Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy: Wskaźnik przyjęć, wskaźnik wypłat, wskaźnik procesów

Co oznaczają wskaźnik przyjęć, wskaźnik wypłat oraz wskaźnik procesów przy wyborze ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy?

Najważniejsze informacje w skrócie

Wskaźnik przyjęć, wskaźnik wypłat, wskaźnik procesów: Dla pośredników ubezpieczeniowych takie wskaźniki mogą stanowić element obserwacji rynku.

Dla osób niezajmujących się zawodowo ubezpieczeniami wskaźnik przyjęć i pokrewne dane są raczej nieodpowiednie, ponieważ zbyt łatwo mogą one zostać błędnie zinterpretowane.

Jeżeli za 10 lat stanie się Pan/Pani niezdolny/a do pracy, wskaźniki z roku 2023 nie będą miały dla Pana/Pani absolutnie żadnego znaczenia.

Spis treści

• Najważniejsze informacje w skrócie
• Czym jest wskaźnik przyjęć wniosków o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?
• Czym jest wskaźnik wypłat w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy?
• Czym jest wskaźnik procesów w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy?
• W jaki sposób wspieramy Państwa w zakresie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy
• Dalsze linki

Czym jest wskaźnik przyjęć wniosków o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?

Wskaźnik przyjęć wniosków o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest wskaźnikiem zdefiniowanym przez firmę analityczną Morgen & Morgen. Podstawowe dane opierają się na dobrowolnych informacjach udzielonych przez zakłady ubezpieczeń. Morgen & Morgen nie publikuje liczb bezwzględnych, na których opiera się ten wskaźnik, lecz jedynie sam wskaźnik.

Wskaźnik przyjęć wniosków o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy ma dostarczyć informacji o tym, ile z otrzymanych wniosków o zawarcie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy zakłady ubezpieczeń przyjęły w przeszłości. Przy obliczaniu wskaźnika przyjęć wnioski przyjęte zestawia się z wnioskami złożonymi. Przy tym wnioski przyjęte z dopłatą liczą się tylko w 2/3, a wnioski przyjęte z wyłączeniami — tylko w 1/3.

W ratingu ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy z 2017 roku najniższa wartość wskaźnika przyjęć wyniosła 69,82 procent, a najwyższa — 96,88 procent.

Jakie znaczenie ma wskaźnik przyjęć wniosków?

Naszym zdaniem wskaźnik przyjęć wniosków ma pewne znaczenie dla zakładów ubezpieczeń i pośredników ubezpieczeniowych. Pozwala on na ogólne porównanie własnych doświadczeń z ogólną statystyką.

Dla osoby, która chce się ubezpieczyć, wskaźnik przyjęć jest naszym zdaniem nieistotny. Poszczególnego klienta interesuje bowiem to, w jaki sposób może się on/a ubezpieczyć i na jakich warunkach jego/jej wniosek zostanie przyjęty. Tego wskaźnik przyjęć wniosków po prostu nie odzwierciedla.

Lepszym rozwiązaniem niż orientowanie się na wskaźniku przyjęć jest zlecenie przeprowadzenia zapytania ryzyka, które przynosi konkretny, indywidualny wynik.

Czym jest wskaźnik wypłat w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy?

Wskaźnik wypłat w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy jest również wskaźnikiem zdefiniowanym przez firmę analityczną Morgen & Morgen. Również te dane opierają się na dobrowolnych informacjach zakładów ubezpieczeń. Liczby bezwzględne również nie są publikowane.

Przy obliczaniu wskaźnika wypłat firma analityczna zestawia uśrednioną liczbę uznanych przypadków wypłaty świadczeń z ostatnich 3 lat z liczbą złożonych wniosków o wypłatę świadczeń w tym samym okresie. Wskaźnik wypłat jest jednym z trzech kryteriów częściowego ratingu „Kompetencja w zakresie wypłat". Pozostałe kryteria to „Profesjonalizm w badaniu przypadków wypłaty" oraz „Obsługa w przypadku wypłaty świadczeń".

W ratingu ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy z 2017 roku najniższa wartość wskaźnika wypłat wyniosła 50 procent, a najwyższa — 92,99 procent.

Jakie znaczenie ma wskaźnik wypłat?

Naszym zdaniem wskaźnik wypłat jako pojedynczy wskaźnik jest nie tylko nieistotny, lecz jako kryterium wyboru dostawcy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy szkodzi więcej, niż przynosi korzyści.

Piękny dowód na to przedstawił w 2015 roku portal Spiegel Online. W artykule „Niezdolność do wykonywania zawodu — Tu ubezpieczeni mają najlepsze szanse na swoje pieniądze" redakcja opublikowała ranking wskaźników wypłat z ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy. Pierwsze miejsce zajęła wówczas Condor Lebensversicherung ze wskaźnikiem 92,3 procent. Zgodnie z tytułem artykułu w Condor ma się więc najlepsze szanse na uznanie niezdolności do wykonywania zawodu.

Również w aktualnym ratingu Morgen & Morgen Condor ma najwyższy wskaźnik wypłat. Ponieważ jednak ocenie podlegają również profesjonalizm w badaniu przypadków wypłaty oraz obsługa w przypadku wypłaty świadczeń, Condor otrzymuje w Morgen & Morgen w częściowym ratingu „Kompetencja w zakresie wypłat" łącznie tylko cztery z pięciu punktów i ocenę przeciętną za wskaźnik wypłat.

Klientowi, który dziś zawiera ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy i który stanie się niezdolny/a do pracy za 8, 18 lub 28 lat, wiedza o wskaźniku wypłat z lat 2014–2024 nie przyniesie absolutnie żadnej korzyści. Zupełnie żadnej.

Za znacznie ważniejsze uważamy unikanie błędów przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy oraz zapewnienie sobie profesjonalnej pomocy w przypadku wypłaty świadczeń.

Jeżeli szukają Państwo jeszcze odpowiedniego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, wskaźnik przyjęć, wskaźnik wypłat i wskaźnik procesów raczej Państwu nie pomogą.

Czym jest wskaźnik procesów w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy?

Dla wskaźnika procesów w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy istnieją równolegle dwóch „dostawców":

• Serwis branżowy „map-report" oblicza swój wskaźnik procesów, zestawiając średnią liczbę procesów sądowych w okresie 5 lat ze „średnią liczbą regulowanych szkód" w tym samym okresie. W raportach map-report 781–783 podano również liczby bezwzględne. W 2011 roku najniższy wskaźnik procesów w map-report wyniósł 1,16 procent, a najwyższy — 12,38 procent.

• Wskaźnik procesów w Morgen & Morgen zestawia natomiast liczbę procesów przegranych przez zakłady ubezpieczeń w okresie 3 lat z liczbą odrzuconych wniosków o wypłatę świadczeń w tym samym okresie. Firma analityczna również nie publikuje liczb bezwzględnych. W ratingu ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy z 2017 roku najniższy wskaźnik procesów wyniósł 0,00 procent, a najwyższy — 6,61 procent.

W związku z tym „jeden" wskaźnik procesów nie istnieje — istnieją dwa zupełnie różne wskaźniki, oba oparte na dobrowolnie przekazanych danych zakładów ubezpieczeń.

Jakie znaczenie mają oba wskaźniki procesów?

Naszym zdaniem oba wskaźniki procesów jako pojedyncze wskaźniki nie nadają się do wyboru zakładu ubezpieczeń. Wynika to między innymi z faktu, że zakłady ubezpieczeń czasem muszą prowadzić procesy sądowe. Na przykład w celu obrony przed faktycznie nieuzasadnionymi roszczeniami.

Ostatecznie wiele zależy również od wyniku postępowania: Na czyją korzyść zapadają wyroki? Ile instancji obejmuje spór sądowy? Jak oceniać ugody, z których klienci bywają raz zadowoleni, a raz rozczarowani? W związku z tym temat ten wydaje się nam zbyt złożony, aby można go było wyrazić jednym wskaźnikiem.

Wreszcie pojawia się również pytanie, jaką korzyść ma klient, który za wiele lat stanie się niezdolny/a do pracy, ze wskaźnika pochodzącego z okresu przed zawarciem jego/jej umowy? Ważniejsza wydaje nam się raczej refleksja, czy do ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy potrzebne jest również ubezpieczenie ochrony prawnej.

W jaki sposób wspieramy Państwa w zakresie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy

• Starannie analizujemy Państwa sytuację wyjściową i na życzenie sprawdzamy również istniejące ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy w ramach bezpłatnej weryfikacji umowy;

• Opracowanie historii zdrowotnej: Pomagamy Państwu poprawnie i kompletnie udokumentować historię zdrowotną, włącznie ze sprawdzeniem dokumentacji z kasy chorych i kart pacjenta, w szczególności również pod kątem diagnoz rozliczeniowych;

• Bezpłatne i anonimowe zapytania ryzyka: Przeprowadzamy dla Państwa bezpłatnie anonimowe zapytania u wielu zakładów ubezpieczeń. Dzięki temu już przed zawarciem umowy wiedzą Państwo, jak Państwa dane zdrowotne i zawodowe są oceniane przez zakłady ubezpieczeń, i unikają Państwo nieprzyjemnych niespodzianek;

• Oferty specjalne: Jeżeli jest to dla Państwa korzystne, szukamy odpowiednich ofert na „ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy bez pytań zdrowotnych";

• Długoterminowa opieka: Również po zawarciu umowy stale sprawujemy opiekę nad pośredniczonymi przez nas umowami, informujemy o ważnych terminach i oferujemy regularne przeglądy, aby Państwa ochrona była aktualna;

• Wsparcie w nagłych wypadkach — rzetelne i doświadczone: Jeżeli stają się Państwo niezdolni/a do pracy, aktywnie działamy w Państwa interesie i udzielamy wsparcia. W ciągu ostatnich 20 lat 9 na 10 naszych niezdolnych do pracy klientek i klientów otrzymało swoją rentę z tytułu niezdolności do pracy.

Dalsze linki

• Kryteria wyboru ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy
• Porównanie ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy
• Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy — na co zwrócić uwagę?