach roku 2022 nie muszę tu nic więcej pisać, na pewno jesteś z nimi doskonale zaznajomieni.
Pozwólcie więc, że zajmiemy się mniejszymi wyzwaniami, z jakimi musieliśmy się zmierzyć w Redakcja w ubiegłym roku.
Spis treści
- Mniej zapytań
- Klienci z dużą ilością czasu i inne opóźnienia
- #BUJakość: Zero odrzuconych wniosków, w 87% przypadków pełna ochrona ubezpieczeniowa
- Dwa zaskoczenia po zapytaniach o ryzyko
- Mniej nowych przypadków wypłat świadczeń, jedna odmowa
- „Młodzi ludzie" oznacza u nas teraz sześć miesięcy po urodzeniu
- Tylko niewiele rezygnacji
Mniej zapytań
W porównaniu z rokiem ubiegłym odnotowaliśmy w 2022 roku spadek popytu o 12%. Dla przypomnienia: 2021 był naszym dotychczasowym rekordowym rokiem, jeśli chodzi o liczbę pośredniczonych ubezpieczeń od niezdolności do pracy i ubezpieczeń na życie z ryzykiem.
Może to wynikało z tego, że nasza strona internetowa gorzej pozycjonowała się w Google w ubiegłym roku, że w sieci pojawiło się więcej konkurentów, albo z obserwowalnej zmiany zachowań wyszukiwania i komunikacji w internecie.
Możemy tylko spekulować, jaka była przyczyna spadku. Może leżała również w wielu ciężkostrawnych tematach polityczno-gospodarczych roku – albo w sumie wszystkich czynników.
Klienci z dużą ilością czasu i inne opóźnienia
Również to było w ubiegłym roku zauważalne: Wiele spraw ciągnęło się w nieskończoność. Dla wielu chcących się ubezpieczyć nie było wcale łatwo uzyskać informacje i dokumenty od swoich lekarzy. Przeciążenie gabinetów lekarskich przez koronawirusa i inne fale infekcji było wyraźnie odczuwalne.
Inni zainteresowani wykorzystywali wreszcie możliwość podróży w miarę swobodnej. To na pewno było piękne i znowu potrzebne. Prowadziło to jednak również często do dłuższego czasu przetwarzania, czasem o kilka miesięcy.
W ubiegłym roku mieliśmy kilka klientek i klientów, u których między pierwszym kontaktem a wystawieniem polisy minął cały rok. Długi czas, w którym mogą szybko pojawić się nowe diagnozy... Ale co tam – znani jesteśmy z cierpliwości, co można ciągle przeczytać na ProvenExpert.
#BUJakość: Zero odrzuconych wniosków, w 87% przypadków pełna ochrona ubezpieczeniowa
Pomówmy o jakości zamiast ilości. W roku 2022 mogliśmy ponownie osiągnąć pierwszorzędne rezultaty w obszarze ubezpieczenia od niezdolności do pracy dla naszych klientek i klientów:
- W 87 procentach wszystkich pośredniczonych wniosków niezdolność do pracy mogliśmy osiągnąć pełną ochronę ubezpieczeniową bez wyłączeń wcześniejszych chorób lub uznawanych za ryzykowne dyscyplin sportowych. Wnioski promocyjne dla ubezpieczenia od niezdolności do pracy bez pytań zdrowotnych stanowiły wśród nich tylko 15 procent, ryzykowne dopłaty 11 procent, pozostałe 61 procent były przyjęciami na normalnych warunkach.
- Tylko w 7 procentach konieczne było wykluczenie wcześniejszej choroby, w 4 procentach było wykluczenie plus dopłata i w zaledwie 2 procentach więcej niż jedno wykluczenie.
- Żaden wniosek nie został odrzucony, wszystkie wnioski doprowadziły do umowy.
Innymi słowy: Ze 100 klientek i klientów, którzy w 2022 roku złożyli wniosek niezdolność do pracy za naszym pośrednictwem, 87 otrzymało pełną ochronę ubezpieczeniową. To oznacza, że nie wykluczono żadnej wcześniejszej choroby ani żadnej dyscypliny sportowej z ochrony ubezpieczeniowej i nie została naliczona żadna podwyższona składka.
To w obliczu przeważnie naprawdę dużych wyzwań, z jakimi zazwyczaj przychodzą nasze klientki i klienci, jest bez wątpienia wspaniałym rezultatem.
Dwa zaskoczenia po zapytaniach o ryzyko
Od lat z dumą ogłaszamy, że przy składaniu wniosku nie było żadnych odchyleń, jeśli wcześniej przeprowadziliśmy anonimowe zapytanie o ryzyko. Również w tym punkcie 2022 przebiegł u nas inaczej. Ale zupełnie inaczej, niż można by sądzić.
HDI: Przyjęcie na normalnych warunkach wystawione, mimo że klient zaakceptował dwa wyłączenia odpowiedzialności
Niektóre wcześniejsze choroby nie mogą być po prostu objęte ochroną w ubezpieczeniu od niezdolności do pracy. Nawet gdyby ktoś był gotów zapłacić więcej. Dotyczy to na przykład stosunkowo świeżego wypadnięcia dysku lub uszkodzenia kolana.
Nasz klient zgodził się z decyzją zapytania o ryzyko i zaakceptował odpowiednie klauzule wyłączenia bezpośrednio we wniosku niezdolność do pracy w HDI.
Niemało się zdziwiliśmy, gdy kilka dni później polisa od HDI z normalnym przyjęciem wniosku dotarła pocztą! Ani słowa o wyłączeniu odpowiedzialności.
Był to niewątpliwie błąd w dziale wniosków HDI. Po poinformowaniu o tym przez klienta, ubezpieczyciel rozważał najpewniej zakwestionowanie umowy z powodu błędu. Błędy zdarzają się przecież również w towarzystwach ubezpieczeniowych. Ale po krótkim namyśle HDI poinformował nas, że stoi za swoim błędem i nie będzie kwestionował umowy.
Radość klienta była oczywiście ogromna, bo coś lepszego nie mogło mu się przytrafić. Również my uważamy to za wspaniałe i godne pochwały, gdy ubezpieczyciel stoi za błędami swoich pracowników i w razie wątpliwości decyduje na korzyść klienta. Zatem serdeczne podziękowania dla HDI Leben!
Alte Leipziger: Najpierw normalne przyjęcie, potem ryzykowna dopłata, potem normalne przyjęcie – klient oszczędza prawie 20 000 euro
Pod koniec 2022 mieliśmy również szczególne doświadczenie z Alte Leipziger. Jako jedyny ubezpieczyciel AL nie nałożyła ryzykownej dopłaty w ramach zapytania wstępnego za uprawianie sztuki walki Grappling. Miało być normalne przyjęcie wniosku.
Na wszelki wypadek zapytaliśmy jeszcze raz u ubezpieczyciela, czy sztuka walki została uwzględniona. Odpowiedź brzmiała „tak".
Złożyliśmy więc wniosek u Alte Leipziger – i musieliśmy się bardzo zdziwić, gdy kilka dni później oferta invitatio z ryzykowną dopłatą 50% leżała w skrzynce. Klient miał płacić za swoją umowę niezdolność do pracy 113,92 euro miesięcznie.
Oczywiście zareklamowaliśmy tę ofertę u naszego kontaktu w AL. Bo choć zapytania o ryzyko nie są wiążące, musimy w interesie klienta oczekiwać, że ubezpieczyciele będą się trzymać swojej decyzji. Po krótkim czasie otrzymaliśmy odpowiedź od Alte Leipziger:
„W ramach zapytania wstępnego ryzyko związane z czasem wolnym zostało podane, a pani Kessenich zapytała jeszcze raz w tej sprawie. Oczywiście nasza decyzja pozostaje bez zmian i obejmujemy ochronę ubezpieczeniową bez ryzykownej dopłaty."
Tego samego dnia AL wystawiła polisę – z normalnym przyjęciem. Klient płaci teraz tylko 69,42 euro za swoje ubezpieczenie od niezdolności do pracy i „oszczędza" w ten sposób przez cały okres trwania umowy 19 758 euro. Trochę dlatego, że to zareklamowaliśmy, ale przede wszystkim dlatego, że AL również dotrzymuje słowa. Najlepsze podziękowania w tym miejscu dla Alte Leipziger!
Mniej nowych przypadków wypłat świadczeń, jedna odmowa
Nie tylko w kwestii zapytań niezdolność do pracy było u nas spokojniej w ubiegłym roku, ale – co cieszy – również w przypadku nowych roszczeń o wypłatę świadczeń.
O jednym uznanym przypadku niezdolność do pracy w Alte Leipziger doniosłem w artykule Ochrona siły roboczej w praktyce – znowu jeden klient niezdolny do pracy. Niezdolność do pracy została uznana w ciągu 3 tygodni bez dodatkowych pytań.
U jednej klientki Allianz co prawda wypłaciła świadczenia z tytułu niezdolności do pracy w ramach klauzuli niezdolności do pracy, ale jednocześnie odmówiła świadczeń z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu. Dla mnie decyzja była zrozumiała.
Cała sprawa jest teraz do weryfikacji u renomowanej kancelarii prawnej. I to od dokładnie 5 miesięcy. Również coś takiego może zająć swój czas i jest super, gdy przynajmniej otrzymało się już świadczenia z tytułu niezdolności do pracy. W tym przypadku było to prawie 30 000 euro. Gdy sprawa zostanie wyjaśniona przez prawników, na pewno napiszę również o tym przypadku tu na blogu.
Przypadek niezdolność do pracy z 2022 roku z powodów psychologicznych jest jeszcze otwarty, decyzja powinna wkrótce nadejść. Koronawirus / Long-Covid / Post-Covid nie odgrywał dotąd żadnej roli w naszych przypadkach niezdolność do pracy.
Łącznie nasz wskaźnik się nie zmienił:
Ile z naszych dotychczasowych klientów otrzymało rentę z tytułu niezdolności do pracy?
9 na 10 naszych ubezpieczonych klientek i klientów, którzy przez długi czas byli niezdolni do pracy lub nawet niezdolni do wykonywania zawodu, otrzymało rentę z ubezpieczenia od niezdolności do pracy.
Dokładny wskaźnik wynosi 91,84 procent, liczony od roku 2002. Stan: styczeń 2026.
Żaden z naszych klientów nie musiał w tych wszystkich latach walczyć o to przed sądem.
Tu przedstawiamy wybór „naszych" przypadków wypłat świadczeń.
W obszarze ubezpieczenia na życie z ryzykiem nie mieliśmy na szczęście żadnego przypadku wypłaty świadczenia w ubiegłym roku.
Więcej procedur ponownej kontroli w niezdolność do pracy
Jak wiadomo (?), wszyscy ubezpieczyciele mogą w trakcie trwania bezterminowo uznanej niezdolności do pracy sprawdzić, czy nadal jest się niezdolnym do pracy. Takich ponownych kontroli mieliśmy w ubiegłym roku od razu kilka. Również to generuje sporo pracy. Z przyjemnością jednak wspieramy, bo takie praktyczne doświadczenia są dla nas – jak i dla naszych klientek i klientów – ogromnie wartościowe.
Chociaż jeszcze nie wszystkie procedury ponownej kontroli zostały rozstrzygnięte, wydaje się potwierdzać to, co napisałem dwa lata temu: Większość przypadków wypłat świadczeń niezdolność do pracy trwa do gorzkiego końca. Do dziś nie mamy praktycznie żadnego przypadku, w którym ubezpieczyciel mógł wstrzymać wypłatę świadczeń z powodu wyniku ponownej kontroli.
„Młodzi ludzie" oznacza u nas teraz sześć miesięcy po urodzeniu
Niedawno Versicherungsbote opublikował oświadczenia kilku kolegów i moje na temat tego, kogo i kiedy powinno się zwracać do młodych ludzi w kwestii zawarcia umowy niezdolność do pracy.
Od ubiegłego roku nasza odpowiedź brzmi: Zwracać się do rodziców, gdy ich dziecko ma pół roku. Bo od siódmego miesiąca można w dzisiejszych czasach już zabezpieczyć dla swoich dzieci opcję na ubezpieczenie od niezdolności do pracy – bez konieczności zawierania jakiegokolwiek umowy oszczędnościowej.
Zabezpieczyć dzieciom ochronę, której jako dorośli i tak będą potrzebować, i której nikt im nie odbierze – taka zasada. Że inaczej ochrona często nie wychodzi, pokazują przypadki takie jak ten, który opisałem w ubiegłym roku w artykule Kiedy dla córki w wieku 12 lat jest już za późno na niezdolność do pracy.
Ponieważ jednak jest zawsze kilka możliwości sensownego zabezpieczenia dzieci i nie jest to takie proste, stworzyliśmy z tego w ubiegłym roku cały program „Helbi". Zgodnie z mottem „Właściwe ubezpieczenie dla Twojego dziecka w odpowiednim czasie."
Tylko niewiele rezygnacji
Gdy na początku ubiegłego roku gromadziły się negatywne wiadomości, ceny niemal eksplodowały, a dostawy energii były dość niepewne, obawialiśmy się, że większa liczba klientek i klientów mogłaby wypowiedzieć swoje umowy.
Na szczęście tak się nie stało. Ubezpieczenie od niezdolności do pracy lub na życie z ryzykiem to nie ochrona, z której rezygnuje się bez wielkiej potrzeby. Może to wynikać również z tego, że nie pośredniczymy w umowach kombinowanych z komponentem oszczędnościowym. Bo umowy oszczędnościowe są, jak wiadomo, szybko zawieszane, gdy brakuje pieniędzy.
Również w kryzysowym roku 2022 nasz wskaźnik rezygnacji pozostał poniżej 1% – choć liczymy tu również przejęcia opieki przez kolegów. Zatem serdeczne podziękowania naszym klientkom i klientom za lojalność!
Na tym kończy się nasz mały przegląd roku. Slava Ukrainie!
Z przyjemnością służymy pomocą: Zespół niemieckieubezpieczenia.de i zespół
!Zespół niemieckieubezpieczenia.de, makler ubezpieczeniowy z Osnabrück i jego zespół. Foto: Uwe Lewandowski. Wyślij e-mail !Symbol telefonu0541 335840
Gdzie nas również znajdą :
Bezpłatna, anonimowa ocena wstępna
![Tutaj bezpłatnie i anonimowo zapytaj o ocenę wstępną]( "Bezpłatna usługa: Ocena wstępna przy wcześniejszych chorobach psychicznych")
NOWOŚĆ: „Twój Asystent niezdolność do pracy" dla ChatGPT
!['Twój Asystent niezdolność do pracy' dla ChatGPT]( "NOWOŚĆ: Twój Asystent niezdolność do pracy dla ChatGPT")
ZA DARMO: Poradnik „Strategicznie do ubezpieczenia od niezdolności do pracy"
![Poradnik 'Strategicznie do ubezpieczenia od niezdolności do pracy']( "Poradnik 'Strategicznie do ubezpieczenia od niezdolności do pracy'")
Słowa kluczowe: przegląd roku, statystyka