Odpowiedzialność cywilna posiadacza zwierzęcia

Gdy zwierzę pokaże swoją „siłę"...

Ubezpieczenie OC posiadacza zwierzęcia

Cel i przeznaczenie ubezpieczenia OC posiadacza zwierzęcia:

Kodeks cywilny jednoznacznie stanowi, że posiadacze zwierząt ponoszą nieograniczoną odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez te zwierzęta. Nie ma przy tym znaczenia, czy ponoszą Państwo winę za szkodę spowodowaną przez swoje zwierzę. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zapewnia ochronę jedynie w przypadku małych zwierząt, takich jak koty. Jeśli są Państwo posiadaczami koni lub psów, ubezpieczenie OC posiadacza zwierzęcia ma ogromne znaczenie, ponieważ szkoda może zagrozić Państwa egzystencji finansowej.
Utrzymywanie koni lub psów jest przez ustawodawcę klasyfikowane jako zagrożenie dla ogółu. Określa się to mianem odpowiedzialności na zasadzie ryzyka. Jako posiadacz ponoszą Państwo odpowiedzialność zawsze, nawet jeśli nie ponoszą Państwo winy za powstanie szkody. Ubezpieczenie OC pokrywa szkody osób trzecich wyrządzone przez Państwa zwierzę. Obejmuje zarówno szkody osobowe, jak i rzeczowe. Szkody majątkowe, w których nie ucierpiały ani osoby, ani przedmioty, również są objęte ubezpieczeniem.
Istotna kwestia: Dzięki ubezpieczeniu OC posiadają Państwo dodatkowo tzw. bierną ochronę prawną. Ubezpieczyciel w pierwszej kolejności sprawdza, czy skierowane do Państwa roszczenie odszkodowawcze jest zbyt wygórowane lub w ogóle zasadne. Jeśli nie, roszczenie jest odrzucane, w razie potrzeby również na drodze sądowej. Ubezpieczyciel ponosi koszty sądowe oraz wydatki na adwokatów i biegłych.

Najważniejsze powody przemawiające za tym zabezpieczeniem:

• Zwierzęta, mimo wychowania, nigdy nie są w pełni przewidywalne
• Niekontrolowane zachowanie może wyrządzić ogromne szkody, szczególnie osobom
• Zabezpieczenie egzystencji finansowej
• Pokrycie kosztów szkód osobowych, rzeczowych i majątkowych
• Szkody osobowe są bardzo kosztowne i mogą szybko sięgać czterocyfrowych kwot

Tak szybko może dojść do wypadku! Przykłady z praktyki:

• Państwa koń stoi na pastwisku. Przerażony nieznanym mu dźwiękiem, przełamuje ogrodzenie i wbiega na linię kolejową, gdzie zostaje potrącony przez pociąg. Trasa musi zostać zamknięta na kilka godzin. Państwo ponoszą koszty roszczeń odszkodowawczych.
• Państwo przechodzą ze swoim koniem przez ulicę. Koń płoszy się na widok samochodu, zrywa się i wbiega do otwartych drzwi budynku mieszkalnego. Mieszkanka nie zdąża się w porę ratować i odnosi poważne obrażenia.
• Z powodu burzy Państwa koń miota się w wynajętym boksie. Drewniana okładzina musi zostać wymieniona, a żłób – naprawiony. Państwo pokrywają koszty tej szkody rzeczowej.
• Państwa pies zrywa się ze smyczy podczas spaceru i biegnie przez ulicę. Nadjeżdżający samochód musi gwałtownie skręcić i uderza w drzewo. Kierowca zgłasza roszczenia odszkodowawcze.
• Mają Państwo nowego listonosza. Państwa pies biega swobodnie, gdy listonosz dostarcza przesyłkę. W nieoczekiwany sposób pies staje się agresywny i gryzie listonosza w nogę. Ten jest niezdolny do pracy przez kilka tygodni.
• Zabierają Państwo psa do znajomych. Na chwilę spuszczają go z oka. Pies wykorzystuje ten czas, by rozsiąść się na drogiej skórzanej kanapie. Gdy Państwo to zauważają, kanapa jest już porysowana.

Na co należy zwrócić uwagę:

Wybór wariantu zależy od zakresu ochrony, pożądanej sumy ubezpieczenia oraz wysokości udziału własnego. Suma ubezpieczenia jest obliczana na podstawie możliwych szkód osobowych, rzeczowych lub majątkowych. Ponieważ szkody osobowe mogą osiągać szczególnie duże rozmiary, suma gwarancyjna w tym obszarze powinna wynosić co najmniej pięć milionów euro. Zakres ochrony może być bardzo zróżnicowany, dlatego warto skorzystać z porady doświadczonego pośrednika ubezpieczeniowego.
Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje od wybranej przez Państwa daty wejścia w życie. Nie może być udzielona wstecz. Jeśli umowa ubezpieczenia została już zawarta, ale polisa nie została jeszcze dostarczona na początku okresu ubezpieczenia, większość towarzystw ubezpieczeniowych oferuje tymczasową ochronę.
Niektore warianty umożliwiają ochronę w przypadku niewypłacalności dłużnika. Pokrywa ona Państwa koszty, gdy szkoda została wyrządzona przez osobę trzecią, która nie posiada ubezpieczenia OC lub nie jest w stanie naprawić szkody.
Ubezpieczenie OC posiadacza psa jest w niektórych krajach związkowych już obowiązkowe. Dotyczy to Berlina, Hamburga, Dolnej Saksonii, Saksonii-Anhalt, Szlezwika-Holsztynu oraz Turyngii. Nie ma przy tym znaczenia rasa ani wielkość psa. Naruszenie tego obowiązku grozi grzywną. We wszystkich pozostałych krajach związkowych ubezpieczenie jest obowiązkowe wyłącznie dla psów ras agresywnych lub umieszczonych na tzw. liście ras niebezpiecznych. Wielu ubezpieczycieli wyklucza jednak ubezpieczanie psów ras agresywnych. Doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy może pomóc w wyborze najlepszego wariantu.
Szkody w wynajmowanym mieniu zazwyczaj nie należą do zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Jeśli Państwa lokal wynajmowany zostanie uszkodzony przez psa, wynajmujący będzie żądał odszkodowania przy wyprowadzce, które nie zostanie pokryte przez ubezpieczenie. Ponadto ani szkody samego posiadacza zwierzęcia, ani jego mienia nie podlegają ubezpieczeniu.
Warto wiedzieć: Ubezpieczenie obejmuje również szkody wyrządzone przez Państwa psa, gdy jest on pod opieką innych osób, takich jak członkowie rodziny. Jeśli posiadają Państwo kilka psów, każdy z nich musi być osobno wpisany do umowy ubezpieczenia.
W przypadku ubezpieczenia konia wielu ubezpieczycieli umożliwia zabezpieczenie ryzyka związanego z jeźdźcami gośćmi. Pozwala to na objęcie ochroną roszczeń obcych jeźdźców. Jeśli mają Państwo współudział w jeździe, osoby te również powinny być wymienione z imienia i nazwiska jako współubezpieczone. Wystarczy uiścić niewielką składkę dodatkową, by w przypadku szkody mieć optymalną ochronę.
Ważne: Jeśli koń jest wykorzystywany do celów szkoleniowych w ramach działalności gospodarczej, konieczne jest ubezpieczenie konia szkoleniowego. Jeśli koń jest pożyczany innym osobom, odpowiednie będzie ubezpieczenie konia użyczanego.

Dlaczego profesjonalne doradztwo jest niezastąpione:

• Czy mają Państwo przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy wiedzą Państwo, jaka suma ubezpieczenia i udział własny są najlepsze w Państwa przypadku?
• Czy potrafią Państwo ocenić, który wariant oferuje najlepszy zakres ochrony?
• Czy w Państwa przypadku wskazane są dodatkowe zabezpieczenia?
• Czy mają Państwo doświadczenie, by wiedzieć, który ubezpieczyciel bezproblemowo wypłaca odszkodowania w razie szkody? A który za wszelką cenę próbuje zrzucić problem na Państwa barki?

Na te pytania może profesjonalnie odpowiedzieć, towarzyszyć Państwu w razie szkody i stworzyć idealnie dopasowaną ochronę ubezpieczeniową wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik ubezpieczeniowy.
Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego typu ubezpieczenia. Przedstawienie nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki odpowiedniej oferty bądź dostawcy. Za przedstawienie nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezbędna jest konsultacja z wyspecjalizowanym pośrednikiem ubezpieczeniowym.