Poradnik

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej D&O

Pełnienie funkcji kierowniczej w przedsiębiorstwie wiąże się z dużą odpowiedzialnością. Częścią tej odpowiedzialności jest ponoszenie odpowiedzialności za

13 grudnia 20244 min czytania

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej D&O

Nawet szefowie czasem podejmują błędne decyzje

Cel i znaczenie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej D&O:

Ubezpieczenie Directors & Officers zapewnia Państwa przedsiębiorstwu tę korzyść, że menedżerowie mogą realizować swoje główne zadanie: podejmować strategiczne decyzje o dalekosiężnych konsekwencjach, nawet jeśli mimo dokładnego sprawdzenia wynik nie jest w 100% przewidywalny. Mogą bowiem liczyć na to, że w przypadku błędnej decyzji ubezpieczyciel przejmie za nią odpowiedzialność. Jest to również ważny argument jako pracodawca w procesie pozyskiwania wykwalifikowanej kadry zarządzającej. Ponadto ta specjalna forma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe daje przedsiębiorstwu samego w sobie bezpieczeństwo, ponieważ w przypadku szkody wysokie kwoty często nie mogą być pokryte przez odpowiedzialnych menedżerów i obciążają samo przedsiębiorstwo.

Uwaga: Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej D&O jest istotne dla członków zarządu, rady nadzorczej, rad doradczych oraz menedżerów przedsiębiorstw prywatnych, spółek kapitałowych, stowarzyszeń i fundacji. Oczywiście osoby te mogą również samodzielnie zawrzeć takie ubezpieczenie.

Najważniejsze powody przemawiające za takim zabezpieczeniem:

Osobiste zabezpieczenie kadry zarządzającej
Ochrona przedsiębiorstwa w przypadku nieściągalnych roszczeń wobec menedżera w relacji wewnętrznej
Ochrona przed roszczeniami osób trzecich w relacji zewnętrznej
Podstawa zdolności decyzyjnej menedżerów
Solidarna odpowiedzialność za błędy pojedynczego członka kadry zarządzającej

To może się szybko zdarzyć! Przykłady z praktyki:

Menedżer Państwa przedsiębiorstwa ufa wiarygodności kredytowej jednego z klientów. Po wykonaniu usługi okazuje się, że klient nie jest w stanie uiścić zapłaty. Powstaje szkoda rzędu kilku tysięcy euro, którą chcą Państwo wymienić od swojego menedżera.
Członek zarządu ds. zakupów zatwierdza zamówienie u dostawcy, który żąda części płatności z góry. Po dokonaniu płatności dostawca ogłasza upadłość — wiarygodność kredytowa firmy nie została wcześniej odpowiednio zweryfikowana. Umówione świadczenie nie zostaje wykonane, zaliczka nie może zostać odzyskana.
IT Państwa przedsiębiorstwa wymaga modernizacji. Odpowiedzialny menedżer nie sprawdza oferty dostatecznie szczegółowo i dodatkowo nie zleca sporządzenia ofert alternatywnych. Kupuje tym samym zbyt drogi sprzęt i zleca instalację niepotrzebnego oprogramowania. Szkoda wynosi kilka tysięcy euro.
Małemu przedsiębiorstwu przysługują dotacje z funduszy unijnych. Jednakże zarządca nie dochodzi terminu złożenia wniosku, wskutek czego przedsiębiorstwo traci kwoty czterocyfrowe.

Na co należy zwrócić uwagę:

Nawet jeśli Państwa zarządzanie ryzykiem jest doskonałe, nigdy nie może całkowicie wykluczyć możliwości poniesienia odpowiedzialności. Forma prawna Państwa spółki może przewidywać ograniczoną odpowiedzialność, jednak Państwa menedżerowie — nie.

Odpowiednia suma ubezpieczenia — jej ustalenie jest ważne, ale niełatwe. Kryteria, które powinny być przy tym rozważane, to m.in. liczba ubezpieczonych osób, wysokość obrotów przedsiębiorstwa oraz wolumen ważnych transakcji. Należy również patrzeć w przyszłość: czy planowane jest otwarcie nowych obszarów działalności z potencjalnie nowymi ryzykami? Czy zbliżają się zlecenia przekraczające dotychczasowe wymiary finansowe lub konsekwencje?

Dlatego profesjonalne wsparcie jest nieodzowne:

Czy mają Państwo przegląd różnorodnych ofert na rynku?
Czy potrafią Państwo ocenić, który wariant jest dla Państwa odpowiedni? Na przykład jak wysoka powinna być suma ubezpieczenia?
Czy mogą Państwo samodzielnie dokonać obiektywnej oceny ryzyka?
Czy wiedzą Państwo, jak należy postępować w przypadku szkody?
Czy posiadają Państwo doświadczenie, aby wiedzieć, który ubezpieczyciel w przypadku szkody wypłaci świadczenie bez problemów? A który za wszelką cenę będzie próbował zrzucić problem z powrotem na Państwa barki?

Na te pytania może udzielić wyczerpujących odpowiedzi, profesjonalnie towarzyszyć Państwu w przypadku szkody oraz opracować dokładnie dopasowaną do Państwa ochronę ubezpieczeniową wyłącznie wyspecjalizowany broker.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów dotyczących tego rodzaju ubezpieczenia. Przedstawienie nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i jedynie wiążące są postanowienia i warunki odpowiedniej oferty lub ubezpieczyciela. Za treść opracowania nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia nieodzowne jest skorzystanie z doradztwa wyspecjalizowanego brokera.

Często zadawane pytania

Cel i znaczenie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej D&O:

Pełnienie funkcji kierowniczej w przedsiębiorstwie wiąże się z dużą odpowiedzialnością. Częścią tej odpowiedzialności jest ponoszenie odpowiedzialności za szkody wyrządzone przedsiębiorstwu w wyniku błędnych decyzji kadry zarządzającej . Członkowie zarządu ponoszą przy tym nieograniczoną odpowiedzialność majątkiem osobistym . Może to zagrażać istnieniu firmy! Ubezpieczenie Directors & Officers zapewnia Państwa przedsiębiorstwu tę korzyść, że menedżerowie mogą realizować swoje główne zadanie: podejmować strategiczne decyzje o dalekosiężnych konsekwencjach, nawet jeśli mimo dokładnego sprawdzenia wynik nie jest w 100% przewidywalny. Mogą bowiem liczyć na to, że w przypadku błędnej decyzji ubezpieczyciel przejmie za nią odpowiedzialność. Jest to również ważny argument jako pracodawca w procesie pozyskiwania wykwalifikowanej kadry zarządzającej. Ponadto ta specjalna forma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe daje przedsiębiorstwu samego w sobie bezpieczeństwo, ponieważ w przypadku szkody wysokie kwoty często nie mogą być pokryte przez odpowiedzialnych menedżerów i obciążają samo przedsiębiorstwo. Uwaga: Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej D&O jest istotne dla członków zarządu, rady nadzorczej, rad doradczych oraz menedżerów przedsiębiorstw prywatnych, spółek kapitałowych, stowarzyszeń i fundacji. Oczywiście osoby te mogą również samodzielnie zawrzeć takie ubezpieczenie.

Najważniejsze powody przemawiające za takim zabezpieczeniem: Osobiste zabezpieczenie kadry zarządzającej Ochrona przedsiębiorstwa w przypadku nieściągalnych roszczeń wobec menedżera w relacji wewnętrznej Ochrona przed roszczeniami osób trzecich w relacji zewnętrznej Podstawa zdolności decyzyjnej menedżerów Solidarna odpowiedzialność za błędy pojedynczego członka kadry zarządzającej To może się szybko zdarzyć! Przykłady z praktyki: Menedżer Państwa przedsiębiorstwa ufa wiarygodności kredytowej jednego z klientów. Po wykonaniu usługi okazuje się, że klient nie jest w stanie uiścić zapłaty. Powstaje szkoda rzędu kilku tysięcy euro, którą chcą Państwo wymienić od swojego menedżera. Członek zarządu ds. zakupów zatwierdza zamówienie u dostawcy, który żąda części płatności z góry. Po dokonaniu płatności dostawca ogłasza upadłość — wiarygodność kredytowa firmy nie została wcześniej odpowiednio zweryfikowana. Umówione świadczenie nie zostaje wykonane, zaliczka nie może zostać odzyskana. IT Państwa przedsiębiorstwa wymaga modernizacji. Odpowiedzialny menedżer nie sprawdza oferty dostatecznie szczegółowo i dodatkowo nie zleca sporządzenia ofert alternatywnych. Kupuje tym samym zbyt drogi sprzęt i zleca instalację niepotrzebnego oprogramowania. Szkoda wynosi kilka tysięcy euro. Małemu przedsiębiorstwu przysługują dotacje z funduszy unijnych. Jednakże zarządca nie dochodzi terminu złożenia wniosku, wskutek czego przedsiębiorstwo traci kwoty czterocyfrowe. Na co należy zwrócić uwagę:

Nawet jeśli Państwa zarządzanie ryzykiem jest doskonałe, nigdy nie może całkowicie wykluczyć możliwości poniesienia odpowiedzialności. Forma prawna Państwa spółki może przewidywać ograniczoną odpowiedzialność, jednak Państwa menedżerowie — nie. Odpowiednia suma ubezpieczenia — jej ustalenie jest ważne, ale niełatwe. Kryteria, które powinny być przy tym rozważane, to m.in. liczba ubezpieczonych osób, wysokość obrotów przedsiębiorstwa oraz wolumen ważnych transakcji. Należy również patrzeć w przyszłość: czy planowane jest otwarcie nowych obszarów działalności z potencjalnie nowymi ryzykami? Czy zbliżają się zlecenia przekraczające dotychczasowe wymiary finansowe lub konsekwencje?