Ubezpieczenia osobowe

Bezpieczeństwo to sprawa bardzo osobista

Zrozumienie problemu podstawowego

Ubezpieczenia osobowe obejmują ryzyka dotyczące życia, zdrowia i zdolności do pracy osoby fizycznej. Mają one zapewnić bezpieczeństwo finansowe lub wsparcie we wszystkich dziedzinach życia – w miejscu pracy, w domu czy w czasie wolnym. Umowa jest zawierana między zakładem ubezpieczeń a ubezpieczonym, który w większości przypadków jest jednocześnie osobą ubezpieczoną. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie uzgodnione w umowie, które może przyjąć formę jednorazowej lub regularnej wypłaty.

Rozróżnia się ustawowe ubezpieczenia obowiązkowe oraz dobrowolne ubezpieczenia dodatkowe. Ubezpieczenia obowiązkowe są pobierane z pierwszego wynagrodzenia. Stanowią one około 20 % wynagrodzenia brutto. Kolejne 10 % pokrywa pracodawca. Służą one jedynie jako zabezpieczenie podstawowe i nie wystarczają do pokrycia faktycznego zapotrzebowania ani wszystkich możliwych kosztów. W Niemczech obowiązkowe są następujące ubezpieczenia:

• [Ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/: Koszty profilaktyki zdrowotnej, leczenia i rehabilitacji
• Ubezpieczenie od bezrobocia: Zabezpieczenie dochodu; wspieranie kształcenia
• Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków: Podstawowe zaopatrzenie po wypadku w miejscu pracy
• Ubezpieczenie emerytalne: Podstawowe zaopatrzenie na emeryturze
• Ubezpieczenie pielęgnacyjne: Podstawowe zaopatrzenie w przypadku konieczności opieki

Prywatne ubezpieczenia dodatkowe można zawrzeć dobrowolnie. Oferują one dodatkowe zabezpieczenie obok ustawowego zabezpieczenia podstawowego. Ponieważ to ostatnie w wielu obszarach zapewnia jedynie częściowe zaopatrzenie, zdecydowanie zaleca się zapoznanie z uzupełniającymi prywatnymi ubezpieczeniami. Można zawrzeć następujące ubezpieczenia osobowe:

• Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne: Indywidualne zaopatrzenie; dodatkowe zabezpieczenie
• Dodatkowe ubezpieczenie pielęgnacyjne: Podwyższenie zaopatrzenia w przypadku konieczności opieki
• Ubezpieczenie od chorób ciężkich (Dread Disease): Wsparcie finansowe w przypadku poważnych chorób
• Ubezpieczenie od niezdolności do pracy zawodowej/częściowej: Emerytura miesięczna na zabezpieczenie zdolności zarobkowej
• Ubezpieczenie na życie terminowe: Zaopatrzenie dla bliskich
• Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków: Wsparcie finansowe po wypadku, również w czasie wolnym
• Ubezpieczenie na życie/rentowe z elementem oszczędnościowym: Uzupełnienie niewystarczającego ustawowego zabezpieczenia emerytalnego

Najważniejsze powody przemawiające za prywatnym zabezpieczeniem:

• Ustawowe ubezpieczenia obowiązkowe oferują wyłącznie zabezpieczenie podstawowe. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego środki finansowe, które zapewniają, często nie wystarczają.
• Dobrowolne ubezpieczenia dodatkowe są indywidualnie dostosowane do Twoje potrzeb. To decydują, jakie zabezpieczenia mają sens i na jakim poziomie powinno być świadczenie.
• Dodatkowe ubezpieczenia łagodzą obawy i lęki przed możliwymi ryzykami. Są zabezpieczeni finansowo i mogą skupić się na istotnych sprawach.
• Mają duży wybór ubezpieczeń oraz towarzystw ubezpieczeniowych i umów.

Warto wiedzieć

Ubezpieczenia obowiązkowe co do zasady nie mogą być wypowiedziane. Zwykle rozpoczynają się z chwilą rozpoczęcia pracy zawodowej i wygasają dopiero z osiągnięciem wieku emerytalnego. Ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne musi jednak być opłacane przez całe życie. W każdej chwili możliwa jest jednak zmiana kasy chorych.

Dobrowolne ubezpieczenia dodatkowe zawierane są w prywatnych zakładach ubezpieczeń. Ponieważ rynek ten jest wolny, panuje sytuacja konkurencyjna. Oznacza to, że ubezpieczenia mają różne warunki i składki. Aby znaleźć odpowiednie, zaleca się porównanie. Przy tym celowe jest skontaktowanie się z doświadczonym pośrednikiem ubezpieczeniowym.

W przypadku ubezpieczenia dodatkowego sami decydują, jakie obszary chcą zabezpieczyć i jak długi powinien być okres obowiązywania. Ten rodzaj ubezpieczenia można wypowiedzieć, jednak z różnych powodów powinno to być bardzo dobrze przemyślane. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy może Państwu służyć pomocą doradczą.

Osoby uprawiające sporty ekstremalne lub narażone na zwiększone ryzyko wypadku w czasie wolnym powinny szczególnie zapoznać się z ubezpieczeniami dodatkowymi. Gdyby coś się stało, dzięki ubezpieczeniu jesteś zabezpieczeni finansowo.

Zaleca się dostosowanie prywatnego ubezpieczenia dodatkowego do Twoje sytuacji życiowej. W młodości masz inne potrzeby niż później, gdy trzeba utrzymać rodzinę. W przypadku ubezpieczeń dodatkowych związanych ze zdrowiem zaleca się zawarcie umowy szczególnie wcześnie, ponieważ zawsze wiążą się one z badaniami zdrowotnymi, a składki zwykle są korzystniejsze.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest nieodzowne:

• Czy wiedzą , jakie dodatkowe ubezpieczenia są odpowiednie lub zdecydowanie zalecane dla Ciebie sytuacji życiowej?
• Czy orientują się na rynku ubezpieczeniowym i mogą samodzielnie określić, który Ubezpieczyciel oferuje najlepsze warunki?
• Czy potrafią ocenić, jak wysoka powinna być suma ubezpieczenia i jaki okres obowiązywania jest sensowny?
• Czy posiadają już prywatne ubezpieczenie dodatkowe i chcieliby je dostosować do nowej sytuacji życiowej?

Te i wiele innych pytań potrafi fachowo odpowiedzieć oraz opracować rozwiązanie zabezpieczające idealnie dopasowane do Twoje potrzeb wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów dotyczących tego rodzaju ubezpieczenia. Przedstawienie nie rości sobie pretensji do kompletności. Decydujące i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki poszczególnej oferty lub dostawcy. Za przedstawienie nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia nieodzowne jest skonsultowanie się z wyspecjalizowanym pośrednikiem ubezpieczeniowym.