Thorulf Mueller Zur Pflegereform Rententarife Der Lebensversicherer Sehen Wir Aktuell Kritisch

Thorulf Müller o reformie opieki

„Taryfy rentowe towarzystw ubezpieczeń na życie oceniamy obecnie krytycznie"

Ustawodawca za pomocą drugiej ustawy o wzmocnieniu opieki (Pflegestärkungsgesetz II) całkowicie zmienił obowiązkowe ubezpieczenie pielęgnacyjne. Co jest nowe, jakie skutki może to mieć dla osób już wymagających opieki i jak towarzystwa ubezpieczeń mogą zareagować w przypadku prywatnych produktów pielęgnacyjnych, wyjaśnia Thorulf Müller w swoim artykule gościnnym.

• Redakcja
• 9 września 2015
• 15:09
• Zabezpieczenie emerytalne

© Getty Images Starsze panie uprawiające tai chi: Nowa ustawa o wzmocnieniu opieki lepiej uwzględnia ograniczenia fizyczne, umysłowe i psychiczne.

Ustawodawca za pomocą drugiej ustawy o wzmocnieniu opieki (PSG II) całkowicie zmienił obowiązkowe ubezpieczenie pielęgnacyjne. PSG II wchodzi w życie 1 stycznia 2017 r. Co się zmienia? Zasadnicza zmiana: Z dotychczasowych 3 stopni opieki powstaje 5 stopni opieki (Pflegegrade). Dzięki temu ograniczenia fizyczne, umysłowe i psychiczne są uwzględniane i brane pod uwagę przy kwalifikacji. Stopień samodzielności jest mierzony w sześciu różnych obszarach:

1. Mobilność
   2.1. Zdolności poznawcze i komunikacyjne
   2.2. Zachowania i problemy psychologiczne
2. Samoopieka
3. Radzenie sobie z wymaganiami i obciążeniami związanymi z chorobą lub terapią
4. Organizacja życia codziennego i kontaktów społecznych Obszary mają różną wagę:
5. Mobilność – 10 procent
6. Zdolności poznawcze i komunikacyjne oraz zachowania i problemy psychologiczne łącznie – 15 procent
7. Samoopieka – 40 procent
8. Radzenie sobie z wymaganiami i obciążeniami związanymi z chorobą lub terapią – 20 procent
9. Organizacja życia codziennego i kontaktów społecznych – 15 procent Pomiar odbywa się za pomocą 5 stanów: Przedział punktowy 0: brak ograniczeń samodzielności lub zdolności
   Przedział punktowy 1: niewielkie ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Przedział punktowy 2: znaczne ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Przedział punktowy 3: poważne ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Przedział punktowy 4: najpoważniejsze ograniczenia samodzielności lub zdolności Ostatecznie wynika z tego kwalifikacja do 5 stopni opieki: Od 12,5 do poniżej 27 punktów ogółem – stopień opieki 1: niewielkie ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Od 27 do poniżej 47,5 punktów ogółem – stopień opieki 2: znaczne ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Od 47,5 do poniżej 70 punktów ogółem – stopień opieki 3: poważne ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Od 70 do poniżej 90 punktów ogółem – stopień opieki 4: najpoważniejsze ograniczenia samodzielności lub zdolności
   Od 90 do 100 punktów ogółem – stopień opieki 5: najpoważniejsze ograniczenia samodzielności lub zdolności ze szczególnymi wymaganiami w zakresie opieki pielęgnacyjnej. Stopień opieki 1 Cytat z Federalnego Ministerstwa Zdrowia: „Wsparcie będzie teraz uruchamiane znacznie wcześniej. Do stopnia opieki 1 kwalifikowane będą osoby, które jeszcze nie mają znacznego zapotrzebowania na wsparcie, ale potrzebują na przykład doradztwa pielęgnacyjnego, dostosowania warunków mieszkaniowych (np. prysznic dostosowany dla osób starszych) lub usług ogólnego wsparcia. W ten sposób krąg osób, które po raz pierwszy otrzymają świadczenia z ubezpieczenia pielęgnacyjnego, zostanie wyraźnie poszerzony. W nadchodzących latach przewiduje się dodatkowo 500 000 uprawnionych." NOWE Świadczenie pieniężne ambulatoryjne Stopień opieki 1: 125 euro
   Stopień opieki 2: 316 euro
   Stopień opieki 3: 545 euro
   Stopień opieki 4: 728 euro
   Stopień opieki 5: 921 euro NOWE Świadczenie rzeczowe ambulatoryjne Stopień opieki 1: 0 euro
   Stopień opieki 2: 694 euro
   Stopień opieki 3: 1 298 euro
   Stopień opieki 4: 1 612 euro
   Stopień opieki 5: 1 995 euro NOWE Świadczenie stacjonarne Stopień opieki 1: 125 euro
   Stopień opieki 2: 770 euro
   Stopień opieki 3: 1 262 euro
   Stopień opieki 4: 1 775 euro
   Stopień opieki 5: 2 005 euro Opieka stacjonarna Cytat z Federalnego Ministerstwa Zdrowia: „W pełnej opiece stacjonarnej dla osób dotkniętych nie liczy się wysokość kwot świadczeń, lecz wysokość udziału własnego, który trzeba pokryć z własnej kieszeni. Ten udział własny wzrastał dotychczas z zakwalifikowaniem do wyższego stopnia opieki. W przyszłości udział własny związany z opieką nie będzie już wzrastał wraz ze stopniem potrzeby opieki. Dzięki temu wiele osób wymagających opieki zostanie odciążonych. Wszystkie osoby wymagające opieki stopni 2–5 płacą w domu opieki taki sam udział własny związany z opieką. Różni się on między placówkami. W skali federalnej udział własny związany z opieką wyniesie w 2017 r. przewidywanie około 580 euro. Do tego dochodzą koszty wyżywienia, zakwaterowania i nakładów inwestycyjnych. Te również różnią się w zależności od placówki." Co stanie się z osobami, które mają już obecnie stopień opieki? Wszystkie osoby, u których do 1 stycznia 2017 r. stwierdzono wymaganie opieki, zostaną automatycznie przeniesione do nowego systemu. Nie trzeba składać nowego wniosku o ocenę. Obowiązują następujące zasady: „Osoby z wyłącznie fizycznymi ograniczeniami zostaną automatycznie przeniesione do następnego wyższego stopnia opieki." Przykłady: Stopień opieki I → stopień opieki 2, stopień opieki III → stopień opieki 4. „Osoby z ograniczeniami umysłowymi przechodzą automatycznie do stopnia opieki o dwa wyższego." Przykład: Stopień opieki 0 → stopień opieki 2, stopień opieki II z ograniczoną kompetencją w zakresie codziennego funkcjonowania → stopień opieki 4. Co stanie się z prywatnymi ubezpieczeniami dodatkowymi? Taryfy rentowe towarzystw ubezpieczeń na życie oceniamy obecnie krytycznie. Trzeba tu postawić uzasadnione pytanie, co konkretnie zamierzają zrobić. Odpowiednie regulacje dotyczące zmiany istniejących umów prawdopodobnie nie istnieją. Taryfy świadczeń pielęgnacyjnych prywatnych ubezpieczycieli zdrowotnych (PKV) należy różnicować:
10. Bardzo stare taryfy na podstawie starych podstaw prawnych (MB/PV)
11. Nowoczesne taryfy na podstawie MB/EPV z opcją przekształcenia w nowe taryfy przy zmianach ustawowych
12. Nowoczesne taryfy na podstawie MB/EPV bez opcji przekształcenia w nowe taryfy przy zmianach ustawowych
13. Pflege-Bahr (MB/GEPV2013) Zasadniczo powinny być pośredniczone wyłącznie umowy z opcją zmiany. Oczywiście ubezpieczyciel musi jeszcze zaoferować nową odpowiednią taryfę, ponieważ w przeciwnym razie ta opcja prowadzi donikąd. Jeśli tak nie jest, można na podstawie § 204 VVG dokonać zmiany poprzez zmianę taryfy. Tu oczywiście również pojawia się pytanie, czy istnieją odpowiednie taryfy i na jakie ewentualnie dodatkowe świadczenia należy zwrócić uwagę. Nasze informacje wskazują jednak, że stowarzyszenie PKV chce uzgodnić z Bafin, czy nie należy zastosować § 203 ust. 3 VVG: 3) Jeżeli w ubezpieczeniu chorobowym w rozumieniu ust. 1 zdanie 1 zwykłe prawo wypowiedzenia przez ubezpieczyciela jest wyłączone z mocy prawa lub umownie, ubezpieczyciel jest uprawniony w przypadku zmiany warunków w zakresie ochrony zdrowia, która nie jest wyłącznie przejściowa, do dostosowania ogólnych warunków ubezpieczenia i postanowień taryfowych do zmienionych warunków, jeżeli zmiany wydają się konieczne w celu należytej ochrony interesów ubezpieczających oraz niezależny powiernik sprawdził warunki zmian i potwierdził ich adekwatność. To rozwiązanie wydaje nam się sensowne, ponieważ pozwoliłoby zaoszczędzić pracę związaną z prowadzeniem rozmów z każdym pojedynczym klientem w portfelu. W taryfach Pflege-Bahr jest to już uregulowane w § 11 ust. 1 MB-GEPV drugi akapit: Jeżeli umowne zobowiązanie do świadczeń ubezpieczyciela ulegnie zmianie na skutek zmiany podstaw prawnych leżących u podstaw stosunku ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel jest uprawniony do odpowiedniego podwyższenia lub obniżenia składek za zgodą niezależnego powiernika, zgodnie ze zmienionym zapotrzebowaniem. W przypadku zmniejszonego zapotrzebowania ubezpieczyciel jest zobowiązany do odpowiedniej korekty. Jeżeli ubezpieczyciel podwyższy składki, ubezpieczający ma szczególne prawo wypowiedzenia zgodnie z § 17 ust. 4. Umowy ubezpieczenia dodatkowego w trakcie wypłaty świadczeń Jeśli stowarzyszenie PKV nie podejmie takich działań lub nie wszyscy ubezpieczyciele wezmą w nich udział, pojawia się pytanie, jak należy postępować ze świadczeniami. Ustawodawca już w drodze przejścia w PSG II wyznaczył jasne wytyczne.

Więcej na ten temat

Matka Fonds-Finanz, Infitech, kupuje dystrybutora PKV Verticus Spółka macierzysta poolu maklerskiego Fonds Finanz, Infitech, przejmuje dystrybutora ubezpieczeń zdrowotnych Verticus Finanzmanagement. Sprzedającym jest…

Kto wygrał Deutscher Fondspolicen Award 2026? Laureaci Deutscher Fondspolicen Award 2026 są już znani. BBG Betriebsberatungs GmbH jako wydawca…

Ubezpieczenie pielęgnacyjne: Tylko przeciętny obraz całości Premiera w Franke und Bornberg. Agencja ratingowa po raz pierwszy ocenia ubezpieczenia dziennej diety pielęgnacyjnej. Można powiedzieć, że…