Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta

Skuteczniejszy sposób ochrony przed „niewypłacalnością"

Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta

Cel i przeznaczenie ubezpieczenia od niewypłacalności kontrahenta:

Są dostawcą towarów lub działają w branży usługowej? W takim razie jesteś zawsze narażeni na rzetelność płatniczą swoich klientów. Terminowość regulowania faktur może wynosić nawet do 180 dni, a w przypadku transakcji zagranicznych niekiedy jeszcze dłużej. Dzięki tak długiemu okresowi udzielają swoim klientom kredytu kupieckiego. Jeżeli Państwa klienci nie regulają tych zobowiązań, to Twoje firma ponosi stratę.

W ramach większych zleceń korzystają z usług osób trzecich lub nabywają od nich towary. Wierzytelności wobec Państwa możesz uregulować dopiero po prawidłowym opłaceniu faktury przez Państwa klienta. Są narażeni na ryzyko wobec podmiotów trzecich.

Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta pokrywa powstałą szkodę gospodarczą. Ma to tę zaletę, że Państwa przedsiębiorstwo nie traci własnej wiarygodności kredytowej. W ten sposób zabezpieczają płynność finansową i istnienie swojego zakładu. Ubezpieczenie wchodzi w życie, gdy klient przekroczy termin płatności o określony czas.

Ponadto: Dzięki wykazaniu posiadania ubezpieczenia od niewypłacalności kontrahenta masz lepszą pozycję negocjacyjną w banku, gdy sami potrzebują kredytu.

Ważna informacja: Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się z chwilą dostawy lub wykonania usługi.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Ochrona przed niewypłacalnością kontrahenta z tytułu dostaw towarów oraz usług wykonawczych i doradczych w kraju i za granicą
• Zabezpieczenie przed niewypłacalnością i opóźnieniami w płatnościach ze strony klientów
• Weryfikacja sytuacji finansowej klientów w celu zapobiegania niewypłacalności
• Wsparcie w dochodzeniu należności dzięki usłudze windykacyjnej
• Ochrona prawna w przypadku zakwestionowania roszczeń przez klientów

To może się szybko zdarzyć! Przykłady z praktyki:

• Są dostawcą firmy meblarskiej. Firma ta niespodziewanie ogłasza upadłość. Państwa ostatnie zlecenie zostało już zrealizowane, ale nie możesz liczyć na zapłatę. Ubezpieczenie od niewypłacalności kontrahenta przejmuje sprawę i pokrywa powstałą szkodę gospodarczą.
• Działają w branży usługowej. Wykonali usługę dla klienta, ale ten odmawia zapłaty. Nie mogą się z nim skontaktować i nie widzą szans na otrzymanie należnej płatności. Ubezpieczyciel zleca windykację.
• Jeden z Państwa głównych klientów prosi o przygotowanie oferty. Chcą ją przesłać, mimo że klient nadal ma nieuregulowane faktury. Ubezpieczyciel weryfikuje dla Ciebie wiarygodność kredytową klienta i ostrzega przed złożeniem oferty.

Na co należy zwrócić uwagę:

Składka ubezpieczeniowa wynika przede wszystkim z sumy ubezpieczenia, która opiera się na dwóch podstawach obliczeniowych – składce obrotowej i składce saldowej. Składka obrotowa to szacunek wszystkich wierzytelności Państwa przedsiębiorstwa w ciągu roku. Składka saldowa jest obliczana miesięcznie na podstawie rzeczywistych wierzytelności.

Aby otrzymać zwrot kosztów od ubezpieczyciela w przypadku niewypłacalności, należy spełnić szereg warunków. Między Państwa przedsiębiorstwem a klientem musi zawsze istnieć pisemna umowa. Usługa została wykonana lub towar został dostarczona, wystawiono fakturę. Niektórzy ubezpieczyciele wymagają dodatkowo zastrzeżenia własności towaru aż do momentu uregulowania faktury. Ponadto z klientem nie może być uzgodniony indywidualny termin płatności wykraczający poza powszechnie obowiązujące terminy.

W Państwa przedsiębiorstwie powinny również samodzielnie wdrożyć środki zapewniające realizację płatności. Mogą to być na przykład zarządzanie należnościami lub weryfikacja wiarygodności kredytowej przez innych dostawców.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert dostępnych na rynku?
• Czy potrafią ocenić, jakie warunki wiążą się z poszczególnymi ofertami?
• Czy wiedzą , jakie środki zapobiegawcze powinieneś wdrożyć w swoim przedsiębiorstwie?
• Czy wiedzą , jak należy postępować w przypadku niewypłacalności kontrahenta?
• Czy posiadają doświadczenie, aby wiedzieć, który dostawca bezproblemowo wypłaca odszkodowanie w przypadku niewypłacalności?

Na te pytania może profesjonalnie odpowiedzieć, towarzyszyć Państwu w przypadku szkody oraz zaprojektować idealnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową wyłącznie specjalistyczny broker.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego typu ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki poszczególnych ofert lub dostawców. Za prezentację nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpione jest wsparcie specjalistycznego brokera.

Znajdź swojego osobistego brokera