Ubezpieczenie od przerw w działalności (Betriebsausfallversicherung)

Gdy „silnik" odmawia posłuszeństwa, grozi zastój

Cel i sens ubezpieczenia od przerw w działalności:

Przerwa w działalności stanowi szczególnie poważne zagrożenie dla każdego przedsiębiorstwa. Przychody i tym samym wpływy ustają, koszty funkcjonowania firmy jednak biegną dalej. Oznacza to poważną szkodę finansową, która może zagrozić istnieniu przedsiębiorstwa. Trzy zasadnicze ryzyka mogące prowadzić do przerwy w działalności:

• Państwa zakład nie nadaje się do użytku.
• Środki produkcji, takie jak maszyny, urządzenia itp., są zniszczone lub niesprawne.
• Państwo jako „silnik" Państwa firmy są niezdolni do pracy.

Ubezpieczenie od przerw w działalności pokrywa szkody finansowe powstałe wskutek przerwy w funkcjonowaniu firmy. Można przy tym zabezpieczyć różne ryzyka. Po pierwsze, możliwe jest zabezpieczenie przerwy w działalności spowodowanej szkodami materialnymi. Dotyczy to ochrony związanej z lokalizacją zakładu lub środków produkcji. Po drugie, można objąć ochroną zdolność do pracy przedsiębiorcy. Ma to szczególne znaczenie dla małych firm lub wolnych zawodów, których cała działalność zależy od właściciela. W przypadku choroby, wypadku lub śmierci firma jest zabezpieczona.

Zabezpieczenie własnej zdolności do pracy jest szczególnie istotne dla lekarzy, adwokatów, doradców podatkowych, architektów, inżynierów oraz wszystkich przedsiębiorstw, których działalność zależy od jednej osoby.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Finansowe zabezpieczenie w przypadku zastoju firmy
• Pokrycie kosztów czynszów, wynagrodzeń, rat leasingowych za maszyny i rat kredytowych
• Optymalna ochrona dzięki różnym możliwościom ubezpieczenia i zabezpieczeniom
• Zabezpieczenie pomieszczeń firmy: Ochrona przed szkodami żywiołowymi, takimi jak gradobicia i huragany, szkody wodociągowe i pożarowe
• Opcjonalna ochrona przed kradzieżą z włamaniem, wandalizmem oraz utratą danych lub ważnych dokumentów firmowych
• Zabezpieczenie osoby prowadzącej działalność: Świadczenia w przypadku choroby, wypadku, kwarantanny lub śmierci
• Pokrycie kosztów zastępstwa (jeśli takie istnieje)

To może zdarzyć się szybko! Przykłady z praktyki:

• Samodzielny elektromonter doznaje zerwania więzadła krzyżowego. Wskutek tego przez kilka tygodni nie jest zdolny do pracy i musi zamknąć firmę, ponieważ jego pracownicy nie posiadają kwalifikacji do kluczowych zadań.
• W piekarni wybucha pożar. Odbudowa pomieszczeń i wymiana urządzeń trwa tygodnie, w trakcie których nie można produkować wyrobów piekarniczych. Pracownicy muszą nadal otrzymywać wynagrodzenie.
• Są Państwo lekarzem i zarazili się od jednego z pacjentów tropikalnym wirusem. Władze nakładają na Państwa kwarantannę. W tym czasie nie mogą Państwo przyjmować pacjentów i gabinet musi być zamknięty.
• W Państwa kancelarii podatkowej dochodzi do włamania — dokumenty, komputery i nośniki danych zostają skradzione. Przywrócenie wszystkich dokumentów i informacji do aktualnego stanu wymaga kilku tygodni.

Na co należy zwrócić uwagę:

Ponieważ dla różnych przedsiębiorstw obowiązują odmienne ramy, mogą Państwo indywidualnie decydować, które szkody mają być objęte ubezpieczeniem. Dzięki temu są Państwo optymalnie zabezpieczeni. Należy przy tym pamiętać, by zakres ochrony ubezpieczenia od przerw w działalności nie pokrywał się z innymi ubezpieczeniami. Pozwala to uniknąć podwójnego ubezpieczenia, za które niepotrzebnie płacą Państwo składki. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy może pomóc w szczegółowym porównaniu różnych ubezpieczeń.

Suma ubezpieczenia zależy od ryzyk, które chcą Państwo objąć ochroną, oraz bieżących kosztów, które ubezpieczenie pokrywa w przypadku szkody. Jeśli chcą Państwo zabezpieczyć się jako osoba, zadane zostaną pytania o stan zdrowia. Niektóre ubezpieczenia wymagają wyższej składki im starszy jest ubezpieczający w momencie zawarcia umowy. Dlatego powinni Państwo zawrzeć ubezpieczenie od przerw w działalności możliwie wcześnie.

Ponieważ ubezpieczenie to pokrywa wyłącznie koszty działalności, zaleca się — szczególnie w przypadku wolnych zawodów — zabezpieczenie utraty dochodów poprzez ubezpieczenie dziennej diety chorobowej. Ponadto możliwe jest połączenie ubezpieczenia od przerw w działalności z ubezpieczeniem od zakłóceń w działalności, aby odzyskać nie tylko bieżące koszty, lecz również utracony zysk.

Dlatego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy mają Państwo przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy są w stanie ocenić, czy ubezpieczenie od przerw w działalności jest dla Państwa konieczne, czy wystarczy ubezpieczenie od zakłóceń w działalności?
• Czy wiedzą Państwo, jakie ryzyka powinny być objęte ubezpieczeniem, aby byli Państwo optymalnie chronieni?
• Czy są Państwo pewni, że Państwa ubezpieczenie od przerw w działalności nie pokrywa się z innym ubezpieczeniem i nie płacą Państwo składek bez potrzeby?
• Czy w Państwa indywidualnym przypadku wchodzi w grę ubezpieczenie dziennej diety chorobowej?
• Czy mają Państwo doświadczenie pozwalające ocenić, który ubezpieczyciel bezproblemowo wypłaca odszkodowania w przypadku szkody?

Profesjonalnie odpowiedzieć na te pytania, towarzyszyć Państwu w przypadku szkody i stworzyć idealnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową może tylko wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.

Uwaga: Niniejsze opracowanie stanowi kompaktowe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Przedstawienie nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki odpowiedniej oferty lub dostawcy. Za przedstawienie nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezbędna jest kontakt z wyspecjalizowanym pośrednikiem ubezpieczeniowym.