Jako menedżer marketingu internetowego – ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy w 548 dni

Informacje o artykule

Kategoria: Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, Przypadek tygodnia · Autor: Zespół niemieckieubezpieczenia.de · 1 komentarz

Markus), menedżer marketingu internetowego, miał nieco ponad 30 lat, gdy zwrócił się do nas w sprawie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. 548 dni później umowa była dopięta na ostatni guzik. Przyczyną tak długiego czasu oczekiwania nie była jego stłuszczenie wątroby.*

!Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy dla menedżera marketingu internetowego

Na przestrzeni lat przyzwyczailiśmy się do tego, że naszych klientów i klientki przyjmujemy takimi, jakimi są: niektórzy się spieszą, niektórzy współpracują niezwykle skrupulatnie, niektórzy mają 100 pytań, a niektórzy potrzebują nieco więcej czasu, aby dopełnić wstępnych formalności i podjąć decyzję.

Sytuacja wyjściowa menedżera marketingu internetowego

Markus miał więc nieco ponad 30 lat, ukończył studia, pracował już od kilku lat jako menedżer marketingu internetowego i od pewnego czasu interesował się tematem ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Podobnie jak wielu naszych klientów i klientek, dotarł jednak do punktu, w którym nie był w stanie poradzić sobie bez wsparcia.

Wyzwanie – choroby wcześniejsze

Wyzwaniem nie był zawód ani liczne dyscypliny sportowe, które Markus uprawiał. Miał dobrze opracowaną historię zdrowotną, natknął się jednak na jedną lub drugą wcześniejszą chorobę.

Oto niektóre z nich:

• Ostra reakcja na stres trwająca kilka tygodni, która miała miejsce cztery lata temu;
• Różne choroby i infekcje narządów oddechowych, które jednak – z wyjątkiem przewlekłego zapalenia zatok – od dwóch lat nie powodowały już żadnych problemów;
• Różne dolegliwości żołądkowo-jelitowe, przepuklina przeponowa i łagodne stłuszczenie wątroby – wszystko wystąpiło w ciągu jednego roku, ale od dłuższego czasu bezobjawowe. Mimo to nadal rozliczane przez jednego z lekarzy z kasą chorych. Kluczowe pojęcie: diagnoza rozliczeniowa.

Planowane postępowanie

Z taką historią zdrowotną składanie wniosku gdziekolwiek nie jest dobrym podejściem: po prostu nie wiadomo, jak się to skończy. Taką świadomość Markus prawdopodobnie już posiadał.

Jednak nawet z taką historią medyczną można uzyskać dobre ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy. Pytanie brzmi tylko: na jakich warunkach i u jakiego ubezpieczyciela.

Aby to ustalić, zalecamy anonimowe wstępne zapytanie ryzyka. Jego wynik jest tym bardziej obiecujący, im lepiej można wykazać, że wszystko nie było tak poważne, jak mogłoby wyglądać na pierwszy rzut oka.

Tutaj właśnie menedżer marketingu internetowego musiał uzyskać od lekarzy prowadzących odpowiednie wyniki badań i zaświadczenia. Wiedział, jak chcemy postępować i co powinien dostarczyć, w ciągu 10 dni od otrzymania przez nas jego pierwszych informacji.

Różne opóźnienia

Plan był więc ustalony, ale potem nastąpiła cisza.

Później Markus ponownie się odezwał z informacją, że w rodzinie nastąpił wypadek. Zupełnie zrozumiałe, że priorytety w takiej sytuacji się zmieniają.

Na szczęście w naszym EXTRANET można w każdej chwili sprawdzić, jaki jest ostatni stan rzeczy i jakie pytania pozostają otwarte. Wszystkie dokumenty są tam również przejrzyście przechowywane.

Było to bardzo pomocne dla wszystkich zaangażowanych stron. Ponieważ po wypadku w rodzinie to lekarze potrzebowali czasu na przygotowanie dokumentacji.

Gdy Markus ponownie zgłosił się z pierwszymi dokumentami do wstępnego zapytania ryzyka, od pierwszego kontaktu minęło 5 miesięcy. Przy tej okazji zapowiedziało się również kolejne opóźnienie: bezpośrednio nadchodzący kilkumiesięczny pobyt za granicą, daleko stąd, podczas którego temat ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy musiałby zejść na dalszy plan.

Do jego odpowiedzi minęło kolejne 5 miesięcy. A następnie kolejne 3 miesiące, zanim w międzyczasie już nieaktualne informacje zdrowotne zostały ponownie zaktualizowane, a pozostałe dokumenty zostały dostarczone.

Co się odwlecze, to nie uciecze…

Gdy mija tak dużo czasu, pierwsze wyniki analizy stają się bezużyteczne. Ubezpieczyciele regularnie zmieniają swoje warunki i ogólne warunki ubezpieczenia. Dlatego przeprowadziliśmy ponowną analizę – w końcu Markus powinien być dobrze poinformowany.

!Analiza ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy dla menedżera marketingu internetowego – ale nieaktualna.Zrzut ekranu z naszej analizy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy dla Markusa.

Nowa analiza przynosi nowych faworytów dla menedżera marketingu internetowego

Aktualizacja analizy na podstawie wybranych kryteriów dostarczyła 35 wariantów. Faworytami były warianty ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy od LV1871, Alte Leipziger, HDI, Volkswohl Bund, Die Bayerische, Allianz oraz Hannoversche.

Z naszego punktu widzenia każdy z tych wariantów wchodził w grę, ponieważ należały wówczas do najlepszych ofert na rynku pod względem warunków ubezpieczenia i wymagań Markusa.

Jednak w przypadku takim jak ten, z różnymi chorobami wcześniejszymi, znaczenie mają również pytania zdrowotne. I pod tym względem wyróżniały się Alte Leipziger oraz Allianz również dlatego, że w przypadku wielu wcześniejszych chorób zadają pytania dotyczące jedynie ostatnich 3 lat.

Wstępne zapytanie ryzyka w Allianz i Alte Leipziger

Niektóre kwestie zdążyły w międzyczasie wyjść poza okres zapytania ubezpieczycieli. W takim przypadku nie trzeba już zgłaszać takich chorób, o ile zostały one wyleczone również przed tym okresem.

Ale w przypadku łagodnego stłuszczenia wątroby nie było możliwości uniknięcia tematu: Alte Leipziger wymagała z tego powodu kompletnego badania lekarskiego. Choć brzmi to niewinnie, zawsze wiąże się z (resztkowym) ryzykiem, że właśnie podczas takiego badania pojawią się przypadkowe wyniki, które dodatkowo utrudnią uzyskanie ochrony ubezpieczeniowej.

Allianz wystarczyły aktualne wyniki badań wątroby.

Markus dostarczył więc również aktualne wyniki badań wątroby, które – na szczęście – wszystkie mieściły się w normie. W rezultacie Allianz wydała ostateczną decyzję: przyjęcie na normalnych warunkach!

!Wynik wstępnego zapytania ryzyka w Allianz: dla ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy: przyjęcie na normalnych warunkach

Prosimy, aby teraz nie wszyscy ze stłuszczeniem wątroby biegli do Allianz! To zawsze są decyzje podejmowane indywidualnie. Tylko wstępne zapytanie ryzyka daje odpowiednią pewność na czas.

Dobry koniec – wszystko dobrze dla Markusa, menedżera marketingu internetowego

Teraz poszło już naprawdę szybko: w ciągu kilku dni wniosek o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy w Allianz został wypełniony i podpisany. Oczywiście z powołaniem się na wcześniejsze zapytanie złożyliśmy wniosek, który w ciągu 3 dni został bezbłędnie przetworzony i wystawiony polisę.

Między pierwszym kontaktem a datą wystawienia polisy minęły 548 dni.

Z jednej strony było to dobre, ponieważ niektóre diagnozy nie musiały już być zgłaszane. Z drugiej strony tak długi okres niesie ze sobą bardzo realne ryzyko, że nowa choroba lub wypadek uniemożliwią uzyskanie ochrony ubezpieczeniowej.

Przyjęcia wniosku na normalnych warunkach Markus na początku absolutnie się nie spodziewał (my zresztą też raczej nie). Nie dziwi zatem, że ocenił nas na 5 gwiazdek i pochalił naszą cierpliwość. 🙂

Tak, jesteśmy naprawdę cierpliwi. Mamy również sprawy, które trwają jeszcze kilka lat dłużej. Niemniej oczywiście cieszymy się ze wszystkich klientów i klientek, którzy przechodzą proces „od początku do końca" w ciągu kilku dni lub tygodni. Po prostu dostosowujemy się do Państwa tempa.

*) Imię zmienione.