Ubezpieczenia dla ekspatów — Jak cudzoziemscy specjaliści w Niemczech mogą się właściwie zabezpieczyć

Żaden ekspat nie jest taki sam. Być może wspólnym mianownikiem jest język angielski jako język biznesowy. Złożoność niemieckiego systemu i niemieckiego podejścia do zabezpieczeń jest generalnie niedoceniana. Największym ryzykiem dla ekspata jest sytuacja, gdy nie informuje się dostatecznie wcześniej. Uwaga na wiedzę z forów internetowych! Wiedza z niektórych forów nie zawsze zapewnia bezpieczeństwo prawne, którego ekspat naprawdę potrzebuje, aby podjąć właściwe decyzje i być dobrze zabezpieczonym.

Ważne ubezpieczenia dla ekspatów w Niemczech

Każdy, kto przyjeżdża do Niemiec, potrzebuje ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli chce tu osiąść na stałe lub pracować. Musi ono spełniać wymagania Kodeksu Socjalnego i udowodnić to urzędowi. Również ubezpieczenie OC należy do podstawowych filarów. Z doświadczenia wynika, że dla ekspatów sensowna jest również ochrona prawna. Zbyt często ekspaci potykają się o przeszkody prawne, najczęściej z powodu nieznajomości niemieckiego systemu prawnego. Jeśli ktoś rozpoczyna działalność gospodarczą, zapotrzebowanie może być znacznie szersze. Ponadto zabezpieczenie zdolności do pracy jest ważnym elementem — dopiero ona umożliwia bycie poszukiwanym jako specjalista za granicą.

Jak ekspaci są ubezpieczeni zdrowotnie w Niemczech?

„True Expats" (pracownicy delegowani) są w pierwszych 36 miesiącach zazwyczaj ubezpieczeni przez międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne swojego zagranicznego pracodawcy. Gdy obowiązek ubezpieczenia społecznego zaczyna obowiązywać w związku z zatrudnieniem, mają Państwo opcję — w zależności od wysokości dochodów — ubezpieczenia prywatnego lub ustawowego. Szczególnie, a czasem z większymi przeszkodami, może być dla freelancerów lub osób samozatrudnionych, szczególnie jeśli przybywają z państw pozaeuropejskich.

Co jest zabezpieczone przez pracodawcę, a co nie?

Większość ekspatów znalazła zatrudnienie w Niemczech, a pracodawca zgłasza je jako obowiązkowe ubezpieczenie społeczne. Gdy ekspat jest zatrudniony z obowiązkiem ubezpieczenia społecznego, korzysta z tych samych świadczeń socjalnych jak osoba od dawna mieszkająca w Niemczech. Otrzymuje więc podstawowe zabezpieczenie w ubezpieczeniu zdrowotnym i pielęgnacyjnym, ale również w ubezpieczeniu na wypadek bezrobocia i niemieckiej ubezpieczeniu rentowym. Uwaga! W przypadku DRV i ubezpieczenia na wypadek bezrobocia obowiązuje okres oczekiwania do 60 miesięcy.

Ustawowe czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla ekspatów?

Po zatrudnieniu z obowiązkiem ubezpieczenia społecznego, w zależności od dochodu, pojawia się pytanie: prywatne czy ustawowe. Zależy to od wielu czynników związanych z otoczeniem ekspata. Wymagana jest więc szczegółowa analiza życzeń, oczekiwań, dochodów i planów. Taka porada nie jest prostą sprawą. W końcu chodzi o jego pieniądze, zdrowie i plany.

Prywatne zabezpieczenie dla ekspatów

Prywatne zabezpieczenie jest bardzo ważne. Jeśli ekspat wpłacił mniej niż 60 miesięcy składek obowiązkowych do ustawowego ubezpieczenia rentowego, nie spełnił okresu oczekiwania i mimo wielu składek pracodawcy i pracownika nie nabywa praw do emerytury. Istnieją sytuacje, w których ekspat może odzyskać składki do DRV na wniosek. Placówki rentowe DRV z reguły go w tym wspierają.

Jakich błędów powinni ekspaci unikać przy zabezpieczeniu za granicą?

Wielu ekspatów wierzy, że mogą najlepiej uregulować swoje zabezpieczenie, gdy dotrą do Niemiec. Tak jednak nie jest! Szczególnie ważne jest, aby już wcześniej omówić zagraniczne plany z wykwalifikowanym brokerem ubezpieczeniowym. Ekspaci, którzy uzgadniają to wcześniej, napotykają znacznie mniej przeszkód na drodze do osiedlenia się w Niemczech.

Dlatego zaleca się wcześniejszy kontakt z niezależnym brokerem ubezpieczeniowym i wyjaśnienie najważniejszych pytań w formie wideoporady, aby następnie celowo i szybko wdrożyć najlepsze możliwe rozwiązanie zaraz po przybyciu do Niemiec.