Ubezpieczenie od przestoju działalności

Gdy „silnik" zawodzi, grozi zastój.

Cel i przeznaczenie ubezpieczenia od przestoju działalności:

Przestój działalności stanowi szczególne zagrożenie dla każdego przedsiębiorstwa. Przychody i zyski przestają płynąć, natomiast koszty prowadzenia działalności w dalszym ciągu narastają. Oznacza to poważne straty finansowe, które w skrajnych przypadkach mogą zagrozić istnieniu firmy. Istnieją trzy główne ryzyka, które mogą prowadzić do przestoju działalności:

• Siedziba firmy nie jest już użytkowalna.
• Środki produkcji, takie jak maszyny, urządzenia itp., zostały zniszczone lub są niesprawne.
• Państwo, jako „silnik" swojego przedsiębiorstwa, nie są w stanie prowadzić działalności.

Ubezpieczenie od przestoju działalności pokrywa straty finansowe wynikające z przestoju. Przy tym mogą być zabezpieczone różne ryzyka. Z jednej strony możliwe jest ubezpieczenie przestoju działalności wynikającego ze szkód rzeczowych. Dotyczy to ochrony związanej z lokalizacją siedziby firmy lub środków produkcji. Z drugiej strony można zabezpieczyć zdolność do pracy osoby prowadzącej działalność. Jest to szczególnie istotne dla małych przedsiębiorstw lub wolnych zawodów, których cała działalność zależy od właściciela. W przypadku choroby, wypadku lub śmierci działalność jest zabezpieczona.

Ubezpieczenie własnej zdolności do pracy jest szczególnie zalecane dla lekarzy, adwokatów, doradców podatkowych, architektów, inżynierów oraz wszystkich przedsiębiorstw, których funkcjonowanie zależy od jednej osoby.

Najważniejsze powody dla tego zabezpieczenia:

• Finansowe zabezpieczenie na wypadek zastoju działalności
• Pokrycie kosztów czynszów, wynagrodzeń, rat leasingowych za maszyny oraz rat kredytowych
• Optymalna ochrona dzięki różnorodnym możliwościom ubezpieczenia i zabezpieczenia
• Ochrona pomieszczeń firmowych: zabezpieczenie przed szkodami spowodowanymi przez żywioły, takimi jak burza i grad, szkody wodociągowe i pożarowe
• Opcjonalna ochrona przed kradzieżą z włamaniem, wandalizmem oraz utratą danych lub ważnych dokumentów firmowych
• Ochrona osoby samozatrudnionej: świadczenie w przypadku choroby, wypadku, kwarantanny lub śmierci
• Pokrycie kosztów zastępstwa (o ile takowe istnieje)

To może zdarzyć się szybko! Przykłady z praktyki:

• Samozatrudniony mistrz elektryki doznaje zerwania więzadła krzyżowego. Wskutek tego przez kilka tygodni nie jest w stanie pracować i musi zamknąć działalność, ponieważ jego pracownicy nie posiadają odpowiednich kwalifikacji do realizacji kluczowych zadań.
• W piekarni wybucha pożar. Remont pomieszczeń oraz wymiana sprzętu trwają tygodnie, w trakcie których nie można produkować wyrobów piekarniczych. Pracownicy muszą nadal otrzymywać wynagrodzenie.
• Są Państwo lekarzem i zarazili się tropikalnym wirusem od jednego z pacjentów. Władze nakładają na Państwa kwarantannę. W tym czasie nie mogą Państwo przyjmować pacjentów, a gabinet musi pozostać zamknięty.
• W Państwa kancelarii podatkowej dochodzi do włamania — dokumenty, komputery i nośniki danych zostają skradzione. Przywrócenie wszystkich dokumentów i informacji do aktualnego stanu wymaga kilku tygodni.

Na co należy zwrócić uwagę:

Ponieważ dla różnych przedsiębiorstw obowiązują odmienne warunki ramowe, mogą Państwo indywidualnie zdecydować, jakie szkody mają być objęte ubezpieczeniem. Dzięki temu są Państwo optymalnie zabezpieczeni. Należy przy tym zwrócić uwagę, aby zabezpieczenia ubezpieczenia od przestoju działalności nie pokrywały się z innymi ubezpieczeniami. Pozwala to uniknąć podwójnego ubezpieczenia, za które niepotrzebnie płacą Państwo składki. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy może pomóc w przeprowadzeniu szczegółowego porównania różnych ubezpieczeń.

Suma ubezpieczenia zależy od ryzyk, które chcą Państwo zabezpieczyć, oraz od bieżących kosztów, które ubezpieczenie pokryje w przypadku szkody. Jeśli chcą Państwo zabezpieczyć się jako osoba fizyczna, zadawane są pytania dotyczące stanu zdrowia. Niektóre ubezpieczenia wymagają wyższej składki im starszy jest ubezpieczony w momencie zawarcia umowy. Dlatego należy zawrzeć ubezpieczenie od przestoju działalności możliwie wcześnie.

Ponieważ ubezpieczenie od przestoju działalności obejmuje wyłącznie koszty prowadzenia działalności, zaleca się — szczególnie w przypadku wolnych zawodów — zabezpieczenie utraty dochodu poprzez ubezpieczenie dziennego zasiłku chorobowego. Ponadto możliwe jest połączenie ubezpieczenia od przestoju działalności z ubezpieczeniem od przerw w działalności, aby odzyskać nie tylko bieżące koszty, lecz również utracone zyski.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest nieodzowne:

• Czy mają Państwo przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy są Państwo w stanie ocenić, czy ubezpieczenie od przestoju działalności jest niezbędne w Państwa przypadku, czy też wystarczy ubezpieczenie od przerw w działalności?
• Czy wiedzą Państwo, jakie ryzyka powinny być zawarte w Państwa ubezpieczeniu, aby byli Państwo optymalnie ubezpieczeni?
• Czy są Państwo pewni, że Państwa ubezpieczenie od przestoju działalności nie pokrywa się z innym ubezpieczeniem i nie płacą Państwo niepotrzebnie składek?
• Czy w Państwa indywidualnej sytuacji wchodzi w grę ubezpieczenie dziennego zasiłku chorobowego?
• Czy posiadają Państwo doświadczenie pozwalające stwierdzić, który ubezpieczyciel bezproblemowo wypłaca świadczenia w przypadku szkody?

Na te pytania potrafi fachowo odpowiedzieć, profesjonalnie towarzyszyć Państwu w przypadku szkody oraz stworzyć ochronę ubezpieczeniową idealnie dopasowaną do Państwa potrzeb wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi kompaktowe podsumowanie najważniejszych aspektów tego typu ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i jedynie wiążące są postanowienia i warunki poszczególnej oferty lub danego ubezpieczyciela. Za treść prezentacji nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia nieodzowne jest skonsultowanie się z wyspecjalizowanym pośrednikiem ubezpieczeniowym.