Ubezpieczenie ciężkich chorób: ubezpieczenie Dread Disease

W przypadku diagnozy bardzo ciężkiej choroby, poza pierwszym szokiem, pojawiają się natychmiast obawy i zmartwienia finansowe. „Co z długami za nasz dom?" i „Jak zapłacę za lekarza specjalistę?" to tylko niektóre z niezliczonych pytań, które nurtują wówczas osoby dotknięte chorobą. Przede wszystkim chodzi o to, by jak najszybciej wyzdrowieć. W niniejszym poradniku eksperckim dowiedzą się Państwo, jak ubezpieczenie Dread Disease chroni przed finansowymi konsekwencjami ciężkiej choroby.

Jakie choroby obejmuje ubezpieczenie Dread Disease?

W zasadzie ubezpieczone są zawał serca, rak, udar mózgu i stwardnienie rozsiane. Jakie dodatkowe ciężkie choroby są objęte ochroną, jest zdefiniowane w katalogu świadczeń każdego Ubezpieczyciela. Z reguły polisy obejmują od 40 do 50 ciężkich chorób.

Kiedy potrzebują Państwo ubezpieczenia Dread Disease?

Ubezpieczenie Dread Disease jest zawsze pomocne, gdy jako osoba dotknięta chorobą mogą Państwo popaść w trudną sytuację finansową z powodu ciężkiej choroby. Dotyczy to praktycznie każdego! Przykład: Ktoś zawsze dużo, bardzo ciężko i długo pracował. Pewnego dnia chroniczny stres daje o sobie znać i dochodzi do zawału serca. Często życie danej osoby — jak również całej rodziny (w tym finansowanie domu) — jest dostosowane do wyższych dochodów, których teraz nie da się już wypracować, aby uniknąć kolejnego zawału serca (który często kończy się śmiercią). Ale jak teraz zwolnić tempo? Dzięki świadczeniu z ubezpieczenia Dread Disease mogą sobie Państwo na to pozwolić.

Dla kogo ubezpieczenie Dread Disease ma sens?

Dla każdego! Nawet jeśli osoba ta jest zamożna i/lub ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Doświadczyłem niezliczonych przypadków, w których lekarz specjalista dawał wyraźnie większe szanse na wyleczenie, ale kasa chorych pokryłaby tylko niewielką część rachunku. Dzięki pieniądzom z ubezpieczenia Dread Disease klient może pozwolić sobie na bardzo drogie i bardziej obiecujące terapie. Szanse na wyzdrowienie tym samym rosną.

Wielu zamożnych klientów ma poza sobą ubezpieczony również swój „majątek". Co to oznacza? Jeśli poważnie zachorują i liczy się czas, a posiadają Państwo „tylko" majątek w nieruchomościach, sytuacja może być napięta, dopóki nieruchomość nie zostanie sprzedana. Wielu moich zamożniejszych klientów inwestuje niewielką część swoich dochodów z najmu w ubezpieczenie Dread Disease, a w przypadku zaistnienia sytuacji objętej ochroną — przede wszystkim szybko dostępna jest wysoka kwota.

Jednak ta forma zabezpieczenia nie jest zarezerwowana wyłącznie dla zamożnych klientów. Ubezpieczenie Dread Disease wcale nie jest tak drogie, jak wielu sądzi. A w przypadku zachorowania na ciężką chorobę to zabezpieczenie czyni każdego zamożnym pacjentem, któremu nawet u drogich specjalistów nagle otwierają się wszystkie drzwi.

Kiedy ubezpieczenie Dread Disease wypłaca świadczenie i ile wypłaca?

Z reguły osoba dotknięta chorobą informuje Ubezpieczyciela po postawieniu diagnozy. Wraz z wyspecjalizowanym maklerem, który opiekuje się swoimi klientami również w przypadku zaistnienia sytuacji objętej ochroną, oraz lekarzem rodzinnym, Ubezpieczyciel otrzymuje wszystkie niezbędne dokumenty. Po stwierdzeniu objętego ochroną zdarzenia, ubezpieczona kwota jest wypłacana bardzo szybko na konto klienta.

Jakie są najważniejsze cechy świadczeń ubezpieczenia Dread Disease?

Ubezpieczona jest przyczyna, nie skutek (jak np. w przypadku ubezpieczenia od niezdolności do pracy). Wypłata następuje (po diagnozie przez lekarza rodzinnego) z reguły bardzo szybko i jest zwolniona z podatku. Ponadto po wyzdrowieniu nie następuje zwrot pieniędzy! W przypadku ubezpieczenia od niezdolności do pracy wypłata renty jest natomiast wstrzymywana po wyzdrowieniu, a renta z tytułu niezdolności do pracy również nie jest zwolniona z podatku.

Czym różni się ubezpieczenie Dread Disease od ubezpieczenia od niezdolności do pracy?

Oba produkty są często ze sobą porównywane. To moim zdaniem błędne podejście. Ubezpieczenie od niezdolności do pracy i ubezpieczenie Dread Disease raczej wzajemnie się uzupełniają. Ubezpieczenie od niezdolności do pracy wypłaca miesięczną rentę, natomiast ubezpieczenie Dread Disease wypłaca wysoką kwotę jednorazową. To ostatnie jest szczególnie korzystne, gdy właśnie w tym momencie np. zbliża się prolongata finansowania nieruchomości. Żaden bank nie udzieli finansowania osobie niezdolnej do pracy. Choć to bolesne: jeśli jednak dysponuje ona kapitałem własnym — jak najbardziej!

Jakie błędy popełniane są najczęściej przy zawieraniu umowy?

Często oszczędza się w niewłaściwym miejscu. Gdy mój/ma klient/ka zrozumiał/a, że ubezpieczenie Dread Disease ma dla niego/niej sens, zawsze wspólnie określamy całkowite zapotrzebowanie finansowe, które istnieje w przypadku zaistnienia sytuacji objętej ochroną. Ponadto doradztwo powinno bezwzględnie odbywać się u specjalisty ds. ubezpieczeń Dread Disease.

Moim zdaniem ważne jest również, aby klient w fazie zawierania umowy miał dobre przekonanie, że nie sprzedaje mu się jedynie ubezpieczenia, lecz koncepcję, która zabezpiecza go w przypadku choroby. „Zdrowy człowiek ma 1000 życzeń, chory — tylko jedno!". W tym zakresie konieczne jest wsparcie wykwalifikowanego maklera ubezpieczeniowego.