Kim jest doradca ubezpieczeniowy?

Doradcy ubezpieczeniowi są wszędzie – czy aby na pewno?

Czasem spotyka się opinię, że wszyscy pośrednicy ubezpieczeniowi są doradcami ubezpieczeniowymi. Niektórzy pośrednicy zbytnio podkreślają, jak dobrymi są doradcami.

Jednak „doradcą ubezpieczeniowym" może się nazywać od reformy prawa pośrednictwa ubezpieczeniowego w 2007 roku tylko ten, kto posiada odpowiednie zezwolenie.

Doradca ubezpieczeniowy – definicja ustawowa

W ustawie o Umowie ubezpieczenia (VVG) zapisano w § 59 ustęp 4:

„Doradca ubezpieczeniowy w rozumieniu tej ustawy jest ten, kto zawodowo doradza osobom trzecim w sprawie zawierania, zmiany lub weryfikacji Umów ubezpieczenia lub reprezentuje je pozasądowo wobec Ubezpieczyciela w przypadku roszczenia, bez otrzymywania korzyści majątkowych od Ubezpieczyciela lub pozostawania od niego w inny sposób zależnym." VVG § 59 (4)

Różnica między pośrednikiem ubezpieczeniowym a doradcą

Doradcy ubezpieczeniowi, podobnie jak pośrednicy ubezpieczeniowi, stoją po stronie klienta, czyli ubezpieczającego. W przeciwieństwie do pośrednika ubezpieczeniowego, doradca ubezpieczeniowy nie może przyjmować wynagrodzenia („prowizji" lub „kurtazy") od Ubezpieczyciela.

Jeśli więc na przykład mają Państwo istniejącą Umowę ubezpieczenia, mogą Państwo zasięgnąć porady doradcy ubezpieczeniowego w sprawie tej Umowy za honorarium. Pośrednik ubezpieczeniowy może to zrobić tylko w przypadku Umów, które sam pośredniczył, lub przynajmniej przejął do obsługi. Albo w ramach planowanego nowego zawarcia.

Niektórzy doradcy ubezpieczeniowi specjalizują się w doradztwie w przypadku szkód i mogą reprezentować Państwa wobec Ubezpieczyciela jak adwokat – jednak tylko pozasądowo.

Współpraca między pośrednikami a doradcami ubezpieczeniowymi

Daleko od wszelkiej korporacyjnej dumy, współpraca między obiema grupami zawodowymi naszym zdaniem ma sens: Obie stoją bowiem z mocy prawa po stronie ubezpieczających.

Współpracujemy z kilkoma kancelariami, przy czym dotyczy to głównie wymiany fachowej. Jeśli mają Państwo problem np. w przypadku roszczenia z ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków lub ubezpieczenia na wypadek niezdności do pracy, chętnie podamy Państwu adresy odpowiednio wyspecjalizowanych doradców ubezpieczeniowych – kancelarii. My sami możemy pomóc tylko w przypadku Umów, które sami pośredniczyliśmy.

Ilu doradców ubezpieczeniowych jest w Niemczech?

Według najnowszych danych ze stycznia 2024 w Niemczech jest obecnie zaledwie 319 zawodowo działających doradców ubezpieczeniowych. Dla porównania: jest ponad 135 000 agentów ubezpieczeniowych.

Może to wynikać z tego, że ludzie w Niemczech nie są jeszcze przyzwyczajeni do osobnego płacenia za usługi doradcze w zakresie ubezpieczeń. Być może wiąże się to również z wysokością honorariów doradczych, które wynoszą od około 100 do 200 euro za godzinę.

Linki uzupełniające

Kim jest pośrednik ubezpieczeniowy? Kim jest agent ubezpieczeniowy?