Allianz Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy Plus: Wyższe limity zawierania, większa Dynamika i świadczenia jednorazowe

Informacje meta

Kategoria: Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy · Autor: Zespół niemieckieubezpieczenia.de · 0 komentarzy

Również lider rynkowy Allianz dokonał na nowy rok przeglądu swojego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Nowości obejmują między innymi wyższe możliwości zawarcia umowy, lepsze regulacje dotyczące Dynamiki oraz wprowadzenie świadczeń jednorazowych.

Nowości w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy Allianz

Przeanalizowaliśmy warunki ubezpieczenia dla Samodzielnego Ubezpieczenia na Wypadek Niezdolności do Pracy Police Plus, wariant E356 (oznaczenie druku E—A0356Z0 (035) 12/2017) oraz druk PESVA01662 „Dodatkowe pytania dotyczące wnioskowanego zakresu ochrony ubezpieczeniowej". Zauważyliśmy następujące zmiany:

• W zakresie adekwatności finansowej Allianz jest teraz bardziej hojny: zamiast 80% dochodu netto można teraz zabezpieczyć 70% dochodu brutto (średnia z ostatnich 3 lat). Średni dochód brutto między 60 000 EUR a 100 000 EUR może ponadto zostać zabezpieczony w wysokości 50%;
• Dynamika składki była dotychczas ustalona na poziomie 3%. Obecnie może być określona przy zawieraniu umowy w przedziale od 0% do 5%;
• Klienci mogą teraz wielokrotnie sprzeciwiać się podwyżce składki w ramach Dynamiki, bez utraty prawa do podwyższenia ubezpieczonej renty z tytułu niezdolności do pracy bez ponownej kontroli zdrowotnej;
• Począwszy od ubezpieczonej rocznej renty z tytułu niezdolności do pracy w wysokości 40 000 EUR, w przypadku Dynamiki należy wykazać, że ubezpieczona renta z tytułu niezdolności do pracy pozostaje w odpowiednim stosunku do dochodu brutto. Również tutaj obowiązuje limit 70%, odnoszący się do dochodu brutto z roku poprzedniego. Klient musi przed podwyżką potwierdzić adekwatność;
• Ulepszono regulację dotyczącą reorganizacji w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy dla osób samozatrudnionych: Allianz rezygnuje teraz z tej kontroli, jeżeli ubezpieczony samozatrudniony jest absolwentem uczelni wyższej i wykonuje w ponad 90% działalność handlową, planistyczną, kierowniczą lub organizacyjną. Dodatkowo rezygnuje się z reorganizacji, gdy zatrudnionych jest mniej niż 5 pracowników, przy czym liczeni są wyłącznie pracownicy z wykształceniem lub w trakcie kształcenia;
• Jeżeli zdaniem Allianz samozatrudniony może zreorganizować swoje przedsiębiorstwo, wypłacana jest jednorazowa kwota w wysokości połowy rocznej renty jako „świadczenie na reorganizację". Dotyczy to zarówno pierwszej, jak i kolejnej kontroli niezdolności do pracy. Jeżeli w ciągu 12 miesięcy z tego samego powodu nastąpi uznanie niezdolności do pracy, kwota jednorazowa zostaje zaliczona na poczet rent z tytułu niezdolności do pracy;
• Allianz wypłaca również jednorazową kwotę w wysokości połowy rocznej renty, jeżeli ubezpieczona osoba zostanie w kolejnej kontroli konkretnie skierowana do innej pracy. Oznacza to sytuację, gdy osoba dobrowolnie wykonuje inną działalność odpowiadającą dotychczasowej pozycji życiowej, a ubezpieczyciel wstrzymuje z tego powodu wypłatę renty z tytułu niezdolności do pracy („konkretne skierowanie"). Jeżeli w ciągu 12 miesięcy z tego samego powodu ponownie nastąpi niezdolność do pracy, kwota jednorazowa zostaje zaliczona na poczet rent z tytułu niezdolności do pracy;
• Allianz rezygnuje teraz z obowiązku zgłoszenia przez ubezpieczonego w przypadku niezdolności do pracy, jeżeli stopień niezdolności do pracy ulegnie zmniejszeniu lub jeżeli zostanie wznowiona bądź zmieniona działalność zawodowa.

Dalsze zmiany w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy Allianz

Pozostałe zmiany w aktualnych warunkach ubezpieczenia Allianz mają prawdopodobnie w większości charakter redakcyjny: przepisy dotyczące udziału w nadwyżce bilansowej zostały przeformułowane, a dodano załącznik z brzmieniem przepisów dotyczących wymagania opieki analogicznie do SGB XI § 14, § 15 i załączników. Również w części C „Ogólne regulacje" wprowadzono zmiany pomimo tego samego numeru druku E- -C0001Z0 (005) 12/2016, a mianowicie zmiany do umów zakładowego zabezpieczenia emerytalnego.

Ocena zmian w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy Allianz na 2018 rok

Lider rynkowy najwyraźniej nie chce stracić kontaktu z konkurencją w zakresie swojego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy i wprowadził szereg ulepszeń dla klientów (którzy zawrą z nim umowę ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy). Większa elastyczność i więcej możliwości kształtowania przy jednoczesnym zmniejszeniu obowiązków (zgłoszeniowych) dla ubezpieczonych to z pewnością krok w właściwym kierunku.

Największą wadą ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy Allianz pozostają moim zdaniem niekorzystne regulacje dla młodych ludzi, takich jak uczniowie, studenci i stażyści. Ze względu na korzystniejsze składki i (miejmy nadzieję) przejrzystą historię zdrowotną jest to grupa docelowa o rosnącym znaczeniu. W takim razie ta grupa osób powinna również móc się właściwie zabezpieczyć na wypadek niezdolności do pracy.

Warto w tym miejscu wspomnieć, że Allianz utrzymuje podwyżkę rent z tytułu niezdolności do pracy w przypadku wypłaty świadczenia z udziału w nadwyżce bilansowej na poziomie 2,05%. To mocny wynik. Tym bardziej niezrozumiałe wydaje mi się, że wartość ta w ogóle nie pojawia się w ofertach Allianz. Zamiast tego odsyła się do raportu rocznego – który jednak w chwili obecnej nie został jeszcze opublikowany… Większa przejrzystość w ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy Allianz byłaby tutaj korzystna nie tylko dla klientów, lecz z pewnością również dla samego dostawcy.

Przy okazji przejrzystości: chętnie powtórzę moją dawną propozycję, aby różne wersje wariantów oznaczać jak oprogramowanie: „E356.18.0" znacznie uprościłoby sprawę. Przy dwóch wersjach wariantów w roku z tym samym oznaczeniem prędzej czy później nikt się w tym nie połapie.