Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do zawodu a pobyt za granicą – co obowiązuje w jakich sytuacjach?

Wiele osób mieszka, pracuje lub studiuje czasowo bądź na stałe za granicą – albo rozważa pobyt za granicą w przyszłości. Co to oznacza dla zawarcia ubezpieczenia na wypadek niezdolności do zawodu (BU) lub dla istniejącej ochrony ubezpieczeniowej? Na tej stronie wyjaśniamy, na co należy zwrócić uwagę w różnych sytuacjach.

Najważniejsze informacje o ubezpieczeniu BU przy pobycie za granicą

Która sytuacja dotyczy Państwa?

1: Zawarcie ubezpieczenia BU przy planowanym pobycie za granicą Jeśli przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do zawodu (BU) planują Państwo dłuższą podróż za granicę, należy to zasadniczo zgłosić w formularzu wniosku. W zależności od tego, dokąd ma prowadzić podróż, mogą Państwo zostać objęci ubezpieczeniem na standardowych warunkach. Możliwe jest jednak również wykluczenie lub odroczenie wniosku do czasu Państwa powrotu do Niemiec. Należy odpowiednio wcześnie zadbać o ochronę ubezpieczeniową – najlepiej przed sfinalizowaniem planów.

2: Zawarcie ubezpieczenia BU w Niemczech z zagranicy Istnieją ubezpieczyciele w Niemczech, u których mogą Państwo zawrzeć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do zawodu nawet wtedy, gdy jako obywatel(ka) niemiecki(a) przebywają już Państwo czasowo lub na czas nieokreślony za granicą. Warunkiem jest zawsze nadal posiadanie zameldowania w Niemczech oraz konto bankowe obsługujące przelewy SEPA.

3: Zawarcie ubezpieczenia BU jako obcokrajowiec(ka) w Niemczech a) Jeśli jako obywatel(ka) państwa członkowskiego UE mieszkają i pracują Państwo w Niemczech, zawarcie ubezpieczenia BU jest co do zasady możliwe. b) Jeśli pochodzą Państwo z państwa spoza UE, Państwa możliwości ubezpieczeniowe zależą od wszystkich szczegółów. Np. jak długo przebywają już Państwo w Niemczech, czy są Państwo tutaj zamężni/żonaci, jak długo studiują lub pracują itd.

4: Istniejące ubezpieczenie BU po emigracji U niemal wszystkich niemieckich oferentów ubezpieczeń BU mają Państwo ogólnoświatową ochronę ubezpieczeniową. Również przy długotrwałym pobycie za granicą, niezależnie od kraju. Wykluczenia mogą jednak dotyczyć stref kryzysowych i obszarów objętych działaniami wojennymi. Należy sprawdzić warunki ubezpieczenia swojej umowy. Jeśli staną się Państwo niezdolni do zawodu za granicą, może okazać się konieczne, aby na badanie wrócili Państwo do Niemiec. Dobrzy oferenci pokrywają wówczas koszty podróży i pobytu w Niemczech.

Zawarcie ubezpieczenia BU w trakcie pobytu za granicą – jako obywatel(ka) Niemiec

Czy to w trakcie studiów, w ramach programu Work & Travel czy w związku z delegowaniem służbowym – wielu Niemców przebywa czasowo lub na czas nieokreślony za granicą. Czego wielu nie wie: również w tym okresie zasadniczo możliwe jest zawarcie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do zawodu.

Przy tym ważne jest:

• Zdecydowanie nie wszyscy ubezpieczyciele oferują taką możliwość. Jednak u niektórych nielicznych ubezpieczycieli zawarcie ubezpieczenia BU jest możliwe. Warunek: stałe zameldowanie w Niemczech oraz konto bankowe obsługujące przelewy SEPA do pobierania składek. Ponadto muszą Państwo mieć pewność, że korespondencja od ubezpieczyciela może do Państwa dotrzeć.
• Decydujące znaczenie ma również kraj, w którym przebywają: kraje UE, Wielka Brytania, USA, Kanada, Japonia – nie stanowią problemu. W przypadku bardzo odległych regionów lub stref kryzysowych i obszarów objętych działaniami wojennymi jest to niezwykle trudne do niemożliwego.
• Każda decyzja ubezpieczyciela jest indywidualną decyzją z uwzględnieniem wszystkich szczegółów, takich jak zawód, choroby przewlekłe, aktywności w czasie wolnym.

Nasza szczególna usługa dla obywateli niemieckich mieszkających za granicą

Mogą Państwo pobrać nasz kwestionariusz dotyczący pobytu za granicą (PDF, 118 kB) i odesłać go do nas wypełniony e-mailem. Odpowiemy również e-mailem, czy znamy ubezpieczyciela, dla którego Państwa pobyt nie stanowi problemu. Ta usługa jest dla Państwa bezpłatna.

Jeśli znaleźliśmy ubezpieczyciela, wyjaśnimy dla Państwa w kolejnym kroku – również bezpłatnie – w ramach anonimowego zapytania ryzyka, jak wygląda sytuacja w zakresie chorób przewlekłych i aktywności w czasie wolnym. W tym celu będziemy potrzebować od Państwa szczegółowych informacji.

Jeśli zawrą Państwo ubezpieczenie BU za naszym pośrednictwem, udostępnimy Państwu na życzenie wszystkie pisma ubezpieczyciela bezpłatnie w formie cyfrowej w naszym EXTRANET.

Zawarcie ubezpieczenia BU jako obcokrajowiec(ka) z zameldowaniem w Niemczech

Coraz więcej międzynarodowych specjalistów, studentów i ekspatów mieszka i pracuje w Niemczech. Dla wielu z nich sensowne jest zabezpieczenie się tutaj na wypadek niezdolności do zawodu.

Jeśli jako obywatel(ka) państwa członkowskiego UE mieszkają i pracują Państwo w Niemczech, zawarcie ubezpieczenia BU jest co do zasady możliwe.

Ważne informacje dla osób spoza państw członkowskich UE:

• Podstawowym warunkiem jest zawsze zameldowane miejsce zamieszkania w Niemczech.
• Tytuł pobytowy, status zawodowy i sytuacja rodzinna mogą odgrywać rolę.
• Niektórzy ubezpieczyciele wymagają określonego minimalnego czasu pobytu w Niemczech (np. dwunastu miesięcy).
• W przypadku planowanego powrotu do ojczyzny robi się trudniej.
• Jeśli trafią Państwo na niewłaściwego ubezpieczyciela, może im to nawet zostać wykorzystane jako okoliczność obciążająca – patrz klauzula argentyńska.

Nasza szczególna usługa dla obcokrajowców mieszkających i pracujących w Niemczech

Mogą Państwo pobrać nasz kwestionariusz dla osób ubezpieczonych spoza UE (PDF, 186 kB) i odesłać go do nas wypełniony e-mailem. Odpowiemy również e-mailem, czy znamy ubezpieczyciela, dla którego Państwa obywatelstwo nie stanowi problemu. Ta usługa jest dla Państwa bezpłatna.

Jeśli znaleźliśmy ubezpieczyciela, wyjaśnimy dla Państwa w kolejnym kroku – również bezpłatnie – w ramach anonimowego zapytania ryzyka, jak wygląda sytuacja w zakresie chorób przewlekłych i aktywności w czasie wolnym. W tym celu będziemy potrzebować od Państwa szczegółowych informacji.

Uwaga: Komunikujemy się wyłącznie w języku niemieckim.

Stała emigracja za granicę po zawarciu ubezpieczenia BU

Osoby, które już zawarły ubezpieczenie BU, planują czasem później stałą emigrację za granicę – np. na emeryturę, w celu łączenia rodziny lub z nowej perspektywy zawodowej.

Przy tym pojawiają się ważne pytania:

Czy ochrona ubezpieczeniowa pozostaje w mocy? Co do zasady mają Państwo ogólnoświatową ochronę ubezpieczeniową – o ile w umowie nie zostało wyraźnie uzgodnione coś innego.

Co w przypadku przebywania w strefach kryzysowych lub objętych działaniami wojennymi? W takim przypadku ochrona ubezpieczeniowa może wygasnąć, jeśli na tej podstawie staną się Państwo niezdolni do zawodu. Szczegóły regulują warunki ubezpieczenia Państwa umowy.

Czy w przypadku niezdolności do zawodu muszę wrócić do Niemiec na badanie? Większość ubezpieczycieli może tego wymagać i pokryłaby również koszty podróży powrotnej oraz ewentualnych badań w Niemczech.

Czy moja renta z tytułu niezdolności do zawodu zostanie przelana za granicę? Zazwaczaj tak, ale konto bankowe i ewentualny obowiązek podatkowy za granicą odgrywają przy tym rolę.

Czy istnieją obowiązki informacyjne? Tak, zmiany nazwiska, adresu i danych konta bankowego muszą Państwo terminowo zgłaszać ubezpieczycielowi. Jeśli są Państwo niezdolni do zawodu, może zaistnieć konieczność zgłoszenia poprawy stanu zdrowia lub podjęcia pracy zawodowej. Szczegóły regulują warunki ubezpieczenia.

Nasza szczególna usługa przy emigracji za granicę

Jeśli zawarli Państwo ubezpieczenie BU za naszym pośrednictwem i wyjeżdżają za granicę, udostępnimy Państwu wszystkie dokumenty ubezpieczyciela w formie cyfrowej bezpłatnie w naszym EXTRANET.

Tam mogą Państwo również przez całą dobę wygodnie przesyłać nam życzenia dotyczące zmian, aktualizacje i pytania: pozostajemy Państwa osobą kontaktową i dbamy o Państwa zabezpieczenie.

Dlaczego ubezpieczenie BU przy planach zagranicznych powinno być szczególnie starannie dobrane

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do zawodu jest możliwe również przy pobytach za granicą – ale zdecydowanie nie u wszystkich ubezpieczycieli. W zależności od sytuacji wyjściowej i ubezpieczyciela warunki różnią się znacząco. Możliwe są również odmowy.

Szczególne znaczenie mają tzw. wykluczenia. Mogą one dotyczyć np. udziału w niepokojach wewnętrznych lub przebywania na obszarach objętych działaniami wojennymi i mogą pozbawić Państwa ochrony ubezpieczeniowej.

Jeśli przy zawieraniu ubezpieczenia BU podadzą Państwo nieprawdziwe informacje dotyczące planowanego lub rzeczywistego pobytu za granicą, może to również pozbawić Państwa ochrony ubezpieczeniowej.

Właśnie dlatego przy planowanych lub rzeczywistych pobytach za granicą opłaca się skorzystać z porady wyspecjalizowanego i niezależnego pośrednika ubezpieczeniowego.

Z przyjemnością pomożemy Państwu znaleźć odpowiedniego oferenta i uniknąć typowych pułapek.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia BU przy pobycie za granicą

Czy mogę zawrzeć ubezpieczenie BU, jeśli obecnie przebywam za granicą? Tak, jest to możliwe pod pewnymi warunkami – np. przy zameldowaniu w Niemczech lub planowanym powrocie.

Jakie kraje akceptują ubezpieczyciele przy zawieraniu ubezpieczenia BU z zagranicy? To różni się w zależności od oferenta. Niektórzy ubezpieczyciele akceptują pobyt w państwach UE/EOG, inni również na całym świecie, jeśli dotyczy to europejskich standardów życia.

Czy mogę zawrzeć ubezpieczenie BU jako obcokrajowiec(ka) z zameldowaniem w Niemczech? Tak – pod warunkiem spełnienia określonych warunków: np. ważnego tytułu pobytowego, umowy o pracę na czas nieokreślony i zameldowanego miejsca zamieszkania w Niemczech.

Czy będę otrzymywać rentę z tytułu niezdolności do zawodu, jeśli na stałe wyjadę za granicę? Co do zasady tak. Wypłata za granicę jest możliwa – ale często wiąże się z dodatkowymi warunkami lub obowiązkami informacyjnymi.

Czy muszę zgłosić ubezpieczycielowi wyjazd za granicę? Tak, zmiany adresu muszą być zgłaszane – również przy pobieraniu renty z tytułu niezdolności do zawodu lub w trakcie postępowania dotyczącego świadczeń.

Czy istnieją kraje, w przypadku których ochrona ubezpieczeniowa jest wykluczona? Nie, nie automatycznie. Ale jeśli mieszkają Państwo w strefie kryzysowej lub objętej działaniami wojennymi, prawdopodobnie żaden ubezpieczyciel nie będzie chciał Państwa przyjąć.

Czy przypadek ubezpieczeniowy może być również sprawdzany za granicą? Tak, jeśli standard medyczny odpowiada temu w Europie. Ubezpieczyciele mogą wymagać, aby zostali Państwo zbadani przez lekarza ich wyboru: za granicą lub w Niemczech.

Jak mogę sprawdzić, czy mimo pobytu za granicą mogę zostać objęty(a) ubezpieczeniem BU? Wystarczy skorzystać z jednego z kwestionariuszy zamieszczonych w tekście i odesłać go do nas wypełnionego e-mailem. Odpowiemy, czy znamy ubezpieczyciela, który zasadniczo mógłby Państwa objąć ubezpieczeniem.