Studie Viele Versicherer Handeln Online Wohl Nicht Idd Konform

Studie

Wielu ubezpieczycieli działa online prawdopodobnie niezgodnie z dyrektywą IDD

Wdrożenie dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD), w szczególności w zakresie doradztwa klientom online, ma u wielu ubezpieczycieli nie być zgodne z przepisami. Tak przynajmniej wynika z badania przeprowadzonego przez hamburską firmę doradczą 67Rockwell.

• Manila
• 5 lutego 2019
• 10:02
• W centrum uwagi: Ubezpieczenia przyszłości

© FH Dortmund

Matthias Beenken, profesor ekonomii ubezpieczeniowej w Fachhochschule Dortmund, oraz Maximilian Teichler, adwokat w kancelarii specjalizującej się w zarządzaniu ubezpieczeniami, zbadali na zlecenie firmy doradczej 67Rockwell, w jaki sposób Ubezpieczyciele wdrażają dyrektywę IDD w zakresie doradztwa klientom.

Około 30 procent Ubezpieczycieli prowadzących sprzedaż online może naruszać przepisy dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń (IDD). W przypadku ubezpieczeń majątkowych i następstw nieszczęśliwych wypadków odsetek ten sięga nawet 50 procent. Do takiego wniosku dochodzą autorzy badania dotyczącego wdrażania regulacji w Niemczech. Matthias Beenken, profesor ekonomii ubezpieczeniowej w Fachhochschule Dortmund, oraz Maximilian Teichler, adwokat w kancelarii specjalizującej się w zarządzaniu ubezpieczeniami, zbadali na zlecenie firmy doradczej 67Rockwell działalność Ubezpieczycieli.

Znaczna część niemieckich Ubezpieczycieli ma oczywiste, poważne problemy z wdrożeniem wymaganych standardów. „Niezwykle niepokojące jest to, że pomimo znacznych inwestycji w cyfryzację tylko nieliczni niemieccy Ubezpieczyciele są w stanie zaoferować swoim klientom online kompletny i zgodny z prawem proces zawierania Umowy aż do finalizacji produktu" – podsumowuje wyniki badania Tim Braasch, kierownik studium i dyrektor zarządzający 67Rockwell.

„Ubezpieczyciele i pośrednicy powinni mieć świadomość, że mogą w ten sposób sprowadzić na siebie seryjne problemy" – zwraca uwagę Matthias Beenken. Prawo niemieckie i europejskie nie są zgodne przede wszystkim w kwestii wymagań dotyczących pytań, informacji i doradztwa. Prawo niemieckie miesza obowiązki w zakresie pytań, informacji i doradztwa, sprawiając wrażenie, że z rezygnacji z doradztwa wynika również rezygnacja z obowiązku zadawania pytań i udzielania informacji. W prawie europejskim obowiązki te są jednak niezbywalne i określane tam jako „standardy dla dystrybucji bez doradztwa".

Wdrożenie standardów IDD nie wymaga aż tak dużego nakładu

„Tymczasem standardy dla dystrybucji bez doradztwa, zgodnie z dyrektywą IDD, można wdrożyć przy całkiem akceptowalnym nakładzie. Klienci wówczas podejmują bardziej świadome decyzje i są silniej związani z przedsiębiorstwem" – dodaje Teichler.

Zgodnie z badaniem Ubezpieczyciele stosują przede wszystkim podejście oparte na „doradztwie i rezygnacji z doradztwa". Przeciwstawia mu się model wybrany przez portale porównawcze, oparty na „doradztwie bez rezygnacji z doradztwa". Oba modele rozumieją pojęcie „doradztwo" zazwyczaj jedynie jako wypełnienie ustawowego obowiązku zadawania pytań, a nie jako doradztwo w rozumieniu dyrektywy IDD.

„Często poprzez sporządzenie protokołu doradztwa tuszuje się faktyczny brak doradztwa" – mówi Braasch. Tylko konsekwentne odwoływanie się do artykułu 20 IDD, włącznie z pytaniami o życzenia i potrzeby klienta, a także wynikającą z tego ofertą odpowiedniej Umowy wraz z uzasadnieniem i wymaganą dokumentacją, może stworzyć pilnie potrzebną i pożądaną pewność prawną – zarówno dla klientów, jak i dla Ubezpieczycieli oraz pośredników.