Ubezpieczenie szyb

Czy potrzebują tej drogiej dodatkowej ochrony?

• Szkody szklane w ubezpieczeniu mienia i ubezpieczeniu budynku są zabezpieczone tylko w przypadku szkód spowodowanych przez pożar, kradzież z włamaniem, wodę z instalacji wodociągowej oraz wichurę i grad.
• Ubezpieczenie szyb uzupełnia lukę w ochronie ubezpieczeniowej, gdy szkody powstają z winy własnej.
• Może być sensowne, jeśli posiadają drogie wbudowane elementy szklane – na przykład oranżerię lub duże drzwi tarasowe.

Nasza rekomendacja

• Jeśli posiadają drogie przeszklenia w domu lub mieszkaniu, możesz rozważyć ubezpieczenie szyb.
• Zapytajcie w swoim ubezpieczeniu mienia lub budynku, ile to kosztuje i porównajcie z samodzielnym ubezpieczeniem szyb.

Kiedy płaci ubezpieczenie szyb – a kiedy nie?

Ubezpieczenie szyb pokrywa koszty powstałe w wyniku stłuczenia szyby. Stłuczone szkło musi być szkłem płaskim, czyli szybą lub dużym lustrem. Przedmioty ze szkła dmuchanego, takie jak wazy, klosze lamp, szkła optyczne lub podobne, nie są objęte ochroną. Również instalacje fotowoltaiczne i telewizory nie są chronione.

Przyczyna szkody nie może być również objęta innym ubezpieczeniem. Jeśli szkło ulegnie zniszczeniu w wyniku pożaru mieszkania, gradu lub podczas włamania, ubezpieczenie szyb nie płaci – to jest sprawa dla ubezpieczenia mienia lub ubezpieczenia budynku mieszkalnego.

Ubezpieczenie płaci tylko w przypadku zniszczenia szkła. W przypadku zarysowań lub odłupania fragmentu nie jest to szkoda objęta ubezpieczeniem. Również w przypadku, gdy uszkodzone jest połączenie między ramą a szybą, nie możesz oczekiwać pieniędzy od ubezpieczenia szyb.

Jakie koszty pokrywa ubezpieczenie szyb?

Jeśli powstała szkoda objęta ubezpieczeniem, ubezpieczenie pokrywa koszty naprawy lub wymiany. Ponadto płaci również za zabezpieczenie tymczasowe, prace porządkowe i koszty utylizacji.

Dodatkowe świadczenia, które znacznie podnoszą koszt wymiany zniszczonej szyby, można dodatkowo ubezpieczyć. Należą do nich między innymi:

• Koszty dźwigu i rusztowania
• Montaż/naprawa ozdób, malowideł, napisów
• Usuwanie szkód w ramach, okuciach, murze

Czy inne ubezpieczenia płacą za stłuczenie szyby?

Nie każda stłuczona szyba jest sprawą dla ubezpieczenia szyb. Jeśli sąsiadujące dziecko wykopie piłkę przez Państwa oranżerię, sąsiad musi zapłacić za szkodę. Jeśli sam nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które pokryje szkodę, a sam nie ma potrzebnych środków, być może wypłaci Twoje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – jeśli obejmuje ono niewypłacalność dłużnika.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z reguły nie obejmuje szkód własnych w oknach mieszkania wynajmowanego. Zazwyczaj warunki ubezpieczenia odsyłają do osobno zawieranego ubezpieczenia – ubezpieczenia szyb. Należy więc zapytać wprost u swojego ubezpieczyciela i wynajmującego, które szkody są pokrywane.

Również w przypadku stłuczenia szyby przez zjawiska pogodowe, pożar i włamanie ubezpieczenie szyb nie jest właściwe. Wówczas płaci albo ubezpieczenie mienia (odpowiedzialne za szkody w wyposażeniu), albo ubezpieczenie budynku mieszkalnego (za szkody w wbudowanych elementach szklanych).

Kto potrzebuje ubezpieczenia szyb?

Ubezpieczenie szyb jest sensowne tylko dla niewielu osób. Jeśli mieszkają w wynajmowanym mieszkaniu i nie posiadają drogich wbudowanych elementów szklanych, ubezpieczenie jest zbędne.

Stolik szklany lub witryna z reguły nie są na tyle drogie, aby uzasadniać składki za dodatkowe ubezpieczenie. To samo dotyczy stłuczonego okna w mieszkaniu wynajmowanym.

Jeśli posiadają duże akwarium lub szczególnie wysokiej jakości meble szklane, ubezpieczenie szyb może być opłacalne w pewnych okolicznościach.

Również jako właściciel domu jednorodzinnego zabezpieczenie jest opłacalne zazwyczaj tylko w przypadku posiadania drogich elementów szklanych, takich jak oranżeria, dużych powierzchni okiennych lub podobnych.

Najpierw należy rozważyć, jak duże jest ryzyko ubezpieczonego stłuczenia szyby i czy są już zabezpieczeni przed największymi ryzykami dzięki innemu ubezpieczeniu. Następnie należy porównać koszty, jakie mogą powstać w przypadku stłuczenia szyby w najgorszym przypadku, ze składkami za ubezpieczenie szyb, na przykład na przestrzeni pięciu lat.

Ubezpieczenie szyb podwyższa składkę za ubezpieczenie mienia o około 20 do 50 procent. Stłuczona płyta ceramiczna, która kosztuje w zależności od producenta od 150 do 300 euro, z reguły nie uzasadnia tych dodatkowych kosztów. W przypadku wbudowanych elementów szklanych kosztujących ponad 1 000 euro sytuacja wygląda inaczej.