9 ważnych wskazówek dotyczących ubezpieczenia budynków mieszkalnych dla właścicieli domów

Poradnik ubezpieczeniowy

Jeśli są Państwo już właścicielami nieruchomości lub planują Państwo w przyszłości nabyć własność, powinni Państwo zająć się również odpowiednim zabezpieczeniem swojego domu. Zakup domu będzie prawdopodobnie jedną z największych inwestycji w Państwa życiu. Szkoda w Państwa nieruchomości spowodowana pożarem lub niepogodą może szybko stać się bardzo kosztowna i zagrozić Państwa egzystencji. Ubezpieczenie budynków mieszkalnych jest zatem najważniejszym ubezpieczeniem dla właścicieli domów. W tym artykule zebraliśmy 9 wskazówek, na co należy zwrócić szczególną uwagę w przypadku ubezpieczenia budynków mieszkalnych...

13.04.2021

1. Co jest objęte ubezpieczeniem budynków mieszkalnych?

Ubezpieczenie budynków mieszkalnych dla właścicieli domów pokrywa zarówno koszty naprawy, jak i odbudowy lub budowy nowego obiektu. Oprócz samego budynku uwzględnione są również wszystkie przynależne budynki pomocnicze lub garaże. Różne wbudowane elementy, takie jak podłogi, instalacje sanitarne czy grzewcze w Państwa budynku, również są objęte ubezpieczeniem.

• Pożar
• Uderzenie pioruna
• Wybuch
• Wyciek wody z instalacji
• Burza

2. Co nie jest ubezpieczone?

Niektóre szkody nie są objęte ubezpieczeniem budynków mieszkalnych dla właścicieli domów. Część z nich mogą Państwo jednak dodać do swojej ochrony ubezpieczeniowej za dodatkową opłatą.

• Zdarzenia wynikłe z działań wojennych
• Energia jądrowa
• Wewnętrzne zamieszki
• Działanie wysokiej temperatury (z wyjątkiem pożarów, uderzeń pioruna lub wybuchów)
• Powódź
• Sztorm
• Deszcz, grad, śnieg lub brud (o ile drzwi i okna nie zostały prawidłowo zamknięte)

Szkody żywiołowe nie są objęte Państwa ubezpieczeniem budynków mieszkalnych. Mogą je Państwo jednak bez problemu dodać do swojej ochrony ubezpieczeniowej — również tutaj za dodatkową opłatą. Szkody żywiołowe to szkody spowodowane przez:

• Zatkanie odpływu
• Trzęsienie ziemi
• Zapadanie się gruntu
• Osuwisko ziemi
• Nacisk śniegu
• Lawina
• Wybuch wulkanu
• Podtopienie

3. Ile kosztuje ubezpieczenie budynków mieszkalnych?

Składki do zapłacenia są zawsze różne i zależą od zakresu pożądanych świadczeń. Również wartość, wielkość oraz sposób budowy Państwa nieruchomości odgrywają przy tym ważną rolę. Budynki murowane z twardym dachem uważane są za najtańsze do ubezpieczenia. Za budynki zbudowane głównie z drewna zapłacą Państwo zawsze wyższą składkę. Powodem jest duża wrażliwość drewna na szkody wodne lub pożarowe.

4. Na co należy zwrócić uwagę w przypadku szkody?

Przede wszystkim powinni Państwo ustalić źródło szkody i spróbować tymczasowo je zatrzymać, aby zapobiec dalszym zniszczeniom. Ubezpieczyciel zobowiązuje Państwa w warunkach do minimalizacji szkód!

Nie narażajcie się Państwo jednak na niebezpieczeństwo! Na przykład zadzwońcie po straż pożarną, jeśli chodzi o szkody wodne, pożar lub szkody burzowe. Następnie poinformujcie Państwo swoje ubezpieczenie budynków mieszkalnych o szkodzie. Najlepiej spróbować wszystko sfotografować lub w inny sposób udokumentować. Proszę być przy tym tak konkretnym, jak to możliwe, i zanotować datę oraz dokładną godzinę, aby mogli Państwo dostarczyć ubezpieczycielowi najlepsze możliwe informacje. Szczególnie w przypadku szkód burzowych, wyładowań atmosferycznych i gradu dokładne podanie momentu zdarzenia jest ważne, ponieważ na podstawie oficjalnych danych pogodowych weryfikowane jest, czy dane zdarzenie faktycznie miało miejsce w podanym czasie.

5. Czy uzgodnienie udziału własnego w ubezpieczeniu budynków mieszkalnych ma sens?

Przy zawieraniu ubezpieczenia budynków mieszkalnych mają Państwo możliwość uzgodnienia udziału własnego na wypadek szkód. Dzięki temu Państwa składka ubezpieczeniowa zostaje obniżona. Im wyższy udział własny Państwo ustalą, tym niższa jest składka. Dlatego przejmowanie drobnych szkód z własnej kieszeni może być sensowne.

Jeśli więc ustalili Państwo na przykład udział własny w wysokości 200 euro, muszą Państwo zapłacić tę kwotę przy każdej szkodzie samodzielnie. Państwa ubezpieczenie przejmuje dopiero kwoty przekraczające tę wartość.

Jeśli zdecydują się Państwo sprzedać swoją nieruchomość z ubezpieczeniem budynków mieszkalnych, ubezpieczenie przechodzi automatycznie na kupującego. Proszę następnie poinformować nowego właściciela o ubezpieczeniu budynków mieszkalnych i przekazać mu odpowiednie dane. Proszę również poinformować swoje ubezpieczenie budynków mieszkalnych o zmianie właściciela.

Przy zakupie domu dzieje się to samo — tylko odwrotnie: ubezpieczenie przechodzi automatycznie na Państwa. Jeśli jednak nie chcą Państwo przejąć tego ubezpieczenia, mają Państwo po wpisie do księgi wieczystej maksymalnie cztery tygodnie na zgłoszenie tego faktu ubezpieczeniu budynków mieszkalnych.

7. Co się dzieje, gdy planowana jest przebudowa lub modernizacja?

Zarówno przy przebudowie, jak i modernizacji Państwa budynku może zmienić się wartość oraz ryzyko, które ubezpieczyciel musi ponieść. W związku z tym może zmienić się również kwota składki Państwa ubezpieczenia budynków mieszkalnych.

7. Jak złożyć wypowiedzenie?

Przy wypowiedzeniu rozróżnia się wypowiedzenie zwykłe i nadzwyczajne. To pierwsze muszą Państwo złożyć swojemu ubezpieczycielowi najpóźniej trzy miesiące przed upływem okresu umownego. W przeciwnym razie umowa przedłuża się automatycznie o kolejny rok.

Prawo do nadzwyczajnego wypowiedzenia przysługuje Państwu, gdy nastąpi szkoda. Mogą Państwo wtedy wypowiedzieć swoją umowę w ciągu czterech tygodni od rozliczenia szkody — bez zachowania okresu wypowiedzenia lub z końcem bieżącego roku ubezpieczeniowego. Ale uwaga: również ubezpieczyciel ma po szkodzie prawo do wypowiedzenia Państwa ubezpieczenia budynków mieszkalnych.

9. Na co muszą Państwo jeszcze zwrócić uwagę jako właściciel domu w przypadku ubezpieczenia budynków mieszkalnych?

Po podpisaniu umowy z ubezpieczeniem budynków mieszkalnych spoczywają na Państwu pewne obowiązki. Państwa obowiązki:

• Przestrzeganie wszystkich prawnych oraz urzędowych przepisów budowlanych
• Odpowiednie ogrzewanie instalacji wodnych i regularne ich opróżnianie
• Regularna kontrola nieużywanych części budynku
• Szybkie zajęcie się konserwacją i usuwaniem usterek w ubezpieczonym budynku i na jego terenie
• Terminowe opłacanie składek ubezpieczeniowych

Ponadto ciąży na Państwu obowiązek informacyjny wobec ubezpieczyciela w zakresie:

• Prac rozbudowy i przebudowy oraz działań modernizacyjnych
• Prowadzenia działalności gospodarczej w Państwa budynku
• Pustostanów w Państwa budynku (lub całkowicie pustych budynków)