Zapytanie ryzyka: Aby Państwo nie „kupowali kota w worku"

Anonimowe zapytanie ryzyka chroni Państwa przed odmownymi decyzjami w sprawie wniosków i wpisami na „czarną listę" HIS. Dowiadują się Państwo, jak zakończyłby się Państwa wniosek ubezpieczeniowy – jeszcze przed jego złożeniem.

Jest to szczególnie ważne, gdy odgrywają rolę choroby przebyte, dolegliwości psychiczne, sporty ryzykowne lub szczególne cechy wykonywanego zawodu.

Od roku 2010 przeprowadziliśmy czterocyfrową liczbę zapytań ryzyka. Oferujemy je jako bezpłatną usługę.

Najważniejsze informacje o anonimowym zapytaniu ryzyka

Zapytanie ryzyka jest szczególnie zasadne, gdy:

• mają Państwo choroby przebyte,
• mają Państwo dolegliwości psychiczne,
• uprawiają Państwo sport ryzykowny,
• wykonują Państwo szczególny rodzaj pracy zawodowej.

Na Państwa drodze do ubezpieczenia od niezdolności do pracy powinniście mieć wcześniej wyjaśnione, że nie mają Państwo diagnozy K.O. W przypadku chorób psychicznych przebytych dodatkowo wstępna ocena powinna wykazać zasadniczą możliwość ubezpieczenia.

Oto zalety anonimowego zapytania ryzyka:

• Pozostają Państwo anonimowi wobec Ubezpieczycieli.
• Unikają Państwo odmów i wpisów w Systemie Informacyjnym i Wskazującym (HIS);
• Dzięki temu dowiadują się Państwo, czy mogą Państwo zawrzeć umowę mimo choroby przebytej i jak wyglądają Państwa konkretne warunki;
• Przeprowadzenie anonimowego zapytania ryzyka jest u nas bezpłatne.

Uwaga: „Anonimowe zapytanie ryzyka" oznacza:

• Przekazujemy Państwa dane zdrowotne bez nazwiska i danych kontaktowych Ubezpieczycielom. Dzięki temu Państwa tożsamość jest chroniona wobec Ubezpieczycieli – nie jednak wobec nas jako pośrednika ubezpieczeniowego.
• Abyśmy mogli udzielić wiarygodnej oceny, potrzebujemy wszystkich informacji, które byłyby wymagane również przy faktycznym wniosku.
• Odpowiednie kwestionariusze chętnie prześlemy Państwu.

Zapytanie ryzyka: Bo Ubezpieczyciele dokładnie się przyglądają

Ubezpieczyciele oferujący na przykład ubezpieczenie od niezdolności do pracy lub ubezpieczenie na życie z ochroną dokładnie analizują każdy wniosek ubezpieczeniowy. Zadaniem ryzykowników tych Ubezpieczycieli jest ocena: czy mają Państwo normalne, czy podwyższone ryzyko, że Ubezpieczyciel będzie musiał wypłacić? Czy może przyjąć Państwa wniosek na normalnych warunkach?

Podwyższone ryzyko niektórzy ryzykownicy widzą już wtedy, gdy:

• w zasadzie wykonują Państwo pracę biurową, ale ponad 15% czasu spędzają Państwo w terenie lub w podróży;
• chętnie i często jeżdżą Państwo konno, wspinają się, jeżdżą na rowerze górskim lub grają w paintball;
• Państwa historia zdrowotna wykazuje cokolwiek związanego z chorobami psychicznymi lub bólami pleców;
• Państwa wskaźnik BMI wykracza poza normę;
• choroby pozostawiły już trwałe ślady, są nadal leczone lub nie są jeszcze wystarczająco długo wyleczone;
• z pożądaną rentą z tytułu niezdolności do pracy przekraczają Państwo określone limity.

Zapytanie ryzyka, bo Ubezpieczyciele oceniają różnie

Nie należy zakładać, że wszyscy Ubezpieczyciele przy tych samych danych dochodzą do tych samych wniosków. Nasze wieloletnie doświadczenie jako pośrednika pokazuje: z reguły jest wręcz odwrotnie.

Często zdarza się, że przy anonimowych zapytaniach od odmowy po normalne przyjęcie pojawiają się wszystkie możliwe głosy. Ale nawet jeśli wszyscy Ubezpieczyciele chcieliby uzgodnić wyłączenie odpowiedzialności, zapytanie ryzyka wyłania Ubezpieczyciela z możliwie najlepszą formułą klauzuli wyłączającej.

Anonimowe zapytanie ryzyka: Bo dane z wniosku są przechowywane

Jeśli złożą Państwo wniosek u Ubezpieczyciela i ten nie chce ich ubezpieczyć na normalnych warunkach, może to zapisać nie tylko ten Ubezpieczyciel.

Ci Ubezpieczyciele, którzy nadal współpracują z „czarną listą" – Systemem Informacyjnym i Wskazującym HIS – zgłaszają tam również tzw. „oferty z utrudnieniami". Są to wyżej wymienione oferty odbiegające od wniosku. Wpis w HIS może więc nastąpić, nawet gdy (jeszcze) nie zawarto żadnej umowy. Pocieszające: Coraz mniej ubezpieczycieli życiowych współpracuje z HIS. Tylko: czy Państwo wiedzą, którzy?

Ale nawet bez takiego wpisu w HIS odmowne wnioski lub „oferty z utrudnieniami" są minusem:Większość Ubezpieczycieli pyta obecnie w formularzach wnioskowych o próby ubezpieczenia u innych Ubezpieczycieli. Dokładnie jak pytania zdrowotne, również na te pytania muszą Państwo odpowiedzieć szczerze i wyczerpująco – w przeciwnym razie ryzykują Państwo swoją ochronę ubezpieczeniową.

Zalecane przez centra porad konsumenckich

Również finansowane przez państwo centra porad konsumenckich zalecają obecnie anonimowe zapytania ryzyka, takie jak my jako pośrednicy ubezpieczeniowi przeprowadzamy od ponad 15 lat.

Jak działa anonimowe zapytanie ryzyka (u nas)

Najpierw będą Państwo musieli prześledzić swoją historię zdrowotną. Należą do tego zapytania do Państwa kasy chorych / ubezpieczenia zdrowotnego i co najmniej lekarza rodzinnego o przechowywane tam diagnozy. Mamy gotowe wzory pism do tych zapytań. Chętnie je prześlemy.

Faza przygotowawcza zapytania ryzyka np. do ubezpieczenia od niezdolności do pracy lub ubezpieczenia na życie z ochroną

1. Po zgłoszeniu się do nas przesyłamy Państwu nasze materiały doradcze łącznie z kwestionariuszami.
2. Odsyłają Państwo nasze kwestionariusze dotyczące Państwa osoby, potrzeby zabezpieczenia i historii zdrowotnej szczerze i wyczerpująco wypełnione.
3. Przeglądamy wszystko i wskazujemy, gdzie leżą punkty krytyczne.
4. Otrzymują Państwo informację zwrotną, jakie dodatkowe dokumenty są potrzebne – mogą to być zaświadczenia lekarskie, wyniki badań, raporty operacyjne itp.
5. Gdy mamy wszystkie dokumenty, zaciemniamy w nich Państwa nazwisko, adres, numer pacjenta itp. Zapytania ryzyka składamy wyłącznie anonimowo.

Faza realizacji zapytania ryzyka

• Jako niezależni pośrednicy ubezpieczeniowi przeprowadzamy analizę, który Ubezpieczyciel i wariant jest zasadniczo dla Państwa polecany;
• U kilku tych Ubezpieczycieli składamy zapytanie ryzyka bez podawania Państwa nazwiska;
• Po otrzymaniu odpowiedzi od Ubezpieczycieli analizujemy je;
• Następnie otrzymują Państwo od nas:
  • a) analizę z wszystkimi kryteriami i rozważonymi Ubezpieczycielami;
  • b) przegląd Ubezpieczycieli z ich odpowiedziami i wynikającymi z tego składkami;
  • c) zalecenie co do dalszego postępowania.
• Omawiamy wyniki, wprowadzamy korekty i uwzględniamy Państwa życzenia;
• Wspieramy Państwa przy wypełnianiu wniosku ubezpieczeniowego i przesyłamy go do wybranego Ubezpieczyciela;
• Na końcu sprawdzamy, czy Ubezpieczyciel rzeczywiście przyjął wniosek zgodnie z zapowiedzią z zapytania ryzyka.

Ile kosztuje zapytanie ryzyka?

Zawsze, gdy chodzi o zabezpieczenie zdolności zarobkowej i niezdolność do pracy, sięga się po Państwa najbardziej wrażliwe dane: zawód, dochód, choroby przebyte, hobby. Obdarzają nas Państwo dużym zaufaniem, powierzając nam te informacje. Doceniamy to.

Dlatego odwzajemniamy to zaufanie, licząc na to, że złożą Państwo wniosek właśnie za naszym pośrednictwem, gdy znajdziemy dla Państwa dobre rozwiązanie. Prowizję otrzymujemy dopiero od pośredniczonej umowy. Dopóki zasada „zaufanie za zaufanie" dobrze funkcjonuje, będziemy nadal oferować zapytania ryzyka bezpłatnie.

Zapytania ryzyka oferujemy bezpłatnie i wyłącznie dla:

• Ubezpieczenia od niezdolności do pracy
• Ubezpieczenia od niezdolności do służby
• Polisy na wypadek choroby krytycznej (Dread Disease)
• Ubezpieczenia od całkowitej niezdolności do pracy
• Ubezpieczenia od utraty podstawowych zdolności
• Ubezpieczenia dziecięcego od niezdolności
• Ubezpieczenia na życie z ochroną
• Przy tym ubezpieczeniu dziennego świadczenia chorobowego ocena ryzyka odbywa się online i anonimowo.

Dlaczego ludzie wybierają nas

W ciągu ostatnich 15 lat złożyliśmy w Helberg Versicherungsmakler czterocyfrową liczbę zapytań ryzyka dotyczących ubezpieczenia od niezdolności do pracy i ubezpieczenia na życie z ochroną.

Od lat publikujemy statystyki dotyczące rezultatów naszej pracy. Średnio w ostatnich latach udało nam się przy 80% wniosków o ubezpieczenie od niezdolności do pracy osiągnąć pełną ochronę ubezpieczeniową. Oznacza to: wszystkie podane choroby przebyte i hobby zostały objęte ochroną.