Tych 7 najczęstszych błędów przy przechodzeniu do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego należy unikać

System prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego i ustawowego funduszu zdrowia różni się znacząco. Nie da się zatem jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy prywatne, czy ustawowe [ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/ jest dla Ciebie lepsze. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne i związane z nim lepsze świadczenia brzmią na pierwszy rzut oka niezwykle kusząco. Jednak decyzja za lub przeciw prywatnemu ubezpieczeniu zdrowotnemu powinna zawsze być poprzedzona wyczerpującą analizą. Decyzja zależy bowiem przede wszystkim od indywidualnej sytuacji życiowej oraz osobistych planów na przyszłość. Przy zawieraniu prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego popełnianych jest wiele błędów. Aby mogli od samego początku prawidłowo wybrać odpowiednią taryfę prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, omawiamy w niniejszym artykule 7 najczęstszych błędów, których należy bezwzględnie unikać…

24.03.2021

1. Nie jesteś wystarczająco poinformowani o wszystkich świadczeniach

Pod żadnym pozorem nie należy podpisywać umowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli nie masz pełnego przeglądu zawartych w niej świadczeń. Prawdopodobnie obecnie nie martwią się jeszcze możliwymi ograniczeniami zdrowotnymi w przyszłości i cieszą się, że w końcu podjęli krok w kierunku prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, oszczędzając być może na składkach.

Jeśli zdecydują się na prywatne ubezpieczenie, powinieneś koniecznie dowiedzieć się, jakie konkretne świadczenia zawiera Twoją umowa. Pozwoli to uniknąć niemiłych niespodzianek w przyszłości. Świadczenia oraz ich zakres można zawsze sprawdzić w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Ponadto powinieneś poprosić o sporządzenie konkretnej oferty, w której świadczenia będą przedstawione w sposób przejrzysty i zrozumiały. Jeśli pewne pozycje są dla Ciebie niejasne, warto poprosić o ich wyjaśnienie wyspecjalizowanego pośrednika ubezpieczeniowego.

W pierwszych latach w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym jest powszechne, że pewne świadczenia zdrowotne są pokrywane tylko w ograniczonym zakresie. Często stosuje się tu system karencji, tzn. Państwa świadczenia rosną z każdym rokiem trwania umowy. W przypadku karencji stomatologicznej oznacza to np., że w pierwszym roku pokrywane są koszty do 500 euro, w drugim roku do 1 000 euro, w trzecim roku do 3 000 euro itd. Często czeka tu na Ciebie niemiła niespodzianka, jeśli w pierwszych latach ubezpieczenia będą potrzebować np. drogiego implantu zębowego.

Dlatego koniecznie należy zwrócić uwagę, aby okresy karencji były korzystne i aby już w pierwszych latach otrzymywali dobre świadczenia. Ponadto Twoje prywatne ubezpieczenie zdrowotne po określonym czasie trwania umowy (ok. 5 lat) nie powinno już zawierać żadnych ograniczeń świadczeń, dzięki czemu pełna kwota za skorzystane usługi medyczne zostanie pokryta i nie będą musieli ponosić kosztów z własnej kieszeni.

3. Państwa taryfa zawiera zamknięty katalog środków pomocniczych

W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym masz prawo do zwrotu kosztów środków medycznych, takich jak np. okulary, sprzęt do chodzenia czy aparat słuchowy. W większości taryf jest jasno określone, za jakie świadczenia jaką kwotę otrzymasz od prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Mówi się wówczas o zamkniętym katalogu środków pomocniczych.

Być może obecnie nie potrzebują żadnego środka pomocniczego, ale jak to będzie wyglądać za 10 czy 20 lat? Możliwe, że za kilka lat pojawią się sensowne środki pomocnicze, o których dziś nikt jeszcze nie myśli. Technika medyczna stale się rozwija. Ponieważ nie jesteś w stanie odpowiedzieć sobie na te pytania, powinieneś zawsze dbać o to, aby posiadać otwarty katalog środków pomocniczych, który nie zawiera żadnych ograniczeń. Mówiąc prościej: w Państwa taryfie powinieneś zwracać uwagę na to, aby otrzymywać zwrot kosztów za każdy możliwy środek pomocniczy. Niektóre firmy ubezpieczeniowe dokonują jednak niezbędnych zwrotów również poza tym katalogiem, o ile dany środek pomocniczy jest medycznie konieczny.

Należy ponadto zwrócić uwagę, że warunki zwrotu kosztów wyrażone są w procentach, a nie w kwotach bezwzględnych. Obecnie okulary kosztują być może 500 euro, ale nie sposób przewidzieć, ile będą kosztować np. za 15 lat.

4. Twoją umowa nie zawiera prawa opcji do rozszerzenia zakresu świadczeń

Zawarte w umowie prawa opcji pozwalają po upływie określonego czasu bezproblemowo przejść do wyższej taryfy w Państwa prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym. Korzyścią dla Ciebie jest to, że możesz rozszerzyć zakres ochrony ubezpieczeniowej bez ponownej kontroli zdrowia i bez długich okresów oczekiwania. Jeśli zatem Państwa stan zdrowia pogorszy się w trakcie trwania umowy, prawo opcji zapewni poprawę zakresu świadczeń. Prawa opcji są Państwa „jokerem". Należy zawsze zwracać uwagę, aby były one zawarte w umowie.

5. Zwracają uwagę tylko na cenę zamiast na zakres świadczeń

Należy od samego początku zrezygnować z przekonania, że dzięki prywatnemu ubezpieczeniu zdrowotnym można zaoszczędzić pieniądze – nie powinno to być Państwa długoterminowym celem ani powodem przejścia do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne powinno być zawsze zawierane z motywacją uzyskania najlepszej możliwej opieki medycznej, a cena nigdy nie powinna być jedynym kryterium decydującym.

6. Nie uwzględniają ewentualnych podwyżek składek

Należy zawsze mieć na uwadze, że składka za prywatne ubezpieczenie zdrowotne może z czasem wzrosnąć. Podwyżki składek są często wyższe, niż mogłoby się początkowo wydawać. Dlatego sensowne jest odkładanie co miesiąc pewnej kwoty, po którą w razie potrzeby można sięgnąć, aby bezproblemowo sfinansować takie podwyżki składek.

Nierzadko przejście z ustawowego funduszu zdrowia do prywatnego ubezpieczenia wiąże się z miesięczną oszczędnością. Nie należy tej kwoty przeznaczać na bieżącą konsumpcję, lecz dyscyplinie odkładać ją na bok. Można dzięki temu znacznie ograniczyć ewentualne problemy z finansowaniem prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego na starość (a właśnie wtedy lepsze świadczenia są szczególnie ważne!). Liczą się lepsze świadczenia, a nie oszczędność na składkach.

Niektóre prywatne ubezpieczenia zdrowotne oferują również możliwość comiesięcznego wpłacania dodatkowej kwoty, aby w przyszłości otrzymać obniżki i uniknąć problemów z nieplanowanymi podwyżkami składek.

7. Przechodzenie do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego bez porady eksperta

Ubezpieczenie zdrowotne jest jednym z najważniejszych ubezpieczeń w ogóle. Dlatego nie należy polegać wyłącznie na informacjach znalezionych w Internecie – są one zazwyczaj ogólne, niedopasowane do indywidualnej sytuacji i mogą być niekompletne. Nie należy również słuchać „niekompetentnych" osób trzecich, które chcą udzielić być może dobrze zamyślonej, ale nie fachowo uzasadnionej porady. Przed przejściem do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego powinieneś zasięgnąć porady eksperta.

Powinni zatem zawsze zwrócić się do odpowiedniego specjalisty, który doradzi i pomoże w kwestii przystąpienia do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Eksperci znają się na swojej dziedzinie lepiej niż . Warto więc po prostu pozwolić sobie pomóc, aby na koniec otrzymać najlepsze możliwe warunki opieki medycznej.