Ubezpieczenie od szkód majątkowych

Gdy własne interesy są zagrożone

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe

Cel i znaczenie ubezpieczenia od szkód majątkowych:

Są Państwo samozatrudnieni lub wykonują Państwo wolny zawód i mają regularny kontakt z klientami? Łatwo może dojść do powstania wysokich szkód finansowych w wyniku pomyłki lub błędnej porady. Ponieważ ponoszą Państwo nieograniczoną odpowiedzialność, narażają Państwo na szwank swoją egzystencję. Dlatego zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe jest niezwykle ważne.
Ubezpieczenie OC pokrywa rzeczywiste szkody majątkowe, które nie powstają w następstwie szkód osobowych lub rzeczowych. Ważny aspekt: Dzięki ubezpieczeniu OC dysponują Państwo dodatkowo tzw. bierną ochroną prawną. Ubezpieczyciel w pierwszym kroku weryfikuje, czy skierowane do Państwa roszczenie odszkodowawcze jest zbyt wygórowane lub w ogóle zasadne. Jeśli nie, roszczenie może być odrzucone również na drodze sądowej. Ubezpieczyciel ponosi koszty sądowe oraz wydatki na adwokatów i biegłych.

Uwaga: Przy zawieraniu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe należy uzgodnić ubezpieczenie wsteczne. Obejmuje ono szkody powstałe w wyniku naruszenia, które w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia było jeszcze nieznane.

Doradztwo przez maklera: Kto chce prowadzić działalność jako makler w zakresie ubezpieczeń i produktów finansowych, potrzebuje odpowiedniego zezwolenia handlowego. Jednym z warunków jest odpowiednie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe w celu ochrony doradzanych klientów.

Najważniejsze powody tego zabezpieczenia:

• Osobiste zabezpieczenie oraz dodatkowe zabezpieczenie Państwa pracowników
• Zabezpieczenie Państwa egzystencji
• Pokrycie błędów leczenia i doradztwa
• Pokrycie niedotrzymania terminów oraz pominiętych lub błędnych powiadomień lub przekazań
• Pokrycie błędów obliczeniowych i planistycznych
• Czyste ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej często nie jest wystarczające w przypadku szkód majątkowych.

Tak szybko może dojść do wypadku! Przykłady z praktyki:

• Jako tłumacz mają Państwo za zadanie przetłumaczyć złożoną propozycję umowy zagranicznego przedsiębiorstwa dla Państwa klienta. W określonych fragmentach popełniają Państwo błędy, wskutek czego Państwa klient nie jest w stanie prawidłowo ocenić istotnych ryzyk. Szkoda Państwa klienta wynosi ponad 300 000 €.
• Są Państwo doradcą podatkowym i zaniechali Państwo poinformowania swojego dużego klienta o specjalnych możliwościach optymalizacji podatkowej. Obciążenia podatkowe Państwa klienta są o około 50 000 € wyższe, niż musiałyby być.
• Są Państwo właścicielami agencji medialnej i otrzymują Państwo zlecenie na emisję reklamy. Państwa pracownicy popełniają błąd: zamiast oferty 2 produktów w cenie jednego, na reklamie widnieje oferta 3 produktów w cenie jednego. Szkoda wynosi prawie 1 milion euro.

Na co należy zwrócić uwagę:

Ustawodawca nakazuje ubezpieczenie od szkód majątkowych zawodom wysokiego ryzyka. Należą do nich przede wszystkim lekarze, doradcy podatkowi, rzeczoznawcy i notariusze. Istotne z punktu widzenia rynku jest to ubezpieczenie również dla innych grup zawodowych, takich jak np. dostawcy usług IT, fizjoterapeuci czy naturopaci, ponieważ klienci lub pacjenci coraz częściej wymagają dowodu ubezpieczenia.

Ubezpieczenie to jest jednak nieodzowne również dla wszystkich innych samozatrudnionych lub wykonujących wolny zawód, którzy mają regularny kontakt z klientami. Ryzyko jest tym większe, im więcej z poniższych opisów dotyczy Państwa działalności:

• doradcza
• opiniująca
• kontrolująca
• wykonawcza
• zarządzająca
• notarialna
• nadzorcza

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe zapewnia ochronę wyłącznie w przypadku rzeczywistych szkód majątkowych. Aby byli Państwo optymalnie zabezpieczeni, zaleca się połączenie z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej działalności gospodarczej. Obejmuje ono dodatkowo pozorne szkody majątkowe, szkody osobowe, rzeczowe oraz ewentualnie środowiskowe. Połączenie ubezpieczeń jest zazwyczaj tańsze niż ich osobne zawarcie.

Ponadto istnieje możliwość rozszerzenia ubezpieczenia o ubezpieczenie Directors & Officers. Pokrywa ono szczególnie błędne decyzje menedżerów i kadry kierowniczej oraz wynikające z nich finansowe konsekwencje.

Dlatego profesjonalne doradztwo jest nieodzowne:

• Czy mają Państwo przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy potrafią Państwo ocenić, która taryfa jest dla Państwa odpowiednia? Jaki udział własny, suma ubezpieczenia i okres trwania są sensowne?
• Czy wiedzą Państwo, czy są prawnie zobowiązani do ubezpieczenia się od szkód majątkowych, czy jest to w Państwa branży standardem rynkowym?
• Czy wiedzą Państwo, jak należy postąpić w przypadku szkody?
• Czy mają Państwo doświadczenie, aby wiedzieć, który dostawca w przypadku szkody bezproblemowo wypłaca odszkodowanie? Czy też za wszelką cenę próbuje ponownie zrzucić problem na Państwa barki?
• Czy w Państwa indywidualnym przypadku wchodzi w grę połączenie z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej działalności gospodarczej lub ubezpieczeniem Directors & Officers?

Na te pytania może profesjonalnie odpowiedzieć, towarzyszyć Państwu w przypadku szkody i stworzyć idealnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową wyłącznie wyspecjalizowany makler.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i jedynie wiążące są postanowienia i warunki poszczególnych ofert lub dostawców. Za prezentację nie ponosi się żadnej odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia nieodzowne jest skorzystanie z doradztwa wyspecjalizowanego maklera.