Thema Zeckenbiss Matthias Helberg Als Bu Experte In Der Noz
Praktyczny poradnik - sprawdź sam!
 opublikowaÅ‚a w miniony weekend artykuÅ‚ na temat ukÄ…szenia kleszcza, które w najgorszym wypadku może prowadzić do niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu – oraz o tym, jak chronić siÄ™ przed jego finansowymi konsekwencjami.
!UkÄ…szenie kleszcza.
ArtykuÅ‚ nosi tytuÅ‚ „Berufsunfähig durch Zeckenbiss? So schützen Sie sich vor dem finanziellen Ruin" (Niezdolność do zawodu z powodu ukÄ…szenia kleszcza? Tak chroniÄ… siÄ™ PaÅ„stwo przed finansowÄ… ruinÄ…), a jego autorkÄ… jest Hannah Petersohn, reporterka NOZ w Berlinie.
Jako ekspert ds. ubezpieczeÅ„ od niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu miaÅ‚em przyjemność wnieść merytoryczne informacje do tego udanego artykuÅ‚u – serdecznie za to dziÄ™kujÄ™!
Poniżej omawiam ten temat bardziej szczegóÅ‚owo.
Dlaczego ukÄ…szenia kleszczy w ogóle sÄ… tematem?
Zmiany klimatyczne to umożliwiajÄ…: Kleszcze w Niemczech pozostajÄ… aktywne coraz dÅ‚użej w ciÄ…gu roku. Poprzez ukÄ…szenie mogÄ… przenosić choroby zakaźne, takie jak borelioza oraz kleszczowe zapalenie mózgu (FSME) – rodzaj zapalenia opon mózgowych. Instytut Roberta Kocha (RKI) regularnie publikuje mapÄ™ obszarów ryzyka FSME. Zgodnie z niÄ… zagrożone jest już nie tylko poÅ‚udnie Niemiec – obszary ryzyka siÄ™gajÄ… aż po Emsland w zachodniej Dolnej Saksonii. Na szczęście liczba zachorowaÅ„ w Niemczech wynosi okoÅ‚o 500 przypadków rocznie i jest stosunkowo niska.
Powszechnie występująca: Borelioza przenoszona przez ukąszenie kleszcza
Na terenie caÅ‚ych Niemiec kleszcze mogÄ… przenosić wywoÅ‚ywanÄ… przez bakterie boreliozÄ™. We wczesnym stadium, czyli po kilku dniach, rozpoznaje siÄ™ jÄ… zwykle po tzw. rumieniu wÄ™drujÄ…cym: charakterystycznym, pierÅ›cieniowatym zaczerwienieniu skóry, które czÄ™sto jest jaÅ›niejsze w Å›rodku niż na brzegu. Czerwony pierÅ›cieÅ„ stopniowo przesuwa siÄ™ na zewnÄ…trz. NastÄ™pnie osoby dotkniÄ™te chorobÄ… skarżÄ… siÄ™ na objawy takie jak zmÄ™czenie, zaburzenia koncentracji, zaburzenia mowy, drÄ™twienie, zawroty gÅ‚owy i inne. Zgodnie z danymi Instytutu Roberta Kocha dla Niemiec prawdopodobieÅ„stwo zachorowania po ukÄ…szeniu kleszcza przedstawia siÄ™ nastÄ™pujÄ…co:
- W Niemczech, wedÅ‚ug dotychczasowych badaÅ„, po ukÄ…szeniu kleszcza u 1,5–6% osób dotkniÄ™tych należy liczyć siÄ™ z zakażeniem,
- natomiast jawna choroba wystÄ™puje tylko u 0,3–1,4%.
UkÄ…szenia kleszczy: W niektórych zawodach uznane za chorobÄ™ zawodowÄ…
PojÄ™cie „choroby zawodowej" odgrywa rolÄ™ wyÅ‚Ä…cznie w ubezpieczeniu spoÅ‚ecznym, czyli w zabezpieczeniu ustawowym: UkÄ…szenie kleszcza może być w Niemczech uznane przez kasÄ™ chorych (Berufsgenossenschaft) za chorobÄ™ zawodowÄ…. Musi ono jednak wystÄ…pić podczas wykonywania czynnoÅ›ci zawodowych i prowadzić do zakażenia boreliozÄ… lub FSME (kleszczowym zapaleniem mózgu). Ma to znaczenie przede wszystkim dla zawodów, w których pracownicy narażeni sÄ… na zwiÄ™kszone ryzyko z powodu czÄ™stego przebywania na terenach bogatych w kleszcze. Dotyczy to na przykÅ‚ad leÅ›ników i rolników, ogrodników, myÅ›liwych oraz innych grup zawodowych regularnie pracujÄ…cych w lesie, ogrodach lub rolnictwie. W przypadku niektórych zawodów Berufsgenossenschaft automatycznie zakÅ‚ada, że ukÄ…szenie kleszcza miaÅ‚o miejsce podczas wykonywania czynnoÅ›ci zawodowych. PrzykÅ‚adowo u leÅ›nika, który w pracy w lesie bÄ™dzie regularnie „kontaktowaÅ‚ siÄ™ z kleszczami". W przypadku innych zawodów, takich jak rolnicy dodatkowi, udowodnienie tego może być trudniejsze. Dlatego zaleca siÄ™ prowadzenie tzw. ksiÄ™gi opatrunków (Verbandbuch), w której odnotowuje siÄ™ każde ukÄ…szenie kleszcza. !Potentielle Folgen und Absicherungsmöglichkeiten.
Prywatne zabezpieczenie finansowych konsekwencji
Kto chce chronić siÄ™ prywatnie przed możliwymi finansowymi konsekwencjami ukÄ…szenia kleszcza i zwiÄ…zanej z nim infekcji boreliozÄ… lub FSME, znajdzie kilka możliwoÅ›ci: Ubezpieczenie dziennej diety chorobowej (Krankentagegeldversicherung), ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków oraz ubezpieczenie od niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu. Ubezpieczenie dziennej diety chorobowej (Krankentagegeldversicherung): Gdy choroba na dÅ‚ugi czas uniemożliwia komuÅ› pracÄ™, pierwszym ubezpieczeniem, które pomaga, jest ubezpieczenie dziennej diety chorobowej. UzupeÅ‚nia ono lukÄ™ finansowÄ… u pracowników po 6 tygodniach zwolnienia lekarskiego. Powstaje ona dlatego, że od tego momentu kasa chorych wypÅ‚aca chorobowe w wysokoÅ›ci zaledwie okoÅ‚o 80% wynagrodzenia netto. Osoby samozatrudnione i freelancerzy mogÄ… zabezpieczyć siÄ™ na wczeÅ›niejszy termin, ponieważ nie majÄ… pracodawcy zobowiÄ…zany do wypÅ‚aty wynagrodzenia przez 6 tygodni. IstniejÄ… oferty z pytaniami zdrowotnymi i bez pytaÅ„ zdrowotnych. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków: Do wypÅ‚aty Å›wiadczenia z ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków zawsze wymagany jest sam wypadek. PrzejÅ›ciowe choroby, które nie prowadzÄ… do trwaÅ‚ych uszczerbków, nie sÄ… wiÄ™c objÄ™te ochronÄ…. Tylko w dobrych warunkach ubezpieczenia ukÄ…szenie kleszcza w ogóle jest traktowane jako wypadek. SÄ…dy, które niekiedy muszÄ… o tym decydować, wydajÄ… częściowo bardzo różne wyroki, co można przeczytać w Ärzteblatt. IstniejÄ… ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków, w których nie trzeba odpowiadać na pytania zdrowotne. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków ma zatem najwiÄ™kszy sens dla tych, którzy nie mogÄ… uzyskać ubezpieczenia od niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu lub nie mogÄ… sobie na nie pozwolić. Ubezpieczenie od niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu (niezdolność do pracy): Ubezpieczenie niezdolność do pracy wypÅ‚aca miesiÄ™cznÄ… rentÄ™, gdy przez co najmniej 6 miesiÄ™cy nie można wykonywać swojego zawodu w co najmniej 50%. Czy przyczynÄ… jest choroba czy wypadek – nie ma to znaczenia. Również to, czy przyczyna ma zwiÄ…zek z dziaÅ‚alnoÅ›ciÄ… zawodowÄ…, czy raczej z czasem wolnym: Oba przypadki sÄ… objÄ™te ochronÄ…. Dlatego w ubezpieczeniu niezdolność do pracy nie wystÄ™puje również pojÄ™cie „uznanej choroby zawodowej". UkÄ…szenia kleszcza można przecież zÅ‚apać również w czasie wolnym, podczas ogrodnictwa czy joggingu po lesie. Do zawarcia ubezpieczenia od niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu należy odpowiedzieć na pytania zdrowotne. Dla zawodów takich jak rolnicy, leÅ›nicy i ogrodnicy skÅ‚adki sÄ… wysokie. Powodem jest ogólne wysokie ryzyko utraty zdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu.
Ważne, gdy chodzi o zabezpieczenie przed ukÄ…szeniami kleszczy
Moim zdaniem maÅ‚o sensu ma wybieranie ubezpieczenia wyÅ‚Ä…cznie z powodu jednej choroby. Istnieje niezliczona ilość powodów, dla których ludzie tracÄ… zdolność do pracy i nie mogÄ… już pracować. NajczÄ™stszymi przyczynami sÄ… problemy psychiczne, choroby ukÅ‚adu ruchu oraz choroby nowotworowe. Może to dotknąć każdego, w każdym zawodzie. UkÄ…szenie kleszcza i jego konsekwencje należÄ… raczej do rzadkich przyczyn.
Czy można jeszcze zawrzeć ubezpieczenie od niezdolnoÅ›ci do wykonywania zawodu, jeÅ›li ktoÅ› już chorowaÅ‚ na boreliozÄ™?
W przypadku boreliozy jest jak z każdÄ… innÄ… chorobÄ… istniejÄ…cÄ…: DecydujÄ…ce znaczenie ma to, kiedy wystÄ…piÅ‚a, czy pozostawiÅ‚a nastÄ™pstwa, czy też uznaje siÄ™ jÄ… za wyleczonÄ….
- JeÅ›li borelioza jest wyleczona od kilku lat, nie powinno to negatywnie wpÅ‚ynąć na zawarcie umowy niezdolność do pracy.
- JeÅ›li choroba trwa obecnie i wciÄ…ż wystÄ™pujÄ… dolegliwoÅ›ci, ubezpieczyciele sÄ… raczej niechÄ™tni co do przyjÄ™cia wniosku.
Najlepiej zÅ‚ożyć anonimowe zapytanie ryzyka (Risikovoranfrage) za poÅ›rednictwem wyspecjalizowanego poÅ›rednika ubezpieczeniowego. DziÄ™ki temu dowiedzÄ… siÄ™ PaÅ„stwo, którzy oferenci proponujÄ… zabezpieczenie i na jakich warunkach – jeszcze przed podpisaniem wniosku.