Ubezpieczenie majątkowe

Czasami naturalna ochrona nie wystarcza

Zrozumienie podstawowego problemu

Ubezpieczenia majątkowe pokrywają finansowo szkody w majątku, własności oraz wartościach materialnych. Zakres i wysokość świadczenia ubezpieczeniowego są określone w umowie. Wartościami materialnymi są wszystkie przedmioty codziennego użytku, ale także budynki, pojazdy, meble oraz zwierzęta domowe.

Nie należy zapominać o własnym majątku, który jest zagrożony, gdy osoby trzecie zgłaszają roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenia majątkowe odróżniają się od ubezpieczeń osobowych tym, że nie zabezpieczają samego ubezpieczonego w jego osobie, lecz wartości materialne, które mogą ulec uszkodzeniu. Są one bardzo istotne, ponieważ w przypadku szkody zagrożona może być egzystencja finansowa, którą ubezpieczenie może zabezpieczyć.

Rodzaje ubezpieczeń majątkowych

Istnieje wiele różnych ubezpieczeń majątkowych, które w zależności od warunków życiowych mogą być sensowne lub nie. Rodzaj ubezpieczenia powinien odpowiadać potrzebom Państwa sytuacji życiowej. W tym celu ważne jest skonsultowanie się z doświadczonym maklerem w celu dokonania odpowiedniego zabezpieczenia lub uniknięcia zbędnych ubezpieczeń. Poniżej przedstawiono najważniejsze ubezpieczenia majątkowe:

Klasyczne ubezpieczenia majątkowe

• Ubezpieczenie budynku: Zabezpieczenie nieruchomości
• Ubezpieczenie szkła: Zabezpieczenie w przypadku szkód w przedmiotach szklanych
• Ubezpieczenie majątku domowego: Finansowe zabezpieczenie przy szkodach w inwentarzu
• Ubezpieczenie OC: Zabezpieczenie szkód materialnych w cudzej własności; zalecane dla każdego
• Ubezpieczenie komunikacyjne: Ubezpieczenie obowiązkowe przy użytkowaniu pojazdu; możliwe różne warianty
• Ubezpieczenie ochrony prawnej: Reprezentacja interesów ubezpieczonego w sporze prawnym
• Ubezpieczenie od żywiołów: Ochrona przed szkodami naturalnymi w nieruchomościach i majątku domowym
• Ubezpieczenie od ognia: Zabezpieczenie szkód pożarowych dla właścicieli nieruchomości

Dalsze specyficzne ubezpieczenia majątkowe

• Ubezpieczenie zbiorcze elektroniki: Zabezpieczenie szkód w urządzeniach elektronicznych
• Ubezpieczenie turystyczne: Ochrona ubezpieczeniowa podczas podróży
• Ubezpieczenie bagażu podróżnego: Zabezpieczenie przy utracie lub uszkodzeniu bagażu
• Ubezpieczenie transportowe: Zabezpieczenie towarów podczas transportu
• Ubezpieczenie kredytu kupieckiego: Zwrot wierzytelności przy niewykonaniu zobowiązań przez klientów
• Ubezpieczenie dzieł sztuki: Ochrona przed uszkodzeniem lub zniszczeniem sztuki
• Ubezpieczenie zdrowotne zwierząt: Przejęcie kosztów w przypadku choroby
• Ubezpieczenie OC posiadacza zwierzęcia: Szczególnie sensowne przy posiadaniu psów lub koni
• Ubezpieczenie operacji zwierzęcia: Przejęcie kosztów zabiegów chirurgicznych
• Ubezpieczenie od utraty czynszu: Zwrot czynszu przy niewykonaniu zobowiązań przez najemcę

Najważniejsze powody prywatnej ochrony:

• Zabezpieczają Państwo swoją egzystencję finansową. Nie ma znaczenia, czy celowo uszkodzili Państwo coś, czy był to wypadek – roszczenia odszkodowawcze mogą szybko sięgać milionów.
• Zabezpieczają się Państwo przed szkodami, na które nie mają Państwo wpływu. Czy to niewypłacalność dłużników, czy szkody żywiołowe – przed tymi zjawiskami nie mogą się Państwo uchronić i bez odpowiedniego zabezpieczenia tracą Państwo wiele pieniędzy.
• Finansowa ochrona dzięki ubezpieczeniu majątkowemu umożliwia Państwu skoncentrowanie się na ważnych sprawach bez trosk o to, jak potoczą się dalsze losy po zdarzeniu szkodowym.

Warto wiedzieć

Poza prywatnym ubezpieczeniem OC, które jest zalecane każdemu, nie można ogólnie stwierdzić, które ubezpieczenia są polecane, a które nie. Zasadniczo zawieranie ubezpieczeń majątkowych jest dobrowolne i musi być dostosowane do indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowych. Osoba samozatrudniona potrzebuje na przykład innego zabezpieczenia niż pracownik.

Wysokość ubezpieczenia powinna odpowiadać wartości ubezpieczanego majątku materialnego. Tak na przykład w przypadku ubezpieczenia majątku domowego zmiana wartości ubezpieczenia jest istotna, gdy zmienia się Państwa gospodarstwo domowe. Dlatego powinni Państwo regularnie sprawdzać aktualność i zakres swoich ubezpieczeń.

Okres trwania umowy ubezpieczeń jest ograniczony lub nieograniczony. Ubezpieczenia budynku wygasają na przykład po 5 do 15 lat, w zależności od umowy. Ubezpieczenia komunikacyjne nie mają natomiast limitu czasowego. Tutaj ubezpieczenie kończy się wraz z wyrejestrowaniem pojazdu.

Niezależnie od okresu trwania, wszystkie ubezpieczenia można wypowiedzieć. Mają Państwo ustawowo określone prawo do wypowiedzenia umowy po uzgodnionym okresie trwania. Termin, w którym wypowiedzenie jest dopuszczalne, jest regulowany w umowie. Jeśli ubezpieczyciel podwyższy składki, a świadczenie pozostanie takie samo, mają Państwo prawo do nadzwyczajnego wypowiedzenia umowy w ciągu dwóch tygodni. Prawo szczególnego wypowiedzenia przysługuje ponadto obu stronom, jeśli postanowienia umowne nie mogą być dalej spełniane.

Dlatego profesjonalne doradztwo jest niezastąpione:

• Czy wiedzą Państwo, które ubezpieczenia majątkowe odpowiadają Państwa sytuacji życiowej, a które na pierwszy rzut oka wydają się sensowne, ale są dla Państwa osobiście zupełnie nieodpowiednie?
• Czy orientują się Państwo na rynku ubezpieczeniowym i mogą samodzielnie określić, który ubezpieczyciel oferuje najlepsze warunki?
• Czy potrafią Państwo ocenić, jak wysoka powinna być suma ubezpieczenia i kiedy należy ją podwyższyć lub obniżyć?

Na te i wiele innych pytań potrafi fachowo odpowiedzieć oraz zaprojektować indywidualne rozwiązanie zabezpieczające może jedynie specjalizujący się makler.

Uwaga: Powyższe opracowanie stanowi zwięzłe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Prezentacja nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i jedynie wiążące są postanowienia i warunki odpowiedniej oferty lub dostawcy. Za prezentację nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpiona jest konsultacja ze specjalizującym się maklerem.