Niezdolność do wykonywania zawodu z powodu Post-Covid: Alte Leipziger wypłaca 58

Niezdolność do wykonywania zawodu z powodu Post-Covid: Alte Leipziger wypłaca 58 000 euro plus rentę

*„Do zakażenia koronawirusem w sierpniu 2022 roku wszystko przebiegało w uporządkowany sposób" – tak Sebastian ) opisał swoją sytuację wyjściową. Jednak potem nastąpiło zakażenie, które pozostawiło po sobie choroby w postaci Post-Covid-19, neurastenii i zespołu chronicznego zmęczenia, uniemożliwiające Sebastianowi dalsze wykonywanie zawodu.

Nie, koronawirus nie minął. Przynajmniej nie, jeśli chodzi o skutki zakażenia Covid-19. Czasem ujawniają się natychmiast. Czasem mija wiele miesięcy, zanim nawet sami dotknięci chorobą zauważą, co się z nimi dzieje.

Post-Covid-19: Jak dotknęło to Sebastiana

Sebastian ma nieco ponad 40 lat i kilka lat temu zawarł za naszym pośrednictwem ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania zawodu w towarzystwie Alte Leipziger.

Po ukończeniu nauki zawodu bankowca studiował, uzyskał tytuł licencjata z zarządzania i po przejściu przez różne stanowiska przeszedł do działu audytu wewnętrznego. Jest to dział, który kontroluje przestrzeganie przepisów prawnych w banku i jego oddziałach. Praca wymagająca najwyższego poziomu koncentracji, niezawodności, kompetencji i zdolności oceny. Sebastian lubił swój zawód, zarabiał bardzo dobrze i był szczęśliwy.

Zakażenie koronawirusem po szóstej fali

Sześć fal koronawirusa Sebastian przetrwał bez zakażenia. Ostatnia, szósta fala właśnie wygasała, kiedy w sierpniu 2022 roku jednak go dopadła.

Sebastian od razu zauważył, że to coś więcej niż przeziębienie. Pojawiły się następujące objawy: bóle głowy, zawroty głowy, trudności z koncentracją, napady potów, zmęczenie, wyczerpanie, zaburzenia pamięci, spowolnione myślenie. I tak jeszcze przed zakończeniem kwarantanny domowej otrzymał zwolnienie lekarskie.

Post-Covid-19: Od zwolnienia lekarskiego przez rehabilitację do renty

Zakażenia Covid-19 i ich konsekwencje to stosunkowo nowe choroby. Wiele jest jeszcze badanych. I tak nie dziwi fakt, że diagnostyka, możliwości badań i leczenia muszą być jeszcze opracowywane.

W każdym razie stan zdrowia Sebastiana pogarszał się dalej: potrzebnych było coraz więcej stanów wyczerpania, coraz więcej snu i odpoczynku (12 do 15 godzin dziennie). To naturalnie obciąża również psychikę.

I tak w zaświadczeniach o niezdolności do pracy, obok zakażenia Covid-19, znalazły się również diagnozy takie jak neurasthenia i zaburzenie somatoformiczne.

Badania takie jak rezonans magnetyczny nie mogły znaleźć przyczyn organicznych dolegliwości Sebastiana.

Orzeczenie za orzeczeniem (MDK kasy chorych, Niemieckie Ubezpieczenie Rentowe) następowały. Jednak poza przepisaniem tabletek przeciwbólowych na bóle głowy i poradą, aby prowadzić dziennik zmęczenia i rozpocząć psychoterapię, lekarze byli bezradni. A jak wiadomo, miejsce terapeutyczne trzeba najpierw znaleźć. Sebastian go nie znalazł i trafił na różne listy oczekujących.

Rehabilitacja przyznana – i co dalej?

W lutym 2023 roku Niemieckie Ubezpieczenie Rentowe przyznało w drugim podejściu rehabilitację. W tym momencie upłynęły już cztery miesiące zwolnienia lekarskiego i było jasne, że tak szybko się ono nie skończy.

Sebastian przypomniał sobie w kontekście swojego ubezpieczenia od niezdolności do wykonywania zawodu coś w rodzaju „co najmniej 6 miesięcy". Ten okres na pewno osiągnie, nie będąc w stanie pracować, i dlatego zwrócił się do nas, aby ustalić dalsze postępowanie.

Wniosek o świadczenie z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu: Działać strategicznie, nie tylko z powodu Post-Covid

Czy powiadomić ubezpieczyciela natychmiast, gdy obawiamy się niezdolności do wykonywania zawodu? Naszym zdaniem zdecydowanie nie. Przynajmniej nie wtedy, gdy ma się zaufaną osobę, z którą można omówić dalsze postępowanie i jego konsekwencje.

Wielu ubezpieczonych nie wie na przykład, że już samo zgłoszenie wniosku o świadczenie u wielu ubezpieczycieli uniemożliwia dalsze podwyżki z tytułu gwarancji dokupienia ubezpieczenia bez ponownej kontroli zdrowotnej.

Dlatego najpierw wymieniliśmy się z Sebastianem informacjami na temat aktualnego stanu i planowanego dalszego postępowania, przejrzeliśmy sprawozdania lekarskie, wyniki badań i orzeczenia.

Gdyby miał dobrą klauzulę niezdolności do pracy w swojej umowie ubezpieczenia od niezdolności do wykonywania zawodu, prawdopodobnie już na tym stosunkowo wczesnym etapie złożylibyśmy wniosek o świadczenie z tytułu niezdolności do pracy. Tak jak na przykład w tym przypadku: Świadczenie z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia BU: 14 000 euro po 6 dniach.

Ale Sebastian nie zawarł wówczas klauzuli AU. To również było w porządku, ponieważ jego pracodawca przez wiele miesięcy pokrywał różnicę w stosunku do zasiłku chorobowego wypłacanego przez kasę chorych.

Ustaliliśmy, że najpierw poczekamy na wynik rehabilitacji i jej sprawozdanie końcowe.

Zwolnienie z rehabilitacji z resztkową zdolnością do pracy poniżej 3 godzin

Na początku rehabilitacji w lipcu 2023 roku Sebastian został przyjęty z diagnozami: neurasthenia, zakażenie Covid-19, stan Post-Covid-19 i zespół chronicznego wyczerpania – i zwolniony niemal bez zmian.

W sprawozdaniu ze zwolnienia z początku września 2023 roku w epikryzie społeczno-medycznej znajduje się również uzasadnienie oceny zdolności do pracy:

Ocena zdolności do pracy dla ostatnio wykonywanej czynności jest w zasadzie stwierdzeniem w kontekście niezdolności do wykonywania zawodu. Z kolei zdolność do pracy dla ogólnego rynku pracy jest stwierdzeniem w kontekście niezdolności do pracy zarobkowej, niezależnie od ostatnio wykonywanego zawodu.

Wniosek o świadczenie z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu w Alte Leipziger

Kiedy ostatnie pytania z Sebastianem zostały wyjaśnione i poinformowaliśmy AL o przypadku świadczeniowym, był koniec września 2023 roku.

Około 10 dni później otrzymaliśmy od AL dokumenty do wniosku o świadczenie.

Zanim Sebastian go wypełnił i poprawił zgodnie z naszymi wskazówkami, a także zebrał wszystkie wymagane dokumenty, był koniec listopada 2023 roku.

Przekazaliśmy wszystkie dokumenty ubezpieczycielowi, który niezwłocznie potwierdził ich otrzymanie.

Potem przez jakiś czas nic się nie działo.

Po kilku rozmowach telefonicznych AL odezwała się i poprosiła o dalsze aktualne sprawozdania lekarskie. To standardowa procedura, ponieważ sprawozdania lekarskie złożone z wnioskiem o świadczenie często nie są zbyt aktualne lub konieczne są dodatkowe pytania. Był wtedy początek lutego 2024 roku.

Na szczęście zapytani lekarze szybko odpowiedzieli na pytania AL. Kiedy mogliśmy je przedstawić AL, był koniec lutego 2024 roku.

Po kolejnym zapytaniu AL, które szybko udało się wyjaśnić, oraz rozmowie z kierownictwem grupy, na początku marca 2024 roku nadeszła długo oczekiwana wiadomość.

AL uznaje niezdolność do wykonywania zawodu z powodu Post-Covid

Nie ma nic piękniejszego niż świadomość, że wysiłek się opłacił. Że już przy zawieraniu umowy zrobiło się wszystko dobrze. I że ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania zawodu naprawdę płaci, kiedy jest to potrzebne.

AL wypłaca rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu wstecznie od października 2022 roku, czyli od miesiąca po wystąpieniu niezdolności do wykonywania zawodu. Zwraca od tego czasu opłacone składki i dokonuje podwyżki renty. Łącznie wypłaca ponad 58 000 euro, a od teraz ponad 3 000 euro renty z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu miesięcznie, dopóki niezdolność do wykonywania zawodu trwa. Maksymalnie do ukończenia przez Sebastiana 67 lat. Dopóki pozostaje niezdolny do wykonywania zawodu, jego renta z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu gwarantowanie rośnie o 2% rocznie (dynamika świadczeń).

Naturalnie radość Sebastiana była wielka, a jego ulga jeszcze większa. Bo teraz, w połowie marca 2024 roku, państwowa kasa chorych wstrzymuje wypłatę zasiłku chorobowego, ponieważ maksymalny okres wypłaty 78 tygodni został osiągnięty. Wniosek Sebastiana o rentę z tytułu niezdolności do pracy zarobkowej Niemieckie Ubezpieczenie Rentowe dopiero co rozpatrzyło.

Ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania zawodu to nie jest po prostu „dobrze mieć". Zabezpiecza ono przed egzystencjalnie zagrażającymi utratami dochodów.

Podsumowanie

Kiedy Sebastian zawierał swoje ubezpieczenie od niezdolności do wykonywania zawodu, Covid-19 jeszcze nie istniał. To jedna z wielkich zalet ubezpieczenia od niezdolności do wykonywania zawodu: nie ma znaczenia przyczyna. Wszystkie choroby i następstwa wypadków są automatycznie objęte ubezpieczeniem.

Czego do dziś nie rozumiem: Dlaczego koronawirus i Covid-19 nie doprowadziły do prawdziwego szturmu na ubezpieczenia od niezdolności do wykonywania zawodu? Kto jest ubezpieczony, ten jest chroniony. Kto nie jest ubezpieczony, ten jest zdany sam na siebie. Może to dotknąć każdego szybciej, niż można sobie wyobrazić.

W każdym razie miło widzieć, że również z tak trudną, nową diagnozą jak Post-Covid można osiągnąć dobry wynik w przypadku świadczenia z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu. Jeśli dodatkowe choroby lub obrazy kliniczne są udokumentowane przez lekarzy, jest to z pewnością pomocne.

Sprawozdania końcowe z rehabilitacji również mogą stanowić cenne dowody niezdolności do wykonywania zawodu.

Życzymy Sebastianowi z całego serca szybkiego powrotu do zdrowia! Oby jego renta z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu pomogła mu znaleźć potrzebny czas na leczenie i powrót do zdrowia.

*) Sebastian naprawdę nie nazywa się Sebastian.