![Logo makler.de ](

Portal ekspercki
ds. ubezpieczeń i finansów

7 najważniejszych ubezpieczeń dla osób samozatrudnionych

O samozatrudnieniu marzy wielu ludzi. Państwo są niezależni, nie muszą podporządkowywać się szefowi i — w najlepszym wypadku — mogą pracować kiedy, ile i skąd chcą. Jako osoba samozatrudniona podejmują Państwo jednak również wysokie ryzyko. Zarówno ryzyka zawodowe, jak i prywatne mogą w najgorszym wypadku zagrozić Państwa egzystencji. Dlatego już od początku samozatrudnienia powinni Państwo koniecznie zadbać o odpowiednie zabezpieczenie. Aby byli Państwo po bezpiecznej stronie, w niniejszym artykule dowiedzą się Państwo, jakie ważne ubezpieczenia dla osób samozatrudnionych powinni Państwo koniecznie zawrzeć.

20.10.2021

1. Konieczność: [ubezpieczenie zdrowotne]/ubezpieczenie-zdrowotne-niemczech-gkv-pkv/ i pielęgnacyjne

Gdy tylko zawrą Państwo ubezpieczenie zdrowotne — prywatne lub ustawowe — są Państwo automatycznie objęci ubezpieczeniem pielęgnacyjnym. Zawarcie ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego jest zawsze powiązane z zawarciem ustawowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego. To samo dotyczy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego i pielęgnacyjnego.

2. Zabezpieczenie siły roboczej: ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy w zawodzie

Zabezpieczenie na najgorszy przypadek — niezdolność do pracy w zawodzie — należy do najważniejszych ubezpieczeń dla osób samozatrudnionych. Wyobraźcie sobie Państwo, że z powodu choroby nagle nie mogą Państwo dłużej pracować, wskutek czego Państwa dochody jako osoby samozatrudnionej z dnia na dzień ustają. Czy dysponują Państwo w takim przypadku wystarczającymi rezerwami, aby móc finansować swoje życie bez pracy — i to nie tylko do emerytury, ale do końca życia? Bez dochodu nie będą Państwo również w stanie zbudować zabezpieczenia emerytalnego. Niewiele osób samozatrudnionych odpowie na to pytanie twierdząco. Jeśli dotyczy to również Państwa, to ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy w zawodzie jest dla Państwa zdecydowanie konieczne. Ubezpieczenie to pomoże Państwu utrzymać standard życia, gdy dojdzie do nieoczekiwanego najgorszego przypadku.

Warto wiedzieć: Jako młodszy ubezpieczony płacą Państwo mniej, ponieważ prawdopodobieństwo wystąpienia niezdolności do pracy w zawodzie rośnie statystycznie z wiekiem. Ponadto przy składaniu wniosku muszą Państwo odpowiedzieć na pytania dotyczące stanu zdrowia. W starszym wieku może to być problematyczne. Dlatego lepiej zawrzeć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy w zawodzie wcześniej niż później, aby skorzystać z korzystniejszych składek.

3. Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywalnej (Privathaftpflichtversicherung) jest kolejnym ważnym ubezpieczeniem dla osób samozatrudnionych, choć w Niemczech nie jest prawnie obowiązkowe. Dzięki prywatnemu ubezpieczeniu OC zabezpieczają się Państwo przed ryzykiem odpowiedzialności cywilnej w sferze prywatnej, wynikającym ze szkód rzeczowych, osobowych lub majątkowych. Jeśli nie zawrą Państwo prywatnego ubezpieczenia OC, w razie wypadku odpowiadają Państwo bez ograniczeń, co może zagrozić zarówno Państwa zawodowej, jak i prywatnej egzystencji finansowej.

4. Zawodowe lub firmowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Każdy przedsiębiorca powinien ponadto zawrzeć ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej działalności gospodarczej (Betriebshaftpflichtversicherung). Jako przedsiębiorca odpowiadają Państwo bowiem z mocy prawa bez górnej granicy za powstałe szkody całym majątkiem spółki, a w stosownych przypadkach również majątkiem prywatnym. Może to zagrozić Państwa egzystencji — zawodowo i prywatnie. Ewentualnie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe (Vermögensschadenhaftpflichtversicherung) może być dla Państwa sensowne, jeśli na przykład pracują Państwo jako konsultant biznesowy lub w innym zawodzie doradczym. Przy niektórych zawodach ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe jest nawet prawnie wymagane.

5. Prywatne zabezpieczenie emerytalne

Prywatne zabezpieczenie emerytalne jest chyba jednym z najważniejszych elementów, jeśli jako osoba samozatrudniona cenią sobie Państwo zabezpieczoną przyszłość. Niektóre grupy zawodowe, np. samozatrudnieni nauczyciele czy artyści, są objęci obowiązkowym ubezpieczeniem emerytalnym. Jednak zdecydowana większość osób samozatrudnionych nie jest zobowiązana do opłacania składek do ustawowego ubezpieczenia emerytalnego i tym samym ponosi odpowiedzialność za własne zabezpieczenie emerytalne.

Jeśli zdecydują się Państwo nie odprowadzać dobrowolnych składek do ustawowego ubezpieczenia emerytalnego, szczególnie ważne jest, aby wiedzieć, jak prawidłowo zabezpieczyć się na starość. W przeciwnym razie staną Państwo kiedyś z pustymi rękami, ponieważ nie będą mieli Państwo prawa do emerytury. Aby zatem nie musieć później żyć z pomocy społecznej, powinni Państwo zawczasu zastanowić się nad prywatnym zabezpieczeniem emerytalnym.

Oprócz prywatnego ubezpieczenia rentowego lub państwowych programów wspierania zabezpieczenia emerytalnego mają Państwo również możliwość budowania majątku i zabezpieczania się na starość dzięki inwestycjom kapitałowym, np. w akcje i fundusze.

Na klasycznych kontach oszczędnościowych i lokatach oraz innych inwestycjach oprocentowanych nie uzyskają Państwo dziś żadnej stopy zwrotu. Z dobrej stopy zwrotu mogą Państwo natomiast skorzystać dzięki inwestycjom w akcje. Oczywiście ten rodzaj inwestycji wiąże się również z wyższym ryzykiem, które muszą Państwo być gotowi podjąć. Im dłuższy jest horyzont Państwa inwestycji w akcje, tym mniejsze staje się to ryzyko. Ponadto akcje nie są tak wysoko spekulacyjne, jak często się je przedstawia. Istotna jest szeroka dywersyfikacja, aby zdywersyfikować ryzyko. Dlatego szczególnie dobre na początek przygody z giełdą są fundusze akcyjne.

Handel akcjami i funduszami nie jest dziś również tak skomplikowany jak kiedyś. Za pomocą nowoczesnych systemów depozytowych i brokerów mogą Państwo wygodnie nabywać akcje, fundusze i inne papiery wartościowe, a także oszczędzać nawet niewielkie miesięczne kwoty w planach oszczędnościowych funduszy, aby pieniądze pracowały dla Państwa. Aby znaleźć właściwą strategię inwestycyjną, najlepiej zasięgnąć porady pośrednika specjalizującego się w inwestycjach i lokowaniu kapitału.

Zabezpieczenie emerytalne dzięki nieruchomościom

Podobnie jak w przypadku akcji, inwestycja w nieruchomości może opłacić się na starość. Wciąż rosnący popyt zapewnia obecnie szczególnie wysokie stopy zwrotu na rynku nieruchomości. W porównaniu z akcjami nieruchomości są jednak bardzo kosztownymi inwestycjami, na które trzeba najpierw dysponować odpowiednim kapitałem własnym. Ponadto nieruchomości nie są łatwe w utrzymaniu. Jeśli dysponują już Państwo większym kapitałem i mają na oku nieruchomość w dobrej cenie, to tzw. betonowe złoto jest jak najbardziej godne polecenia jako sposób na zabezpieczenie emerytalne.

6. Ubezpieczenie ochrony prawnej

Warto wiedzieć: Jako osoba samozatrudniona prywatne ubezpieczenie ochrony prawnej nie wystarcza. Obowiązuje ono wyłącznie w Państwa życiu prywatnym, a nie w działalności zawodowej. W tym celu muszą Państwo dodatkowo zawrzeć specjalne firmowe ubezpieczenie ochrony prawnej (Firmenrechtsschutzversicherung). Pokrywa ono w razie wypadku wszelkie koszty postępowania.

7. Zabezpieczenie siedziby firmy — najważniejsze ubezpieczenia majątkowe

Ubezpieczenia majątkowe (Sachversicherungen) są sensowne, jeśli posiadają Państwo własną siedzibę firmy lub własne biuro. Szkody w Państwa biurze lub w jego wyposażeniu mogą — w zależności od rodzaju działalności — szybko prowadzić do utraty dochodów. Najważniejsze ubezpieczenia majątkowe dla osób samozatrudnionych to:

• Ubezpieczenie przerwy w działalności (Betriebsunterbrechungsversicherung): Ubezpieczenie to chroni Państwa przed finansowymi skutkami zakłócenia działalności. Jeśli Państwa pomieszczenia firmowe zostaną uszkodzone przez ogień, burzę, wodę z instalacji lub włamanie, ubezpieczenie przerwy w działalności zrekompensuje utracony zysk i przez krótki okres wypłaci wynagrodzenia oraz składki na ubezpieczenia społeczne dla Państwa pracowników.

• Ubezpieczenie wyposażenia firmy (Geschäftsinhaltsversicherung): Dzięki ubezpieczeniu wyposażenia firmy ubezpieczają Państwo ruchome wyposażenie swoich pomieszczeń firmowych na wypadek szkód spowodowanych pożarem, ogniem, eksplozją, burzą, wodą z instalacji lub włamaniem.

• Ubezpieczenie elektroniki (Elektronikversicherung): W przypadku uszkodzenia komputerów, serwerów lub innego elektronicznego sprzętu roboczego ubezpieczenie elektroniki pokrywa koszty wymiany i napraw.

Na początku samozatrudnienia mogą Państwo nie dysponować jeszcze budżetem na zawarcie kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej we wszystkich obszarach. Najlepiej zasięgnąć porady doświadczonego pośrednika specjalizującego się w osobach zakładających działalność gospodarczą. Oprócz tematu „ubezpieczenia" może on z pewnością udzielić Państwu również innych przydatnych wskazówek.

Znajdź specjalistycznego pośrednika

Podziel się tym artykułem

To może Państwa również zainteresować:

9 ważnych wskazówek dotyczących ubezpieczenia budynków dla właścicieli domów. Porady ubezpieczeniowe 20.10.2021 Jeśli są już Państwo właścicielami nieruchomości lub planują Państwo w przyszłości nabyć własność, powinni Państwo zająć się również odpowiednim zabezpieczeniem swojego domu. Zakup domu należy prawdopodobnie do największych inwestycji w Państwa życiu. Szkoda w Państwa nieruchomości spowodowana pożarem lub niepogodą może szybko stać się bardzo kosztowna i zagrozić Państwa egzystencji.

Te ubezpieczenia mogą Państwo odliczyć od podatku w 2021 roku. Porady ubezpieczeniowe 20.10.2021 Ubezpieczenia są ważną ochroną w wielu obszarach Państwa życia. Składki na ubezpieczenia mogą jednak szybko kosztować Państwa kilkaset euro rocznie. Wiele osób nie wie jednak, że niektóre składki ubezpieczeniowe można odliczyć od podatku, a innych nie.

makler.de

• Impressum
• Warunki użytkowania
• Ochrona danych
• makler.de — o nas

Serwis

• Wyszukiwarka pośredników
• Polecenie pośrednika
• Dane medialne