Rynek przeżywający boom: Jak wykorzystać potencjał zakładowego ubezpieczenia zdrowotnego
Rywalizacja o najlepszych specjalistów jest palącym tematem we wszystkich przedsiębiorstwach. Zakładowe ubezpieczenie zdrowotne (betriebliche
Rynek przeżywający boom: Jak wykorzystać potencjał zakładowego ubezpieczenia zdrowotnego
Rywalizacja o najlepszych specjalistów jest palącym tematem we wszystkich przedsiębiorstwach. Zakładowe [ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/ (betriebliche Krankenversicherung, bKV) może być skutecznym narzędziem, aby wyróżnić się jako atrakcyjny pracodawca. Pośrednicy ubezpieczeniowi powinni wykorzystać tę szansę.
Artykuł: Karen Schmidt, 4 maja 2022
Rynek zakładowego ubezpieczenia zdrowotnego (bKV) rozwija się znakomicie i końca nie widać. 17 500 przedsiębiorstw w Niemczech oferuje obecnie swoim pracownikom w pełni finansowane przez pracodawcę zakładowe ubezpieczenie zdrowotne. Oznacza to wzrost o 34 procent w porównaniu z rokiem 2020 (13 100 firm).
Liczba pracowników korzystających z bKV wzrosła o 56 procent – z 1,02 miliona do 1,59 miliona osób. I na razie nic nie wskazuje na zmianę tego trendu. 54 procent przedsiębiorstw, które jeszcze nie oferują bKV, jest otwartych na ten temat, zajmuje się nim konkretnie lub już planuje wprowadzenie takiego ubezpieczenia. Tak wynika z reprezentatywnego badania instytutu badawczego Infas quo zleconego przez Allianz.
„Niedobór specjalistów daje się we znaki wielu przedsiębiorstwom. I wiele z nich zrozumiało, że bKV może pomóc w rozwiązaniu tego problemu" – mówi Jan Esser, dyrektor ds. produktu w Allianz Private Krankenversicherung. „Dla pośredników ubezpieczeniowych opłaca się zatem rozmawiać z klientami korporacyjnymi o bKV." Pracodawcy mogą dzięki temu „dodatkowi od szefa" zyskać realną przewagę w rywalizacji o najlepsze talenty.
Zgodnie z badaniem to przede wszystkim większe przedsiębiorstwa zatrudniające od 50 do 249 pracowników, które konkretnie rozważają wprowadzenie bKV: 24 procent intensywnie się tym zajmuje. W firmach z 250 i więcej pracownikami dotyczy to mniej więcej co piątego (18 procent). Spośród branż szczególnie zainteresowane bKV wykazują się placówki opieki pielęgniarskiej i szpitale: po 25 procent ankietowanych pracodawców planuje wprowadzenie lub konkretnie się tym zajmuje. Bardzo otwarte są również IT i branża transportowa. To właśnie te sektory szczególnie walczą o specjalistów. A dodatkowe świadczenia, takie jak zakładowe ubezpieczenie zdrowotne, mogą być decydującym czynnikiem w porównaniu z konkurencją.
Lepsza opieka zdrowotna dzięki pracodawcy
Jakie zalety ma bKV? Pracownicy otrzymują od pracodawcy dodatkowe ubezpieczenia, które umożliwiają lepszą opiekę niż ustawowe ubezpieczenie zdrowotne (GKV). Możliwych jest kilka modułów wybieranych przez pracodawcę – na przykład dodatkowe ubezpieczenie stomatologiczne przewidujące wyższe świadczenia przy protezach zębowych, czy pobyt w dwuosobowym pokoju szpitalnym z opieką ordynatora. Oprócz tego istnieją taryfy budżetowe. Pracownik otrzymuje w nich stały roczny budżet, na przykład 300, 600 lub 900 euro, który może przeznaczyć na wybrane przez siebie usługi zdrowotne – na przykład aparat słuchowy, nowe okulary, rozszerzone badania krwi lub profesjonalne czyszczenie zębów.
Sztuczka polega na tym: ponieważ pracodawca zawiera bKV dla większej grupy, dla pracowników obowiązuje uproszczona weryfikacja stanu zdrowia – a w niektórych przypadkach jest ona całkowicie zniesiona. Również osoby z chorobami przewlekłymi mogą zatem skorzystać z lepszej opieki zdrowotnej – w zależności od taryfy uwzględnione są nawet trwające leczenia. Regulacja ta jest wyraźnie pozytywnie odbierana przez pracowników.
Potwierdziło to przynajmniej badanie GfK (Gesellschaft für Konsumforschung). W ankiecie przeprowadzonej wśród ponad 2 600 pracowników w 600 niemieckich firmach 63 procent respondentów uznało rezygnację z weryfikacji stanu zdrowia za szczególnie atrakcyjną cechę bKV.
Do 50 euro miesięcznie zwolnione z podatku i składek socjalnych
To wrażenie potęguje się, gdy pracodawca całkowicie przejmuje składki na bKV za swoich pracowników. Interesujące dla szefów: składki ubezpieczeniowe od 2020 roku nie są uważane za wynagrodzenie w gotówce, lecz za wynagrodzenie rzeczowe (Sachlohn). Dlatego są one zwolnione z podatku i składek socjalnych do granicy wynoszącej obecnie 50 euro miesięcznie na pracownika.
Wsparcie w zakresie administracji
Czasem przedsiębiorstwa i pośrednicy obawiają się rzekomo dużego nakładu administracyjnego związanego z wdrożeniem bKV. Obecnie wielu ubezpieczycieli oferuje tu jednak wszechstronne wsparcie, na przykład w postaci prostych i przejrzystych cyfrowych programów do zarządzania.
Nie powinno to zatem stanowić przeszkody – ani dla firm, ani dla pośredników – aby odważyć się wkroczyć na ten rynek przeżywający boom ze wszystkimi jego zaletami.