Utrata zdolności do wykonywania zawodu / Niezdolność do pracy zarobkowej

Pesymistyczne perspektywy

Zrozumienie problemu podstawowego

Nabycie niezdolności do wykonywania zawodu lub niezdolności do pracy zarobkowej nie jest w Niemczech zjawiskiem rzadkim. Wysokie ryzyko bywa często niedoceniane, ponieważ w danym momencie człowiek jest całkowicie zdrowy. Jednak wypadki lub choroby mogą szybko zagrozić zdolności do pracy, a comiesięczne dochody, a tym samym podstawy egzystencji, staną pod znakiem zapytania.

Niemiecki system emerytalny oferuje rentę z tytułu niezdolności do pracy zarobkowej (Erwerbsminderungsrente). Świadczenie to przysługuje w przypadku nabycia niezdolności do pracy zarobkowej. Niezdolność do pracy zarobkowej istnieje wówczas, gdy dana osoba może wykonywać pracę zawodową przez mniej niż trzy godziny dziennie. Renta ta nie przysługuje jednak każdemu, ponieważ jest uzależniona od minimalnych okresów ubezpieczenia. Nawet w przypadku jej przyznania wypłata jest niewystarczająca do pokrycia potrzeb finansowych. Zazwyczaj stanowi mniej niż jedną trzecią wynagrodzenia brutto.

Ryzyko nabycia niezdolności do wykonywania zawodu nie zależy od rodzaju wykonywanej pracy. Statystycznie co czwarty niemiecki pracownik nabywa niezdolność do wykonywania zawodu. Dobre ubezpieczenie zapewnia w takim przypadku ochronę nie tylko w przypadku ograniczeń fizycznych, lecz również w przypadku chorób psychicznych.

Różnice i podobieństwa

Na czym dokładnie polegają różnice między ubezpieczeniem od utraty zdolności do wykonywania zawodu a ubezpieczeniem od niezdolności do pracy zarobkowej i co je łączy? Ogólna zasada brzmi: każda osoba, która staje się niezdolna do pracy zarobkowej, jest jednocześnie niezdolna do wykonywania zawodu. Niezdolność do pracy zarobkowej stanowi przypadek poważniejszy. Poniższa tabela zawiera przegląd najważniejszych cech obu rodzajów ubezpieczenia.

Ubezpieczenie od utraty zdolności do wykonywania zawodu a ubezpieczenie od niezdolności do pracy zarobkowej — najważniejsze cechy obu ubezpieczeń:

Tabela porównawcza jest dostępna jako plik PDF:

Warto wiedzieć

Ubezpieczenie od niezdolności do pracy zarobkowej jest szczególnie odpowiednie dla ubezpieczonych, którzy z powodu chorób istniejących wcześniej nie mogą zostać przyjęci do ubezpieczenia od utraty zdolności do wykonywania zawodu. W zasadzie należy zawsze preferować zawarcie ubezpieczenia od utraty zdolności do wykonywania zawodu.

Ubezpieczenie powinno zostać zawarte jak najwcześniej. Im młodszy jest ubezpieczony, tym mniej chorób istniejących wcześniej występuje i tym niższa jest składka. W przypadku niektórych ofert możliwe jest również późniejsze przekształcenie ubezpieczenia od niezdolności do pracy zarobkowej zawartego w młodym wieku w ubezpieczenie od utraty zdolności do wykonywania zawodu.

Ważne jest, aby w badaniu stanu zdrowia odpowiedzi na pytania były udzielane zgodnie z prawdą. W przeciwnym razie ochrona ubezpieczeniowa może zostać odmówiona z powodu naruszenia obowiązku informacyjnego przed zawarciem umowy, w momencie gdy będzie ona potrzebna.

Przy wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego należy zdecydować się na firmę stabilną finansowo i wypłacalną. Daje to pewność, że ubezpieczyciel będzie w stanie spełnić swoje zobowiązania również za kilka lat. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy może pomóc w wyborze odpowiedniego ubezpieczyciela.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy mają Państwo przegląd różnorodnych wariantów ubezpieczeń dostępnych na rynku i są w stanie samodzielnie określić, które ubezpieczenie oferuje najlepsze warunki?
• Czy nie są Państwo pewni, czy powinni zawrzeć ubezpieczenie od utraty zdolności do wykonywania zawodu, czy też ubezpieczenie od niezdolności do pracy zarobkowej byłoby bardziej odpowiednie?
• Czy są Państwo w stanie samodzielnie ocenić, czy dane towarzystwo ubezpieczeniowe jest wystarczająco stabilne finansowo, aby móc spełniać swoje zobowiązania również za kilka lat?

Na te oraz wiele innych pytań może kompetentnie odpowiedzieć i stworzyć rozwiązanie zabezpieczające dostosowane indywidualnie do Państwa potrzeb wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i jedynie wiążące są postanowienia i warunki poszczególnej oferty bądź dostawcy. Za treść prezentacji nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia konieczne jest skorzystanie z doradztwa wyspecjalizowanego pośrednika ubezpieczeniowego.