Ubezpieczenie ochrony prawnej — sens i cel

Czym jest ubezpieczenie ochrony prawnej?

Uproszczona odpowiedź: mieć rację to jeszcze nie to samo co ją uzyskać. Żyjemy w państwie prawa, które chce chronić prawa obywateli poprzez rozbudowany system prawny. Jednocześnie system ten jest tak złożony, że dla prawniczego laika jest praktycznie niemożliwe, aby bez adwokackiej porady i reprezentacji wyegzekwować swoje prawa w sporze sądowym. Oprócz honorarium adwokata mogą jednak powstać dodatkowe obciążenia — np. koszty sądowe, diety dla świadków i wiele innych. To ryzyko finansowe może nawet w codziennych sporach prawnych szybko sięgnąć kilku tysięcy euro lub więcej i często prowadzi do tego, że — bez odpowiedniego zabezpieczenia — własne prawo pozostaje bez pokrycia. Czy sprawiedliwość naprawdę powinna zależeć od pieniędzy?

Ryzyko jest jednak codzienne: analiza GDV (Niemieckiego Związku Ubezpieczeń) wykazała, że około 60% obywateli Niemiec miało już do czynienia z postępowaniami prawnymi. Ubezpieczenia ochrony prawnej musiały się zająć w samym 2012 roku prawie 4 milionami spraw — z tendencją rosnącą.

Uwaga: Temat ubezpieczenia ochrony prawnej, podobnie jak system prawny, jest bardzo złożony i dzieli się na wiele obszarów, które nie mogą i nie powinny być tu omawiane szczegółowo. Tylko kilka przykładów:

• Ochrona prawna w sprawach podatkowych przed sądami
• Ochrona prawna w zakresie mieszkań i nieruchomości
• Ochrona prawna w zakresie prawa pracy
• Ochrona prawna w zakresie prawa umów i rzeczowego
• Ochrona prawna ofiar
• Ochrona prawna w zakresie administracyjnego prawa drogowego
• I wiele innych

Najważniejsze powody tego zabezpieczenia

• Podstawa do egzekwowania własnego prawa — niezależnie od własnych możliwości finansowych
• Ochrona przed nieprzewidywalnymi finansowymi skutkami sporu prawnego
• Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje: ustawowe honoraria adwokackie, koszty sądowe, diety świadków, honoraria biegłych, koszty strony przeciwnej (jeśli ubezpieczony musi je ponieść), koszty postępowań mediacyjnych
• I nie rzadko: koszty własnego adwokata (przy wygranym procesie!), jeśli przeciwnik jest niewypłacalny

Na co należy zwrócić uwagę?

Ubezpieczenie ochrony prawnej obejmuje wiele obszarów. Można je w zależności od dostawcy ubezpieczać pojedynczo, zestawiać modułowo lub zdecydować się na „pełny pakiet". Zbędne obszary kosztują więcej niż potrzeba, brakująca ochrona ubezpieczeniowa może być kosztowna w przypadku szkody. Dokładna analiza osobistych potrzeb jest więc nieodzowna. Należy również zwrócić uwagę, że wbrew częstym przekonaniom, pewne zdarzenia z reguły nie są objęte ochroną — np. budowa domu, prawo autorskie i znaków towarowych, uczestnictwo w grach lub umowach zakładu, pewne inwestycje kapitałowe i inne. Należy uwzględnić również okresy oczekiwania (ochrona powstaje dopiero po ich upływie), możliwe udziały własne (pozostałe ryzyko własne) oraz pytanie, kogo obejmuje ochrona (małżonek/partner życiowy, dzieci itp.).

W konkretnym przypadku sporu pierwszym krokiem powinien być kontakt z ubezpieczycielem ochrony prawnej (ewentualnie przy wsparciu pośrednika). Ten sprawdza zdarzenie i potwierdza ewentualnie ochronę ubezpieczeniową (Deckungszusage). Informuje również o możliwym pozostałym ryzyku własnym, dalszym postępowaniu i może na życzenie polecić odpowiedniego adwokata. Samowolne, pospieszne działanie może zagrozić ochronie ubezpieczeniowej!

Dlatego profesjonalne doradztwo jest nieodzowne

• Czy mają Państwo przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy wiedzą Państwo, jakie konkretne ryzyka mogą być objęte ubezpieczeniem ochrony prawnej i które z nich mają dla Państwa sens?
• Czy znają Państwo różnice w zakresie świadczeń poszczególnych dostawców i czy mogą sami ocenić, co jest dla nich ważne, a co nie?
• Czy znają Państwo różnice między droższymi „topowymi taryfami" a tańszymi ofertami standardowymi oraz jakie znaczenie mają te dodatkowe lub ograniczone świadczenia w konkretnym przypadku szkody?

Na te pytania może kompetentnie odpowiedzieć, profesjonalnie towarzyszyć w przypadku szkody i zaprojektować odpowiednią dla Państwa ochronę ubezpieczeniową wyłącznie wyspecjalizowany pośrednik.

Uwaga: Niniejsze opracowanie stanowi kompaktowe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Nie rości sobie prawa do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki konkretnej oferty lub dostawcy. Za przedstawienie nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia nieodzowne jest doradztwo ze strony wyspecjalizowanego pośrednika.