Opinie dotyczące przyjęcia: Hazard przy zawieraniu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do zawodu?

Opiniami dotyczącymi przyjęcia (Annahme-Voten) nazywamy odpowiedzi ubezpieczycieli na nasze zapytania ryzyka. Te zapytania wstępne są często wymagane, aby jako klient uzyskać jak najlepsze warunki. Ponieważ oferty mogą się znacznie zmienić ze względu na szczególne okoliczności w pracy, w czasie wolnym lub z powodu chorób przewlekłych.

Najważniejsze informacje w skrócie

Różni ubezpieczyciele decydują o wnioskach o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do zawodu (BU) często bardzo różnie, nawet przy identycznych informacjach.

Z jednej strony ma to tę zaletę, że nie należy od razu rezygnować, gdy jeden ubezpieczyciel nie chce zaoferować pożądanej ochrony ubezpieczeniowej.

Z drugiej strony sprawia to, że wybór odpowiedniego ubezpieczyciela staje się dla konsumentów czystym hazardem. Profesjonalne wsparcie poprzez anonimowe zapytanie o ryzyko jest pomocne.

Opinie dotyczące przyjęcia: Który ubezpieczyciel przyjmie Państwa i na jakich warunkach?

Większość naszych klientów i klientek musi uwzględnić pewne szczególne okoliczności w deklaracjach dotyczących ich ubezpieczenia na wypadek niezdolności do zawodu (BU). Niektórzy mają coś specyficznego w pracy, np. kilka stanowisk biurowych w Europie. Inni mają hobby takie jak wspinaczka, nurkowanie lub gra w paintball, co ubezpieczyciele również chcą wiedzieć. Jeszcze inni mają jedną lub więcej chorób przewlekłych i nie wiedzą, czy w ogóle mogą zostać ubezpieczeni.

Dzięki anonimowemu zapytaniu o ryzyko można jeszcze przed podpisaniem wniosku dowiedzieć się, jak sprawa się zakończy. Wciąż jesteśmy zaskoczeni, gdy napływają odpowiedzi i jak różne są opinie dotyczące przyjęcia. Często są one dla nas niezrozumiałe.

Opinie dotyczące przyjęcia: Praktyczne przykłady z zapytań o ryzyko

32-letni dyplomowany psycholog złożył u nas zapytanie. W jego historii zdrowotnej znajdowało się już kilka wpisów, takich jak przeciążeniowe zapalenie ścięgna (tendinopatia przywodzicieli), bóle kolan (gonalgia), napięcia mięśniowe (miogeloza) w odcinku szyjnym kręgosłupa oraz nietypowe (dysplastyczne) znamiona skórne.

Nic bardzo dramatycznego — ale należy to zgłosić przy zawieraniu umowy, jeśli ubezpieczyciel o to pyta. A oprócz tego była jeszcze dyscyplina sportowa: hokej na lodzie i sporadyczne nurkowanie. Był więc zdecydowanie wystarczający powód do złożenia zapytania o ryzyko, ponieważ normalne przyjęcie wniosku biorąc pod uwagę wszystko było więcej niż mało prawdopodobne.

Oto jak wyglądały wyniki („opinie dotyczące przyjęcia") na nasze zapytanie wstępne:

Ubezpieczyciel A: Opinia o przyjęciu — Odmowa

Co by było, gdyby wybrali Państwo tego ubezpieczyciela bez wcześniejszego zapytania?

Ubezpieczyciel B: Wymagane sprawozdanie lekarskie

Dopłata i dwa wyłączenia odpowiedzialności są przynajmniej lepsze niż odmowa.

Opinia ubezpieczyciela C: 50% dopłaty do ryzyka, wymagane sprawozdania z badań

Czy potrzebują Państwo więcej informacji?

Więcej opinii dotyczących przyjęcia — Ubezpieczyciel D: Odmowa

Ten również nie chce.

Opinia ubezpieczyciela E: Odroczenie

Nie teraz, proszę spróbować później.

Wytrwałość się opłaca!

Po zapytaniu o ryzyko nastąpiło pozyskanie dalszych informacji i wyników badań, kolejna weryfikacja przez dwóch ubezpieczycieli, a następnie złożenie ostatecznego wniosku.

Następnie przeprowadzono zapytanie do lekarza, które nie przyniosło użytecznego rezultatu, a potem dalsze pozyskiwanie dokumentów przez pracowitego i wytrwałego klienta. Wynik otrzymaliśmy około 5 miesięcy po tym, jak jego zapytanie do nas dotarło.

Końcowy wynik: Przyjęcie z 25% dopłatą do ryzyka

Biorąc pod uwagę sytuację wyjściową, był to świetny wynik dla klienta. Ogromna zaleta dopłaty do ryzyka w porównaniu z wyłączeniem odpowiedzialności: znane choroby przewlekłe również są objęte ubezpieczeniem, istnieje zatem pełna ochrona ubezpieczeniowa. Ma to ogromne znaczenie w przypadku, gdy ktoś staje się niezdolny do wykonywania zawodu.

Inny przypadek — przegląd opinii dotyczących przyjęcia

Oto podsumowanie innego przypadku.

Zapytanie do lekarza, wyłączenie odpowiedzialności + dopłata do ryzyka, 2 wyłączenia odpowiedzialności, normalne przyjęcie — wszystko to opinie dotyczące przyjęcia na podstawie identycznych informacji.

Podsumowanie

Tę różnorodność ocen, pokazaną powyżej, obserwujemy wciąż na nowo. Często zakres opinii dotyczących przyjęcia jest niezrozumiały. Dla wielu konsumentów zawarcie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do zawodu bez profesjonalnego podejścia staje się czystym hazardem.

Linki uzupełniające

• Czym jest zapytanie o ryzyko?
• Czym jest zapytanie typu invitatio?
• Czym jest wniosek próbny?