Nasz rok 2023: Żaden wniosek odrzucony

Stale dostarczać jakość, pomagać w coraz większej liczbie przypadków świadczeń i mieć dużo cierpliwości z klientami i klientkami – tak wyglądał nasz rok 2023.

Czy ludzie stają się powoli letargiczni z powodu wielu wciąż trwających i jeszcze się pogłębiających kryzysów? W niektóre dni w zeszłym roku było to przynajmniej moje wyjaśnienie. A mianowicie zawsze wtedy, gdy musiałem po raz kolejny przypominać mnóstwu klientów, co jeszcze trzeba zrobić dla ich ochrony ubezpieczeniowej. Zajmijmy się jednak najpierw pozytywnymi wiadomościami zeszłego roku.

Ciągłość w jakości pośrednictwa ubezpieczeń na wypadek niezdolności do pracy

Dziwne: co roku zwracają się do nas nowi klienci i klientki z ich różnymi wyzwaniami zawodowymi, w czasie wolnym lub w historii zdrowotnej. Można by pomyśleć, że musiałyby to prowadzić do większych lub mniejszych różnic w wynikach wniosków, prawda?

Oczywiście, mniejsze różnice są: raz więcej, raz mniej korzysta z akcji BU, czyli ofert na „ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy bez pytań zdrowotnych". Raz jest więcej wykluczeń świadczeń, raz więcej dopłat do ryzyka. Jednak wartości dotyczące tego, ilu otrzymało pełną ochronę ubezpieczeniową bez wykluczenia świadczeń i ile wniosków zostało odrzuconych, są zadziwiająco stałe.

Przyjrzyjmy się więc wynikom złożonych w roku 2023 wniosków o ubezpieczenie BU.

Wyniki złożonych w roku 2023 wniosków o BU

Oznacza to więc:

• 63 procent złożonych wniosków o BU zostało przyjętych na normalnych warunkach;
• 20 procent wniosków stanowiły w zeszłym roku wnioski promocyjne ze skróconymi pytaniami zdrowotnymi;
• 5 procent wniosków zostało przyjętych z dopłatą do ryzyka;
• Przy 8 procentach wniosków jedna (1!) choroba przewlekła została wykluczona z ochrony ubezpieczeniowej;
• W 3 procentach wniosków oprócz wykluczenia świadczeń była dodatkowo dopłata do ryzyka;
• Nie było żadnej umowy z więcej niż jednym wykluczeniem świadczeń;
• Nie było żadnej umowy, która nie doszła do skutku (z powodu odwołania lub podobnego);
• Nie było żadnego wniosku, który został odrzucony.

Wartości zaokrągliliśmy.

To oznacza nic innego, jak to, że 88 procent tych, którzy ubezpieczyli się za naszym pośrednictwem, mogliśmy zapewnić pełną ochronę ubezpieczeniową. Wszystkie zgłaszane choroby przewlekłe i sporty są więc objęte ubezpieczeniem.

Tylko 11 procent musiało zaakceptować utrudnienie. To było na przykład przy ostrych wypadnięciach dysku lub większych chorobach narządów wewnętrznych z mojego punktu widzenia zawsze dobrze uzasadnione.

Ponieważ wiele osób nie radzi sobie dobrze z procentami, uprościliśmy wyniki w naszym filmie.

Zapytanie o ryzyko = decyzja o przyjęciu wniosku

Jak w latach ubiegłych, również w roku 2023 nie było ani jednej rozbieżności między opinią zapytania o ryzyko a decyzją o przyjęciu przy następnie złożonym wniosku.

To wspaniały wynik ryzykantów rozpatrywanych Ubezpieczycieli. Serdeczne podziękowania za to! Zwłaszcza że zazwyczaj naprawdę nie mamy łatwych przypadków…

Niemal jedna czwarta wszystkich wniosków to zwiększenia sum ubezpieczenia

W przeglądzie roku 2021 wspomniałem ku zdumieniu wielu kolegów, że ok. 27% wszystkich wniosków o BU stanowiły zwiększenia sum ubezpieczenia. Czyli podwyższenia istniejących umów bez ponownej oceny zdrowotnej.

Otóż, aż tylu ich w zeszłym roku nie było. Ale ok. 24 procent stanowiły jednak wyraźny udział w obrotach.

Oczywiście wielu klientów i klientek zrozumiało to zupełnie słusznie: w czasach wysokiej inflacji zabezpieczenie musi rosnąć. W przeciwnym razie przepaść między dochodem netto w zdrowych dniach a rentą BU w poważnym przypadku stale by się powiększała.

2023: Coraz więcej przypadków świadczeń

Gdy zawarło się wiele umów na zabezpieczenie zdolności do pracy, pewnego dnia pojawia się również odpowiednio wiele przypadków świadczeń.

Przez cały zeszły rok miałem kontakt z niektórymi klientami i klientkami w sprawie poważnego przypadku. Niezdolność do wykonywania zawodu zazwyczaj nie spada nagle z nieba, lecz jest wynikiem dłużącej się choroby.

Wcześniejsza wymiana informacji jest niezwykle cenna: bo dzięki niej można na przykład odpowiednio wcześnie złożyć wniosek o świadczenia z tytułu niezdolności do pracy. Albo obserwować, jak zachowuje się ubezpieczyciel dziennego świadczenia chorobowego. Albo jeszcze poczekać na środek rehabilitacyjny, bo jego raport końcowy często jest ważny również dla Ubezpieczyciela BU.

Jak takie coś może wyglądać w praktyce, opisałem w zeszłym roku na blogu w artykule Ubezpieczenie BU wypłaca 50 000 euro plus 2 100 euro renty BU.

Również ubezpieczenie na wypadek niezdolności do jakiejkolwiek pracy może być przydatnym zabezpieczeniem zdolności do pracy. I przypadek świadczeń. Że może on przebiegać całkiem w porządku nawet u Ubezpieczyciela likwidacyjnego jak Proxalto, opisałem w artykule Jak Nicole dostała swoją rentę z tytułu niezdolności do jakiejkolwiek pracy w Proxalto.

Żaden wniosek o świadczenie odrzucony

W całym roku 2023 żaden wniosek o świadczenie naszych klientów i klientek nie został odrzucony. Żaden o rentę z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu, żaden o rentę z tytułu niezdolności do jakiejkolwiek pracy, żaden o rentę z tytułu niezdolności do podstawowych czynności i żaden o „rentę z tytułu niezdolności do pracy", jak niektórzy Ubezpieczyciele nazywają świadczenia z tytułu zwolnienia lekarskiego z ubezpieczenia BU.

To dotyczy oczywiście przypadków, w których udzieliliśmy wsparcia. Poszczególni klienci próbują samodzielnie składać wnioski o świadczenia. W takich przypadkach nie jesteśmy informowani o stanie rozpatrywania ani o odrzuceniach i ich powodach – z oczywistych powodów ochrony danych.

Większość wniosków o świadczenia została złożona w drugiej połowie roku. Większość z nich jest jeszcze w trakcie rozpatrywania.

Niektóre zostały rozstrzygnięte na początku tego roku 2024, jak na przykład nasz pierwszy przypadek świadczenia z ubezpieczenia na wypadek niezdolności do podstawowych czynności. Patrz Dortmunder wypłaca 63 000 euro plus rentę z tytułu niezdolności do podstawowych czynności.

Wskaźnik niezmienny

9 na 10 naszych klientów i klientek, którzy stali się niezdolni do pracy / niezdolni do wykonywania zawodu / niezdolni do jakiejkolwiek pracy, otrzymało w wyniku retrospekcji z ostatnich 20 lat swoją rentę.

Nawet jeśli dokładny wskaźnik wynosi obecnie ponad 90 procent, ten sposób przedstawienia jest najbardziej zrozumiały, myślę.

Do tej puli przypadków świadczeń włączamy obecnie wszystkie wnioski o świadczenia z ubezpieczeń na wypadek niezdolności do wykonywania zawodu, ubezpieczeń na wypadek niezdolności do jakiejkolwiek pracy i ubezpieczeń na wypadek niezdolności do podstawowych czynności.

Jeśli ktoś najpierw złożył wniosek o świadczenia z tytułu niezdolności do pracy ze swojego ubezpieczenia BU, a następnie lub równolegle z tytułu niezdolności do wykonywania zawodu, są to dla nas dwa przypadki świadczeń. W końcu oba wnioski mogą zakończyć się inaczej.

Ubezpieczenie na życie z czystym ryzykiem

Niektórzy z naszych kolegów dziwią się, dlaczego pośredniczymy również w ubezpieczeniach na życie z czystym ryzykiem u osób, które nie mają u nas innego ubezpieczenia. A w razie potrzeby przeprowadzamy również zapytanie o ryzyko, co wymaga dużo pracy.

Odpowiedź jest dość prosta:

Po pierwsze istnieje pewne zapotrzebowanie: kto potrzebuje zabezpieczenia w siedmiocyfrowym zakresie (to przynajmniej 1 000 000 😉), nie osiągnie celu tak po prostu. To samo dotyczy osób z poważniejszymi chorobami przewlekłymi. Ponieważ zwykłe drogi zawierania umów w takich przypadkach najwyraźniej nie są pomocne, jesteśmy postrzegani jako „specjaliści od trudnych przypadków" i zwracają się do nas.

Po drugie ubezpieczenie na życie z czystym ryzykiem jest dla nas czymś w rodzaju ubezpieczenia komunikacyjnego u kolegów, którzy koncentrują się na ubezpieczeniach majątkowych: jest związane z nadzieją na dalsze umowy, które lepiej się opłacają. Czasem to działa, czasem nie.

Ponieważ nasza Anja Wallenhorst opisała już w zeszłym roku kilka przypadków w swoim artykule na blogu Wgląd w krainę cudów ubezpieczeń na życie z czystym ryzykiem, oszczędzę sobie tu powtórzeń.

Nie jest łatwiej z klientami

„Tacy" klienci oczywiście nie istnieją – i oczywiście w domyśle są również klientki. Całkiem ogólnie i z dystansem stwierdzamy, że

• zmieniają się drogi dostępu, przez które klienci nas znajdują;
• wielu potrzebuje coraz więcej czasu na przygotowanie zawarcia umowy i podjęcie decyzji;
• coraz trudniej jest uzyskać nawet od bardzo zadowolonych klientów opinię na ProvenExpert lub recenzję na Google.

Dostępowe drogi: od organicznych wyników wyszukiwania Google do poleceń i kooperacji

Od czasu „Avanti dilettanti" byliśmy przyzwyczajeni, że zainteresowani znajdują nas w Google nie wśród reklam, ale wśród organicznych wyników wyszukiwania.

Ponieważ Google sam coraz bardziej woli odpowiadać na wszystkie pytania bezpośrednio na własnej stronie i nie chce odsyłać odwiedzających przez kliknięcia, trochę zmieniliśmy naszą strategię.

Stawiamy teraz bardziej na bezpośrednie polecenia naszych klientów i klientek. Dla młodych rodzin wśród nich stworzyliśmy nasz program zabezpieczenia dzieci „Helbi".

Również kilka kooperacji z koleżankami i kolegami po fachu rozwinęło się z czasem pozytywnie. Przejmujemy wtedy kompletną poradę dotyczącą zabezpieczenia zdolności do pracy, pośrednictwo i na życzenie również dalszą obsługę, odciążając tak kolegę w jego odpowiednim obszarze specjalizacji.

Czas minie, ochrona ubezpieczeniowa się pojawi?

Co mogę powiedzieć? Coraz więcej klientów i klientek potrzebuje naprawdę dużo czasu od zapytania do ochrony ubezpieczeniowej.

Oczywiście, my też nie ułatwiamy im tego. Z dobrych powodów. Bo czy zawarta umowa spełnia to, co obiecuje, okazuje się dopiero w poważnym przypadku. Chcemy w jak największym stopniu zapewnić, że na umowy, które pośredniczymy, można również polegać. A do tego trzeba wcześniej trochę zrobić. Czy to zasięgnąć informacji w kasie chorych, czy zdobyć dodatkowe dokumenty do zapytania o ryzyko lub je wypełnić.

Że jesteśmy na właściwej drodze, widać wyżej po wynikach pośredniczonych umów i uznanych przypadkach świadczeń.

Ghosting jest zresztą również tematem u nas, o tym innym razem.

Tak czy inaczej: dostosowujemy się do tempa naszych klientów, nawet jeśli wymaga to dużo cierpliwości. Patrz artykuł na blogu Jako Online Marketing Manager w 548 dni do ubezpieczenia BU.

Brak ochoty na opinie i recenzje

Tak, rozumiem: w czasach, gdy trzy razy proszą o opinię za ostatnią zamówioną pizzę, można stracić radość. Z oceniania, nie z pizzy.

Ale cały świat wie również, jak ważne są takie opinie: właśnie dlatego, że tak wielu się nimi kieruje.

Nie naciskamy nikogo na zawarcie umowy i nikogo na opinię. Oczywiście nie kupujemy również opinii i nie obiecujemy osobistych korzyści za opinię. Wymaga tego już przyzwoitość.

Byłoby tylko całkiem miło, gdyby nasi klienci i klientki znów częściej dawali znać opinii publicznej, czy są zadowoleni z naszej pracy.

Podsumowanie

Całkiem miło widzieć, jak od lat konsekwentnie osiągamy świetne wyniki dla naszych klientów i klientek.

Przy tym wciąż wpadają nam na kolejne możliwości poprawy, szczególnie w obsłudze pośredniczonych przez nas umów. Realizujemy je stopniowo.

W oszałamiającym tempie zmieniające się źródła informacji, media i kanały komunikacji zapewniają ciągłą potrzebę dostosowań również u nas.

Co pozostaje, to nasza motywacja: widzieć i doświadczać, jak pomocne i zabezpieczające byt jest BU w poważnym przypadku naprawdę.