[Ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/ dla studentów – co trzeba wiedzieć o ubezpieczeniu zdrowotnym na studiach

Jako student lub studentka możesz wybrać między ustawowym a prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym.

Do 25. urodzin jesteś zasadniczo bezpłatnie objęci ubezpieczeniem rodzinnym Państwa rodziców.

Od 25. do 30. roku życia musisz przejść na studenckie ubezpieczenie zdrowotne. Kosztuje ono ok. 109 euro miesięcznie, do tego dochodzi ubezpieczenie pielęgnacyjne.

• Zapytają rodziców, czy jesteś objęci ich ubezpieczeniem rodzinnym.
• Jeśli tak, proszą kasę chorych o zaświadczenie członkowskie i przesyłają je na uczelnię.
• Jeśli musisz samodzielnie opłacać ubezpieczenie, zmiana kasy chorych może się opłacać.

Finanztip poleca ustawowe kasy chorych o dobrym stosunku ceny do jakości: HKK, TK, Audi BKK i DAK-Gesundheit. Dla oszczędnych z naciskiem na profilaktykę stomatologiczną: BKK Firmus.

1. Jak jesteś ubezpieczeni zdrowotnie na studiach?

W trakcie studiów jesteś albo członkiem ustawowej kasy chorych (GKV), albo prywatnie ubezpieczeni. Na początku studiów możesz wybrać, do którego systemu ubezpieczeń zdrowotnych chcą wstąpić (§ 6 ust. 1 pkt 3 SGB 5).

Czy możesz pozostać ubezpieczeni przez rodziców na studiach?

Jeśli dotychczas byli objęci ubezpieczeniem rodzinnym rodziców lub jednego z rodziców, możesz z tego korzystać nadal w trakcie studiów. Pozostają wtedy w kasie, w której ubezpieczeni są Państwa rodzice.

Ubezpieczenie rodzinne jest dla studentów najtańszym i najprostym rozwiązaniem. Do immatrykulacji na uczelni musisz jedynie przedłożyć zaświadczenie o ubezpieczeniu kasy chorych (§ 199a ust. 2 SGB 5). Proszę poprosić swoją kasę chorych o elektroniczne przesłanie zaświadczenia na uczelnię.

Kiedy ubezpieczenie rodzinne na studiach jest możliwe?

Dopóki Państwa rodzice otrzymują na Ciebie zasiłek rodzinny (Kindergeld), bezpłatne ubezpieczenie rodzinne jest zasadniczo możliwe. Dotyczy to zazwyczaj do 25. urodzin. Jeśli wykonywali ochotniczą służbę społeczną lub ochotniczą służbę wojskową, prawo do ubezpieczenia rodzinnego, a wraz z nim ubezpieczenie rodzinne, ulega przedłużeniu maksymalnie o jeden rok.

Studenci z niepełnosprawnościami mogą być objęci ubezpieczeniem rodzinnym bezterminowo (§ 10 ust. 2 SGB 5).

Aby mogli pozostać w ubezpieczeniu rodzinnym, oboje rodzice muszą być ustawowo ubezpieczeni zdrowotnie. Jeśli jeden rodzic jest prywatnie ubezpieczony, bezpłatne ubezpieczenie rodzinne jest mimo to możliwe, o ile rodzic z ustawowym ubezpieczeniem jest głównym żywicielem rodziny (§ 10 ust. 3 SGB 5).

Jeśli oboje rodzice są prywatnie ubezpieczeni, bezpłatne ubezpieczenie rodzinne nie wchodzi w grę. W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym nie istnieje ubezpieczenie rodzinne.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz przystąpić do ubezpieczenia rodzinnego przez ustawowo ubezpieczonego partnera (§ 10 ust. 1 SGB 5).

Czy możesz jako student przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Mogą na początku studiów zwolnić się z obowiązku ubezpieczenia i przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PKV) może kusić studentów. Po studiach może jednak stać się pułapką kosztową. — Ekspertka Finanztip ds. ubezpieczeń zdrowotnych

Jak są ubezpieczeni na studiach studenci zagraniczni?

Jeśli pochodzą z zagranicy i studiują w Niemczech, potrzebują ubezpieczenia zdrowotnego.

Studenci z krajów UE/EOG, Wielkiej Brytanii i Szwajcarii: Mogą pozostać ubezpieczeni w ubezpieczeniu zdrowotnym swojego kraju pochodzenia. Do rejestracji na niemieckiej uczelni potrzebują zaświadczenia o ubezpieczeniu. Mogą je uzyskać w dowolnej kasie chorych w Niemczech.

Studenci z krajów z umowami o zabezpieczeniu społecznym: Mogą uznać swoje ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech.

Do krajów z umowami o zabezpieczeniu społecznym należą: Bośnia i Hercegowina, Macedonia, Czarnogóra, Serbia, Tunezja, Turcja.

Studenci z krajów spoza UE: Jeśli nie ma umowy, musisz zawrzeć ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech.

2. Kiedy musisz przejść na studenckie ubezpieczenie zdrowotne?

Od 25. urodzin musisz przejść na studenckie ubezpieczenie zdrowotne. Mogą w nim zasadniczo pozostać do końca semestru, w którym kończą 30 lat (§ 5 ust. 1 pkt 9 SGB 5).

Jeśli zarabiają w pracy dodatkowej więcej niż 667,50 euro miesięcznie, musisz również przejść z bezpłatnego ubezpieczenia rodzinnego na studenckie ubezpieczenie zdrowotne.

Ważne: Jeśli pracują więcej niż 20 godzin tygodniowo, nie jesteś już uważani za studenta i płacą regularne składki na ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne. W czasie przerw semestralnych możesz jednak tymczasowo pracować więcej.

3. Ile kosztuje studenckie ubezpieczenie zdrowotne?

W studenckim ubezpieczeniu zdrowotnym płacą w 2026 roku ok. 112 euro miesięcznie. Zawarta jest w tym składka ogólna w wysokości 87,38 euro (§ 245 SGB 5). Do tego dochodzi indywidualna składka dodatkowa kasy chorych. Średnia składka dodatkowa wynosi w 2026 roku 2,9 procent. Studenckie ubezpieczenie zdrowotne jest zazwyczaj tańsze niż regularne ubezpieczenie dla osób pracujących.

Ile kosztuje ubezpieczenie pielęgnacyjne?

W ustawowym ubezpieczeniu pielęgnacyjnym płacą w 2025 roku miesięcznie 35,91 euro, jeśli masz ponad 23 lata i nie mają dzieci. Poniżej 23 lat i bez dzieci jest to 30,78 euro (§ 55 SGB 11). Z jednym dzieckiem płacą również 30,78 euro za ubezpieczenie pielęgnacyjne, nawet jeśli masz ponad 23 lata; z dwójką dzieci 28,64 euro.

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla studentów?

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla studentów kosztuje według badań Finanztip między 150 a 500 euro miesięcznie. Taryfy o wysokim zakresie świadczeń są zazwyczaj wyraźnie droższe niż te gwarantujące jedynie podstawowe zaopatrzenie. Składki ustalane są indywidualnie przez każde przedsiębiorstwo. Cena zależy od zakresu świadczeń, stanu zdrowia i wieku w momencie zawarcia umowy.

4. Co muszą studenci pracujący (Werkstudenten) uwzględnić przy ubezpieczeniu zdrowotnym?

Jako student pracujący możesz pozostać w ubezpieczeniu rodzinnym rodziców, jeśli miesięcznie nie zarabiają więcej niż 565 euro. Do tego dochodzi ryczałt na koszty uzyskania przychodu w wysokości 102,50 euro miesięcznie (§ 16 SGB IV i § 9a ust. 1 pkt 1 EStG). Dlatego możesz miesięcznie zarobić maksymalnie 667,50 euro.

W minijobie możesz zarobić 603 euro miesięcznie. Minijob to zatrudnienie o niewielkim wymiarze czasu pracy bez podatków i składek na ubezpieczenia społeczne.

Uwaga: Jeśli regularnie przekraczają jedną z granic dochodów, nie są już bezpłatnie objęci ubezpieczeniem rodzinnym. Zasadniczo musisz wtedy przejść na studenckie ubezpieczenie zdrowotne.

Ile godzin możesz pracować jako student pracujący?

W czasie semestru możesz pracować maksymalnie 20 godzin tygodniowo, jeśli chcą pozostać w studenckim ubezpieczeniu zdrowotnym. W przerwach semestralnych możesz pracować więcej niż 20 godzin.

Jeśli pracują regularnie więcej niż 20 godzin tygodniowo, jesteś objęci obowiązkiem ubezpieczenia jako pracownik i musisz płacić wyższe składki.

Czy Bafög i zasiłek rodzinny zaliczają się do dochodu w ubezpieczeniu zdrowotnym?

Bafög i zasiłek rodzinny (Kindergeld) nie zaliczają się do dochodu. Mogą dodatkowo zarabiać jako student pracujący i pozostać w ubezpieczeniu rodzinnym.

5. Czy możesz jako student zmienić ubezpieczenie zdrowotne?

W studenckim ubezpieczeniu zdrowotnym możesz swobodnie wybrać i zmienić kasę chorych. Najpóźniej dwa tygodnie po rozpoczęciu pierwszego semestru na niemieckiej uczelni musisz być zarejestrowani w kasie chorych (§ 175 ust. 3 SGB 5).

6. Co muszą uwzględnić prywatnie ubezpieczeni studenci?

Jeśli jesteś jako student prywatnie ubezpieczeni, możesz zasadniczo pozostać w prywatnym ubezpieczeniu.

Uwaga: Decyzja o systemie ubezpieczeń jest zazwyczaj wiążąca na cały okres studiów.

Finanztip odradza ogólnie prywatne ubezpieczenie zdrowotne na studiach: Bez własnego dochodu lub majątku ustawowe ubezpieczenie zdrowotne jest na dłuższą metę tańszym i lepszym wyborem dla studentów.

Jak zmienić się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne jako student?

Jeśli mimo to chcą na początku studiów przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne lub w nim pozostać, musisz zająć się tym od razu. Najpóźniej trzy miesiące po immatrykulacji musisz złożyć wniosek o zwolnienie z obowiązku ubezpieczenia.

Jak są ubezpieczeni na studiach dzieci urzędników?

Dzieci urzędników często pozostają prywatnie ubezpieczone, ponieważ ich składki dzięki pomocy służbowej (Beihilfe) pracodawcy rodziców są bardzo niskie. Ta decyzja jest zazwyczaj wiążąca na cały okres studiów. Może to być kosztowne:

• Po utracie zasiłku rodzinnego kończy się korzystna taryfa Beihilfe. Normalna składka dla prywatnie ubezpieczonych studentów jest wyraźnie wyższa niż dla ustawowo ubezpieczonych.
• Jeśli po studiach staną się samozatrudnieni, musisz pozostać prywatnie ubezpieczeni, nawet przy niskich dochodach.
• Jeśli nie znajdą pracy i pobierają Bürgergeld, nie możesz przejść do GKV.

Rada Finanztip: Proszę omówić te ryzyka przed rozpoczęciem studiów z rodzicami i Państwa ubezpieczycielem.

Dzięki polisie rezerwowej (Anwartschaft) w PKV możesz później wrócić do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego bez ponownej kontroli zdrowotnej.

7. Jak są ubezpieczeni studenci powyżej 30. roku życia?

Jeśli na studiach kończą 30 lat, musisz od następnego semestru dobrowolnie ubezpieczyć się ustawowo. Studenckie ubezpieczenie zdrowotne wygasa wtedy (§ 190 ust. 9 (2) SGB V).

Kiedy możesz po 30. roku życia pozostać w studenckim ubezpieczeniu?

W wyjątkowych przypadkach możesz po 30. urodzinach pozostać w studenckim ubezpieczeniu zdrowotnym (§ 5 ust. 1 pkt 9 SGB 5).

Powody musiały wystąpić przed 30. urodzinami.

Wychowywanie dzieci: Jeśli na studiach wychowywali dzieci, studenckie ubezpieczenie przedłuża się o liczbę semestrów, w których byli urlopowani z powodu wychowywania dzieci. Maksymalnie można przedłużyć o sześć semestrów, czyli trzy lata.

Druga droga edukacji: Jeśli uzyskują kwalifikację do studiów drugą drogą edukacji, możesz po 30. urodzinach pozostać w studenckim ubezpieczeniu.

Choroba lub niepełnosprawność: Jeśli studia opóźniły się z powodu długotrwałej choroby lub niepełnosprawności, możesz przedłużyć studenckie ubezpieczenie.

Ochotniczy rok społeczny lub ekologiczny: Jeśli odbyli ochotniczy rok społeczny lub ekologiczny, możesz pozostać o rok dłużej w studenckim ubezpieczeniu.

Kiedy musisz dobrowolnie się ubezpieczyć?

Jeśli masz ponad 30 lat i żaden z wymienionych powodów nie zachodzi, jesteś zwolnieni z obowiązku ubezpieczenia. Decydują , czy dobrowolnie ubezpieczą się ustawowo, czy przejdą na prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Ile kosztuje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne jako student?

Minimalna składka za dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne wynosi ok. 213 euro miesięcznie, jeśli jesteś ubezpieczeni w kasie chorych ze średnią składką dodatkową. Do tego dochodzi składka na ubezpieczenie pielęgnacyjne. Dla dobrowolnie ubezpieczonych studentów powyżej 23 lat bez dzieci wynosi ona ok. 52 euro.

Składki zależą od Ciebie dochodu. Płacą od swojego dochodu zwykłą składkę w wysokości 14,6 procent plus składkę dodatkową Państwa kasy chorych.

Jeśli Państwa dochód przekracza 1.318,33 euro brutto miesięcznie, składki na ubezpieczenie zdrowotne rosną.

Kiedy możesz po 30. roku życia przystąpić do ubezpieczenia rodzinnego?

Jeśli jesteś w związku mażeńskim, może wchodzić w grę bezpłatne ubezpieczenie rodzinne przez ustawowo ubezpieczonego małżonka. Nie ma tu ograniczenia wiekowego.

Jak możesz przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Jeśli chcą przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, musisz złożyć oświadczenie o wystąpieniu z GKV w ciągu dwóch tygodni od powiadomienia kasy chorych o zakończeniu studenckiego ubezpieczenia zdrowotnego (§ 188 ust. 4 SGB V).

8. Wykreślenie z listy studentów: co dzieje się z ubezpieczeniem zdrowotnym?

Gdy Państwa studia dobiegają końca, powinieneś wyjaśnić, jak będą ubezpieczeni później.

Jak jesteś ubezpieczeni jako zatrudniony?

Jeśli byli na studiach ustawowo ubezpieczeni, pozostają ustawowo ubezpieczeni również w zatrudnieniu. Jeśli byli prywatnie ubezpieczeni, staną się ustawowo ubezpieczeni, jeśli podejmą pracę podlegającą obowiązkowi ubezpieczeń społecznych.

Jak musisz się ubezpieczyć jako osoba samozatrudniona?

Jeśli po studiach zakładają działalność gospodarczą i byli dotychczas ustawowo ubezpieczeni, masz wybór między ustawowym a prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Finanztip zaleca założycielom najpierw pozostać w ustawowej kasie chorych. Jako dziennikarz, autor lub artysta możesz zarejestrować się w Künstlersozialkasse i zaoszczędzić połowę składek.

Jakie ubezpieczenie zdrowotne dotyczy urzędników?

Jeśli po studiach zostaną urzędnikiem, powinieneś zasadniczo ubezpieczyć się prywatnie. Większość kosztów zdrowotnych ponosi Państwa pracodawca służbowy, poprzez pomoc służbową (Beihilfe). Tylko za pozostałe koszty musisz zawrzeć prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Jak jesteś ubezpieczeni przy bezrobociu?

Jeśli po studiach nie znajdą pracy, możesz złożyć wniosek o Bürgergeld. Urząd opłaca wtedy Twoje składkę na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne.

Jeśli nie chcą składać wniosku o Bürgergeld, możesz przez miesiąc skorzystać z tzw. następczego prawa do świadczeń w ustawowym ubezpieczeniu zdrowotnym. W tym czasie nie płacą składek, ale jesteś mimo to ubezpieczeni.

Uwaga: To prawo wygasa po miesiącu. Potem musisz dobrowolnie się ubezpieczyć i zapłacić składki wstecznie.

Czy przy bezrobociu możesz przejść do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego?

Jeśli jesteś prywatnie ubezpieczeni, możesz przejść do ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego tylko wtedy, jeśli pobierają zasiłek dla bezrobotnych I na podstawie wcześniejszego zatrudnienia. Jeśli pobierają Bürgergeld, nie jest to możliwe. Mogą jednak złożyć wniosek o dopłatę z urzędu pracy do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Mają również możliwość przejścia na taryfę podstawową (Basistarif) i zaoszczędzenia na składkach.