Ubezpieczenie motocykla — Jak ubezpieczyć motocykl tanio

• Regularnie sprawdzaj zakres ochrony ubezpieczeniowej swojego motocykla.

• Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia jest proste — dzięki zmianie można sporo zaoszczędzić.

• Podczas gdy ubezpieczenie AC częściowe (Teilkasko) może opłacać się w przypadku wielu motocykli, ubezpieczenie AC pełne (Vollkasko) jest często zbyt drogie.

• Nasz aktualny test pokazuje: Znalezienie odpowiedniego i taniego ubezpieczenia motocykla jest trudne.

• W następujących przypadkach powinieneś dodatkowo skorzystać z portalu Nafi, korzystając z naszej instrukcji: Zawsze, gdy nie jesteś pewni, czy oferta portalu konsumenckiego jest odpowiednia i tania. Na wszelki wypadek, gdy chcieliby dokładniej wiedzieć, czy na rynku nie ma jednak lepszej taryfy.

• Czy posiadają oprócz motocykla również samochód? Warto zasięgnąć oferty od swojego ubezpieczyciela samochodowego na ubezpieczenie pojazdu dodatkowego. Należy porównać, czy jest to tańsze.

Jakie ubezpieczenie jest potrzebne dla motocykla?

Tak jak w przypadku samochodu, również w Niemczech dla motocykla wymagane jest ubezpieczenie OC — chcą zarejestrować motocykl, aby móc poruszać się po drogach, musisz je posiadać. Określa to ustawa o ubezpieczeniu obowiązkowym posiadaczy pojazdów mechanicznych (PflVG).

Państwa ubezpieczenie OC pojazdu jest zatem obowiązkowe — pokrywa jednak tylko szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu drogowego. Szkody na własnym motocyklu nie są objęte ochroną. W tym celu możesz zawrzeć ubezpieczenie AC. AC częściowe (Teilkasko) lub AC pełne (Vollkasko). Najważniejsza różnica między nimi: AC pełne pokrywa również szkody na Ciebie motocyklu powstałe w wyniku wypadku z Państwa winy lub wandalizmu, np. ucieczka z miejsca zdarzenia.

Kiedy opłaca się AC częściowe lub AC pełne dla motocykla?

Podczas gdy ubezpieczenie AC częściowe może opłacać się w przypadku wielu motocykli, AC pełne jest często zbyt drogie — jak pokazują analizy Finanztip. Tylko w przypadku bardzo drogiego, nowego motocykla pełna ochrona w formie AC pełnego może się opłacać.

Aby ustalić, czy AC pełne jest dla Ciebie opłacalne, należy porównać ceny z AC pełnym i bez niego na Check24 oraz na dodatkowo polecanym przez Finanztip portalu profesjonalnym Nafi.

Co powinno obejmować AC pełne dla motocykla?

Jeżeli po porównaniu cen zdecydują się na AC pełne, należy zwrócić uwagę, aby ubezpieczyciel przy szkodzie całkowitej wypłacał możliwie długo wartość nową motocykla. Po pewnym czasie Twój pojazd straci na wartości — wtedy najpóźniej powinieneś ponownie przeliczyć, czy AC pełne nadal się opłaca. Jeśli nie — warto zmienić na AC częściowe.

Jak znaleźć odpowiednie ubezpieczenie motocykla?

Jeżeli mają już orientację, ile ubezpieczenie motocykla może kosztować i powinno kosztować, należy przejść na Check24 i poprosić o ofertę. Należy krytycznie sprawdzić, czy wynik wchodzi w rachubę. Jeśli natomiast nie masz żadnego pojęcia o kosztach ubezpieczenia motocykla — brak punktu odniesienia w postaci dotychczasowych rachunków za składki? Wówczas należy odwiedzić Check24 i wyświetlić wynik, ale następnie sprawdzić również na Nafi-Auto, jakie oferty rynek ma dla Ciebie w zanadrzu.

Dlaczego Finanztip rekomenduje korzystanie z porównań?

Pomimo wyzwań: przy poszukiwaniu ubezpieczenia pojazdu dla motocykla lepiej powierzyć zadanie porównywania portalom lub kalkulatorom porównawczym. Dla motocykli istnieje duża liczba oferentów z wieloma warunkami i różnymi cenami.

Co powinno obejmować ubezpieczenie motocykla?

Dla motarzystów ważne są w OC przede wszystkim wysokie sumy gwarancyjne zamiast ustawowych kwot minimalnych — ponieważ w przypadku dużych szkód mogą one nie wystarczyć. W AC należy zwrócić uwagę na szeroki zakres świadczeń, z rezygnacją z zarzutu rażącego niedbalstwa, rozszerzoną ochroną przy szkodach zwierzęcych oraz rezygnacją z potrącenia „nowe za stare". Rozszerzone szkody żywiołowe, odszkodowanie za wartość nową oraz objęcie ochroną drogiego wyposażenia dodatkowego mogą być opcjonalnie sensowne w zależności od sytuacji.

Dlaczego w OC dla motocyklistów ważne są podwyższone sumy gwarancyjne?

Zdaniem ekspertów Finanztip w ubezpieczeniu OC niezbędne są wyższe sumy gwarancyjne niż ustawowe kwoty minimalne, ponieważ w przypadku dużych szkód — np. spowodowania karambolu z udziałem wielu pojazdów — mogą one nie wystarczyć.

Ustawowo przewidziane są na każdy przypadek szkody:

• Dla szkód osobowych: 7,5 miliona euro
• Dla szkód rzeczowych: 1,22 miliona euro
• Dla szkód majątkowych: 50 000 euro

Większość ubezpieczycieli oferuje obecnie jednak z zasady wysokie sumy gwarancyjne do 100 milionów euro. Dzięki tej podwyższonej sumie ubezpieczeniowej jesteś po bezpiecznej stronie.

Jakie świadczenia powinna zawierać umowa AC dla motocykla?

1. Rezygnacja z zarzutu rażącego niedbalstwa — Wybierając tę klauzulę, Państwa ubezpieczyciel wypłaca również w pełnym zakresie, gdy spowodują szkodę na swoim motocyklu z rażącego niedbalstwa. Ubezpieczyciel rezygnuje z prawa do „zarzutu rażącego niedbalstwa". Przykłady zachowań mogących zostać uznanych za rażące niedbalstwo: przejechanie na czerwonym świetle, zbyt szybka jazda lub pisanie wiadomości na telefonie i spowodowanie wypadku. Nieubezpieczone są przypadki, gdy spowodują wypadek pod wpływem alkoholu lub narkotyków lub gdy rażąco niedbale umożliwili kradzież motocykla.

2. Rozszerzona ochrona przy szkodach zwierzęcych — Bez tego rozszerzenia AC częściowe pokrywa tylko wypadki ze zwierzętami łownymi, takimi jak sarny czy dziki. Z nim jesteś również ubezpieczeni, gdy zderzą się z innymi zwierzętami — np. z krowami lub końmi na drodze wiejskiej. Rozszerzenie to jest obecnie standardem.

3. Rezygnacja z potrącenia „nowe za stare" — Dzięki tej klauzuli ubezpieczyciel rezygnuje z obniżenia wypłaty, gdy naprawa zwiększa wartość Państwa motocykla. Dzieje się tak np. gdy po wypadku stare części eksploatacyjne, takie jak opony, zostają wymienione na nowe. Rezygnacja z potrącenia „nowe za stare" jest szczególnie interesująca, gdy jeżdżą nieco starszym motocyklem.

Jakie świadczenia opcjonalne warto sprawdzić?

1. Rozszerzone szkody żywiołowe — Do „zwykłych" szkód żywiołowych należą te spowodowane bezpośrednim działaniem burzy, gradu, uderzenia pioruna czy powodzi, np. w wyniku ulewnego deszczu. Naprawy pokrywa AC częściowe. Mogą dodatkowo ubezpieczyć motocykl również od szkód spowodowanych lawinami, osuwiskami ziemi i wybuchami wulkanów. To właśnie rozszerzona ochrona od szkód żywiołowych. Jest to jednak droższe — warto rozważyć tylko wtedy, gdy mieszkają w regionie zagrożonym.

2. Odszkodowanie za wartość nową — Jeśli Państwa motocykl zostanie skradziony lub doznają szkody całkowitej, otrzymują pieniądze na ponowne nabycie od swojego ubezpieczyciela AC. Pod warunkiem, że zawarli umowę AC częściowego lub pełnego. Z reguły ubezpieczyciel wypłaca jednak tylko wartość bieżącą — za dwuletni motocykl otrzymują pieniądze na zakup odpowiedniego, dwuletniego motocykla. Tylko gdy uzgodnią odszkodowanie za wartość nową, otrzymasz wartość nową. Zwłaszcza gdy rozważają AC pełne, np. bo właśnie zakupili bardzo drogi, nowy motocykl, należy zwrócić uwagę, aby ubezpieczyciel przy szkodzie całkowitej wypłacał możliwie długo wartość nową maszyny.

3. Świadczenia dodatkowe — Jeśli Państwa maszyna posiada drogie wyposażenie dodatkowe, takie jak sportowy układ wydechowy, należy ponadto upewnić się, że jest ono objęte ochroną. Należy dokładnie sprawdzić warunki ubezpieczycieli.

Kiedy wypłaca ubezpieczenie AC częściowe?

Jeśli na drodze wiejskiej zderzą się ze zwierzęciem lub Państwa motocykl zostanie skradziony — AC częściowe wkracza do akcji. Są to dwa bardzo ważne przykładowe przypadki.

Kolejne szkody, przy których AC częściowe wypłaca:

• Kradzież
• Pożar i eksplozja
• Szkody spowodowane burzą, uderzeniem pioruna, gradem i powodzią (szkody żywiołowe)
• Zderzenie ze zwierzętami
• Uszkodzenia kabli przez kuny, przewody i instalacje
• Przy uszkodzeniach kabli wskutek zwarcia

Czy ochrona AC częściowego się opłaca, zależy m.in. od wartości Państwa maszyny. Zazwyczaj ochrona AC częściowego jest przystępna cenowo.

Porada: Jeśli uzgodnią z ubezpieczycielem, że szkody do 150 euro, a nawet 300 euro będą pokrywać sami, możesz dzięki udziałowi własnym (udział własny) dodatkowo wyraźnie obniżyć składkę ubezpieczeniową.

Jakie porady pomogą zaoszczędzić na ubezpieczeniu motocykla?

Oszczędzaj na ubezpieczeniu motocykla, rejestrując go jako pojazd dodatkowy lub uzyskując lepszą klasę bezszkodowości, porównując klasę typu jeszcze przed zakupem (zwłaszcza przy motocyklach o dużej mocy), korzystając z tablic sezonowych, ograniczając krąg kierowców i uzgadniając udział własny. Dodatkowo obniżają składkę dzięki płatności rocznej, bezpiecznemu miejscu postoju, takiemu garaż lub miejsce postojowe, oraz realistycznie, a raczej niskiemu szacunkowi przebiegu rocznego.

Porada 1: Ubezpiecz motocykl jako pojazd dodatkowy

Mają samochód? Należy dodatkowo do porównania składek zasięgnąć oferty od swojego ubezpieczyciela pojazdów mechanicznych na ubezpieczenie pojazdu dodatkowego. Należy sprawdzić, czy jest to dla Ciebie tańsze.

Porada 2: Porównaj składki przed zakupem motocykla

Jeśli planują zakup motocykla, warto już przed zakupem przyjrzeć się składkom ubezpieczeniowym. Jest to szczególnie sensowne, gdy interesują się motocyklem sportowym o dużej mocy. Taki motocykl szybko przyspiesza do setki — ale szybko staje się również drogi w ubezpieczeniu. Wielu ubezpieczycieli uważa takie maszyny za ryzykowne, a za to ryzyko każą sobie słono płacić.

Porada 3: Płać tylko wtedy, gdy faktycznie jeździsz

Jeśli jeżdżą tylko przez część roku, opłaca się tablica sezonowa. Przeszłe testy wykazały średnio 30 procent oszczędności, gdy motocykl był zarejestrowany tylko od marca do października.

Porada 4: Nie pozwól każdemu jeździć

Im więcej osób może prowadzić motocykl, tym droższe jest ubezpieczenie. Najtaniej jest, gdy ograniczą krąg kierowców możliwie mało. Dwa tanie warianty: Ograniczenie wyłącznie do siebie lub do osób, z którymi mieszka się w jednym gospodarstwie domowym i które mają co najmniej 25 lat.

Porada 5: Uzgodnij udział własny

Dzięki udziale własnemu (udział własny) pokrywają mniejsze szkody lub część większej szkody samodzielnie. Nasze analizy dla motocykla, jak i samochodu pokazują: Dzięki udziałowi własnemu można zaoszczędzić zarówno w AC pełnym, jak i AC częściowym. Zalecamy udział własny w wysokości 300 euro odpowiednio 150 euro.

Porada 6: Zapłać wszystko naraz

Zazwyczaj jest wyraźnie taniej, gdy składkę za ubezpieczenie płacą raz w roku. Mogą to sprawdzić już przy szukaniu ubezpieczenia na portalu — wystarczy zmienić sposób płatności z „rocznego" na „półroczny" lub „miesięczny".

Porada 7: Parkuj motocykl w garażu

Wybierzcie bezpieczne miejsce postoju. To ubezpieczyciel docenia w przypadku motocykla: Ochrona AC staje się z reguły tańsza dzięki chronionemu miejscu na noc.

Porada 8: Szacuj przebieg defensywnie

Szacujcie swój roczny przebieg defensywnie. W naszej najnowszej analizie dotyczącej przebiegu np. 4 000 kilometrów kosztowało średnio o pięć procent więcej niż 3 000 kilometrów.

Kiedy można zmienić ubezpieczenie motocykla?

Z reguły wystarczy okres wypowiedzenia wynoszący jeden miesiąc, co wynika z sekcji G.2 ogólnych warunków ubezpieczenia pojazdów mechanicznych (AKB 2015), które obowiązują również dla ubezpieczeń motocykli. Większość umów można obecnie wypowiedzieć nawet e-mailem.

Niezależnie od tego, czy jest to umowa sezonowa, czy całoroczna: Twoją polisa ubezpieczeniowa wskaże, kiedy przypada termin głównego odnowienia. Wypowiedzenie musi dotrzeć do ubezpieczyciela najpóźniej na jeden miesiąc przed tym terminem. Wówczas możesz zmienić ubezpieczyciela.

Oprócz zwykłego wypowiedzenia masz w określonych przypadkach również prawo do nadzwyczajnego wypowiedzenia. Mają prawo do szczególnego wypowiedzenia np. wtedy, gdy ubezpieczyciel podnosi składki, gdy kupują nowy motocykl lub po zgłoszeniu szkody ubezpieczycielowi.

Jakie ubezpieczenie jest potrzebne dla skuterów i motorowerów?

Również jednoślady o małej mocy muszą być ubezpieczone w zakresie OC. Dla małych maszyn o prędkości maksymalnej 45 km/h i pojemności skokowej maksymalnie 50 cm³ wystarcza jednak tablica ubezpieczeniowa.