Ubezpieczenie Pflege-Bahr

Zabezpieczenie opieki długoterminowej z pomocą państwa

Ubezpieczenie Pflege-Bahr

Cel i znaczenie ubezpieczenia Pflege-Bahr:

Świadczenia ustawowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego są coraz niższe w stosunku do rzeczywistych kosztów opieki długoterminowej. Skutkiem tego jest powstająca luka w zakresie opieki. Może ją zlikwidować wyłącznie prywatne zabezpieczenie. W przeciwnym razie pozostałe koszty ponoszą samodzielnie. Jedną z form prywatnego zabezpieczenia jest państwowe ubezpieczenie Pflege-Bahr ze wsparciem finansowym.
Nazwa pochodzi od byłego ministra zdrowia Daniela Bahra, który wprowadził ten program w 2012 roku. Został on stworzony na wzór państwowego programu emerytalnego Riester i funkcjonuje na podobnej zasadzie. Zawarcie ubezpieczenia dziennego na wypadek konieczności opieki jest dofinansowywane kwotą 5 euro miesięcznie. Dzięki bezpośredniemu wypłaceniu tej kwoty obniżają swoje składki.
Warto wiedzieć: Już przy zawarciu umowy towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do przekazania Państwa danych centralnemu organowi Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalnego. Wypłaca ono dopłaty bez konieczności podejmowania dodatkowych działań z Państwa strony.
Ważne: otrzymają państwowe dofinansowanie wyłącznie w przypadku zawarcia ubezpieczenia dziennego lub miesięcznego na wypadek konieczności opieki. Ubezpieczenie Pflege-Bahr jest szczególnie odpowiednie dla osób z chorobami przewlekłymi lub wcześniejszymi schorzeniami, ponieważ nie wymaga badania stanu zdrowia, a także dla osób młodych oraz w podeszłym wieku, ponieważ dofinansowanie jest dla tych grup szczególnie opłacalne.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Ustawowe ubezpieczenie pielęgnacyjne nie pokrywa kosztów w pełni
• Luka w zabezpieczeniu, którą musisz pokryć z własnej kieszeni
• Państwowe dofinansowanie do prywatnego zabezpieczenia
• Towarzystwo ubezpieczeniowe zajmuje się obsługą Państwa dopłat

Na co należy zwrócić uwagę:

Nie każde ubezpieczenie dzienne na wypadek konieczności opieki jest automatycznie dofinansowywane. Muszą zostać spełnione następujące warunki:

• Zawarcie umowy musi nastąpić bez badania stanu zdrowia, dopłat ryzyka i wyłączeń zakresu ochrony, ponieważ ubezpieczenie Pflege-Bahr wymaga obowiązku przyjęcia do ubezpieczenia.
• Koszty zawarcia umowy nie mogą przekroczyć dwóch miesięcznych składek, a koszty administracyjne mogą wynosić maksymalnie 10% składki brutto.
• Wkład własny ubezpieczającego musi wynosić co najmniej 10 euro.
• Dzienne świadczenie pielęgnacyjne nie może wykluczać żadnego stopnia opieki, musi wynosić co najmniej 600 euro w piątym stopniu opieki, nie może przekraczać świadczeń ustawowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego, może być wypłacane wyłącznie jako świadczenie pieniężne (nie rzeczowe) i przysługuje od chwili stwierdzenia konieczności opieki.
• Okres oczekiwania nie może przekroczyć 5 lat. Zakaz okresu oczekiwania dotyczy dzieci w ramach ubezpieczenia uzupełniającego dla dzieci.
• Towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do zrzeczenia się prawa do zwykłego wypowiedzenia umowy.
• Ubezpieczający musi otrzymać prawo do wypowiedzenia umowy ze skutkiem wstecznym od chwili stwierdzenia konieczności opieki lub do zawieszenia jej na 3 lata.

Ponadto poszczególne warianty różnią się zakresem świadczeń oraz okresem oczekiwania. Aby znaleźć wariant spełniający wszystkie warunki i jednocześnie zapewniający dobre zabezpieczenie, powinieneś skorzystać z pomocy doświadczonego pośrednika ubezpieczeniowego.
Ubezpieczenie Pflege-Bahr ma pewne wady: Ponieważ przy zawarciu umowy nie wolno przeprowadzać badania stanu zdrowia, towarzystwo ubezpieczeniowe może jedynie w ograniczonym stopniu oszacować ryzyko konieczności opieki, co prowadzi do niepewnego rozwoju składek. Ponadto nie masz możliwości samodzielnego określenia wysokości zabezpieczenia w poszczególnych stopniach opieki — jest ona ustalana przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Z powodu państwowego dofinansowania często pojawia się wada polegająca na tym, że świadczenia są niższe niż w wariantach bez dofinansowania. Jednocześnie należy liczyć się z pięcioletnim okresem oczekiwania, zanim świadczenia zostaną wypłacone. Wypowiedzenie umowy możliwe jest dopiero po upływie dwóch lat jej trwania. Zwolnienie ze składek w przypadku konieczności opieki co do zasady nie jest możliwe. Ponadto nie ma gwarancji, że zgromadzone składki zostaną wypłacone na starość.
Mają możliwość zniwelowania wymienionych wad bez rezygnacji z państwowego dofinansowania. Jest to możliwe dzięki wariantom łączonym. Można je zawrzeć w formie wariantu Pflege-Bahr z normalnym ubezpieczeniem dziennym na wypadek konieczności opieki. Dzięki temu otrzymasz państwowe dofinansowanie i mogą samodzielnie określić wysokość zabezpieczenia. W przypadku wariantów łączonych badanie stanu zdrowia jest jednak obowiązkowe.
Warto wiedzieć: Ubezpieczenie Pflege-Bahr często nie jest w stanie w pełni zlikwidować luki w zabezpieczeniu. Dlatego powinieneś najpierw sprawdzić wszystkie inne opcje prywatnego ubezpieczenia pielęgnacyjnego, zanim rozważą tę formę.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy potrafią ocenić, który wariant ubezpieczenia oferuje najlepsze warunki i jednocześnie spełnia wszystkie wymogi?
• Czy w Twoim przypadku wchodzi w grę wariant łączony z normalnym ubezpieczeniem dziennym na wypadek konieczności opieki?
• Czy masz na oku konkretny wariant, ale nie wiedzą, czy jest on państwowo dofinansowywany?
• Czy chcieliby zawrzeć ubezpieczenie Pflege-Bahr, czy też w grę wchodzą inne opcje ubezpieczeniowe?

Te pytania potrafi fachowo odpowiedzieć, profesjonalnie towarzyszyć Państwu i stworzyć idealnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.
Uwaga: Niniejsze opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki danej oferty bądź dostawcy. Za prezentację nie przyjmuje się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezbędne jest skonsultowanie się ze specjalistycznym pośrednikiem ubezpieczeniowym. Znajdź swojego osobistego pośrednika