Morgen & Morgen stwierdza: Prywatne [ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/ dodatkowe — nowy trend ku taryfom budżetowym

Taryfy budżetowe cieszą się już nie tylko dużym zainteresowaniem w ramach zakładowego ubezpieczenia zdrowotnego — zyskują również coraz większe znaczenie poza nim, w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym dodatkowym. Takie wnioski przedstawiają analitycy z Morgen & Morgen w swoim najnowszym przeglądzie rynkowym.

Analityczny dom Morgen & Morgen stwierdza w swoim przeglądzie rynkowym z 2024 roku nowy trend w zakresie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego dodatkowego: poza zakładowym ubezpieczeniem zdrowotnym pojawia się coraz więcej tzw. taryf budżetowych. W ramach tych taryf ubezpieczeni otrzymują stały roczny budżet wydatków, który mogą przeznaczyć na swoje zdrowie. Do tej pory rozwiązanie to było rozpowszechnione przede wszystkim w zakładowym ubezpieczeniu zdrowotnym. Do teraz. Wygląda bowiem na to, że ubezpieczenie zdrowotne dodatkowe nadrabia zaległości.

Przechodząc jednak do jakości taryf — analitycy stwierdzają ogólnie wysoki poziom wśród wielu z około 500 przebadanych prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych dodatkowych. Najwięcej zmian obserwuje się w od dawna ulubionej kategorii klientów — prywatnym ubezpieczeniu dodatkowym na stomatologię.

Podczas gdy większość taryf pokrywa od 70 do 90 procent kosztów leczenia, wielu ubezpieczycieli oferuje już taryfy pokrywające pełne koszty. Również zabiegi kosmetyczne, takie jak wybielanie zębów (bleaching), stają się coraz częściej elementem ofert, co dodatkowo zaostrza konkurencję. Różnica polega zazwyczaj na wysokości zwrotu kosztów. Spośród 262 taryf dodatkowych na stomatologię, 160 uzyskuje najwyższą ocenę pięciu gwiazdek. Trend wskazuje jednak w górę. Szczegółowe oceny dostępne są tutaj.

Kryteria dla czterech (*) lub pięciu gwiazdek:

• Ubezpieczyciel rezygnuje z prawa do zwykłego wypowiedzenia (*)
• Prywatne składniki rachunku za uzupełnienia stomatologiczne (protezy, mosty, korony) są objęte zwrotem kosztów (*)
• Implanty są objęte zwrotem kosztów
• Wkłady (inlay) są objęte zwrotem kosztów
• Ubezpieczyciel pokrywa również koszty powyżej standardowych maksymalnych stawek (2,3-krotność) GOZ (*)
• Ubezpieczyciel rezygnuje z niezwykłych ograniczeń i klauzul niezwiązanych z kryteriami oceny (*)

Ubezpieczenie dodatkowe na pobyt w szpitalu

Prywatne ubezpieczenia dodatkowe na pobyt w szpitalu mają zapewnić dostęp do pokoi jedno- lub dwuosobowych w szpitalu oraz do leczenia przez ordynatora. Różnice dotyczą przede wszystkim standardowych maksymalnych stawek oraz ubezpieczonych świadczeń dodatkowych. Również tutaj trend wskazuje w górę — większość taryf wypada bardzo dobrze do doskonale.

Kryteria oceny czterech (*) lub pięciu gwiazdek:

• Ubezpieczyciel rezygnuje z prawa do zwykłego wypowiedzenia (*)
• Prywatny lekarz (ordynator) podczas leczenia stacjonarnego w szpitalu jest objęty zwrotem kosztów (*)
• Lepsze zakwaterowanie w pokoju jednoosobowym podczas leczenia stacjonarnego w szpitalu jest objęte zwrotem kosztów
• Lepsze zakwaterowanie w pokoju dwuosobowym podczas leczenia stacjonarnego w szpitalu jest objęte zwrotem kosztów (*)
• Ubezpieczyciel pokrywa również koszty powyżej standardowych maksymalnych stawek (2,3-krotność) GOÄ (*)
• Ubezpieczyciel pokrywa również koszty powyżej standardowych maksymalnych stawek (3,5-krotność) GOÄ
• Świadczenia stacjonarne są objęte zwrotem również bez wypadku lub określonej choroby (*)
• Ubezpieczyciel rezygnuje z niezwykłych ograniczeń i klauzul niezwiązanych z kryteriami oceny (*)

Dziennego zasiłku chorobowego

Ubezpieczenia te mają zabezpieczyć dochód ubezpieczonych, gdy muszą oni spędzić dłuższy czas w szpitalu. W przypadku taryf w środku skali pojawia się swoistego rodzaju „guzik" na ocenie „przeciętny".

Kryteria oceny czterech (*) i pięciu gwiazdek to jedynie trzy pozycje:

• Ubezpieczyciel rezygnuje z prawa do zwykłego wypowiedzenia, gdy istnieje jedynie ubezpieczenie częściowe
• Ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczony dzienny zasiłek chorobowy również w przypadku środków reintegracji zawodowej (model hamburski) lub częściowej niezdolności do pracy (*)
• Ubezpieczyciel rezygnuje z niezwykłych ograniczeń i klauzul niezwiązanych z kryteriami oceny (*)