Prywatne [ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/ dla urzędników

Służba publiczna – ale prywatnie ubezpieczona

Pomoc i prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla urzędników

Cel i znaczenie pomocy

Jako urzędnik otrzymujesz od państwa dopłatę do kosztów opieki zdrowotnej – tzw. pomoc (Beihilfe). Masz zasadniczo możliwość wyboru, czy chcesz pokryć lukę w świadczeniach za pomocą ubezpieczenia ustawowego, czy prywatnego. Większość decyduje się jednak na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ zakres świadczeń jest zazwyczaj lepszy, a taryfy korzystniejsze.

Warto wiedzieć: Twój małżonek oraz dzieci również mają prawo do pomocy.

Aby uzyskać prywatną ochronę ubezpieczeniową, konieczne jest badanie stanu zdrowia. W przypadku niektórych chorób przewlekłych ubezpieczyciel może wymagać dopłaty ryzyka. Jednak dla urzędników istnieje obowiązek zawarcia umowy (Kontrahierungszwang), zgodnie z którym ubezpieczyciel może doliczyć maksymalnie 30 % do składki ubezpieczeniowej. Niektóre grupy zawodowe, których działalność jest uznawana za ryzykowną i niebezpieczną, mają prawo do bezpłatnej opieki lekarskiej (freie Heilfürsorge). Dotyczy to na przykład żołnierzy, policjantów lub strażaków. Państwo pokrywa wówczas całkowity koszt opieki medycznej – jednak nie dotyczy to małżonka i dzieci. Jeśli masz prawo do pomocy, powinieneś prywatnie pokryć lukę w świadczeniach.

Najważniejsze powody dla tego zabezpieczenia:

• Jako urzędnik otrzymujesz w przypadku choroby dopłatę do opieki medycznej, która jednak pozostawia lukę w całkowitych świadczeniach.
• Członkowie Twojej rodziny również mają prawo do pomocy.
• W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym dostępne są specjalne taryfy pomocy, które mogą precyzyjnie pokryć lukę w świadczeniach zgodnie z odpowiednimi przepisami dotyczącymi pomocy.
• Jako żołnierz, policjant lub członek straży pożarnej masz prawo do bezpłatnej opieki lekarskiej, jednak na czas emerytury powinieneś zawrzeć ubezpieczenie rezerwowe (Anwartschaftsversicherung).

Na co należy zwrócić uwagę w przypadku pomocy i prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego:

Wysokość pomocy wynosi zazwyczaj 50 % dla Ciebie, 70 % dla małżonka i 80 % dla dzieci. Twój małżonek otrzymuje pomoc, o ile jego dochody nie przekraczają określonej kwoty. Rząd federalny ustalił tę granicę na 17 000 euro, jednak w poszczególnych krajach związkowych jest ona różna. Twoje dzieci otrzymują pomoc, o ile mają prawo do zasiłku rodzinnego (Kindergeld). Dotyczy to zazwyczaj okresu do ukończenia 25. roku życia.

Członkowie rodziny ubezpieczeni ustawowo, którzy ubiegają się o pomoc, mogą ubezpieczyć się prywatnie. Zmiana musi jednak nastąpić w ciągu jednego roku od momentu, gdy sam ubezpieczysz się prywatnie. Jeśli dopiero zawarłeś związek małżeński, Twój małżonek ma pół roku na zmianę ubezpieczenia. Chociaż federalne rozporządzenie w sprawie pomocy (Bundesbeihilfeverordnung) określa, co jest pokrywane w przypadku choroby, może się to zasadniczo różnić w poszczególnych krajach związkowych. Dlatego zaleca się skonsultowanie z wyspecjalizowanym pośrednikiem ubezpieczeniowym, który doskonale zna przepisy obowiązujące w Twoim kraju związkowym.

Świadczenia ubezpieczenia są określane na podstawie zakresu pomocy. Jeśli pomoc obejmuje również świadczenia dodatkowe, takie jak na przykład leczenie przez ordynatora (Chefarztbehandlung), to te świadczenia dodatkowe są zawarte w ochronie ubezpieczeniowej prywatnego ubezpieczenia. Jeśli tak nie jest, pokrywane są wyłącznie podstawowe świadczenia.

Jeśli jesteś beneficjentem bezpłatnej opieki lekarskiej, Twoje prawo wygasa z chwilą zakończenia służby czynnej. Następnie otrzymujesz pomoc. Aby nie powstała luka w świadczeniach, powinieneś zawrzeć ubezpieczenie rezerwowe (Anwartschaftsversicherung) odpowiednio wcześnie. Można je przekształcić w prywatne ubezpieczenie zdrowotne bez konieczności ponownego badania stanu zdrowia. Kandydaci na urzędników powinni zawrzeć małe ubezpieczenie rezerwowe (kleine Anwartschaft). Jest to specjalna taryfa prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych przeznaczona dla stażystów lub praktykantów.

Dlatego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert dostępnych na rynku?
• Czy potrafisz ocenić, czy powinieneś zawrzeć prywatne, czy ustawowe ubezpieczenie zdrowotne?
• Czy chcesz zawrzeć ubezpieczenie rezerwowe, ale nie znasz się na różnych możliwościach i ofertach?
• Czy potrafisz ocenić, jakie świadczenia są pokrywane przez pomoc w Twoim kraju związkowym?

Na te pytania może fachowo odpowiedzieć, profesjonalnie Cię towarzyszyć i stworzyć dokładnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi kompaktowe podsumowanie najważniejszych aspektów dotyczących tego rodzaju ubezpieczenia. Przedstawienie nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki odpowiedniej oferty lub dostawcy. Za treść nie ponosi się żadnej odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpiona jest kontakt z wyspecjalizowanym pośrednikiem ubezpieczeniowym.