Proxalto – ubezpieczenie od niezdolności do pracy: wypowiedzenie niemożliwe?

TL;DR: Proxalto (dawniej Generali Leben) twierdzi, że nie można wypowiedzieć starych umów BU. To nie zawsze prawda — w wielu umowach z przed 2015 roku wypowiedzenie jest możliwe, a Ty masz prawo do wartości wykupu. Znaliśmy przepis, klient dostał 3.231 EUR.

Jeśli Proxalto LebensversicherAG informuje Cię, że wypowiedzenie umowy ubezpieczenia od niezdolności do pracy nie jest możliwe — sprawdź to. Ponieważ to nie zawsze jest prawda.

Jak trafiło do Proxalto?

Jest to już kilka lat, odkąd w naszej ofercie znajdowało się ubezpieczenie BU towarzystwa Generali. W tamtym czasie Generali oferowała z taryfą „Klassik" ubezpieczenie od niezdolności do pracy (prawie) bez pytań zdrowotnych — dwa proste pytania, do 1.000 EUR renty miesięcznie, w zamian za 5 lat okresu oczekiwania (z wyjątkiem wypadków).

Dla wielu naszych klientów była to jedyna szansa na zabezpieczenie zdolności zawodowej. Taką możliwość byłaby nadal sensownym rozwiązaniem. Ale już nie istnieje.

Z Generali Leben powstał Proxalto

W 2019 roku nastąpiła duża reorganizacja Generali:

• Stara Generali Lebensversicherung AG została sprzedana platformie likwidacyjnej Viridium Gruppe i teraz nazywa się Proxalto Lebensversicherung AG
• Hasło przewodnie: „Oszczędność kosztów dzięki zwiększeniu efektywności"

Czyli zgodnie ze sprawdzoną zasadą: „Jeśli nie możesz ich przekonać, pomieszaj im w głowach."

Proxalto odrzuca wypowiedzenie

Jeden z naszych dawnych klientów znalazł lepsze ubezpieczenie BU i chciał wypowiedzieć starą umowę Proxalto. Jego pierwsza próba zakończyła się tylko zawieszeniem składki — klient nie płacił już składek, ale miał jedynie minimalną ochronę.

Gdy klient poinformował nas o tym, przypomniałem sobie o szczególnej cesze dawnych umów Klassik-EU Generali: stosunkowo wysoka wartość wykupu w pierwszych latach. Otrzymuje się ją, gdy umowa nie zostanie zawieszona, lecz faktycznie wypowiedziana.

Wskazówka za 3.200 EUR

Rzut oka na dokumenty z 2014 roku pokazał jasno: przy wypowiedzeniu w 2021 roku gwarantowana wartość wykupu wynosiła około 3.000 EUR. Klient ponownie wypowiedział umowę w Proxalto.

Odpowiedź z Proxalto:

„Wypowiedzenie jest wyłączone. Prosimy zwrócić się do Państwa doradcy."

Czy Proxalto nie zna własnych warunków?

Warunki ubezpieczenia z 2014 roku były jednoznaczne:

„Mogą Państwo w każdej chwili (...) wypowiedzieć ubezpieczenie. Przy wypowiedzeniu wypłacimy Państwu (...) wartość wykupu (...)."

Napisaliśmy więc uprzejmie do ubezpieczyciela z pytaniem o podstawę prawną odmowy. Z małą wskazówką, gdzie w warunkach znaleźć informacje o wypowiedzeniu i wartości wykupu.

Efekt: 3.231,20 EUR dla klienta

10 dni później Proxalto napisała do klienta:

„Rozliczyliśmy umowę (...). Kwota do wypłaty: 3.231,20 EUR."

Da się! Oczywiście mogłoby tam również stać: „Prosimy o wybaczenie naszej błędnej informacji." Błędy zdarzają się każdemu. Ale może szczerzej byłoby napisać: „Zawsze tak robimy. Pieniędzy niechętnie oddajemy."

⚠️ Uwaga: nie zawsze się udaje

Ok. stycznia 2015 zmieniono warunki. Od tego momentu rzeczywiście istniała już tylko możliwość zawieszenia składki, a nie wypowiedzenia. Jeśli Twoja umowa jest z tego okresu lub późniejsza — sprawdź dokładnie warunki.

❓ FAQ

Jak sprawdzić, czy moją umowę Proxalto można wypowiedzieć? Sprawdź swoje oryginalne warunki ubezpieczenia (AVB) — szukaj sekcji o wypowiedzeniu (Kündigung) i wartości wykupu (Rückkaufswert). Jeśli nie masz dokumentów, możesz je zamówić bezpośrednio w Proxalto. Albo po prostu nam napisz — sprawdzimy to za Ciebie.

Czy mogę odzyskać wartość wykupu, jeśli już zawiesiłem składkę? To zależy od warunków umowy. W niektórych przypadkach po zawieszeniu składki prawo do wartości wykupu wygasa. Warto jednak sprawdzić — każda umowa jest inna.

Czy Proxalto może odmówić wypłaty wartości wykupu? Jeśli warunki umowy przewidują prawo do wypowiedzenia z wartością wykupu — nie może. Jeśli to zrobi, zwróć się do niezależnego pośrednika lub rzecznika ubezpieczeniowego (Versicherungsombudsmann).

Chętnie Ci doradzimy — Matthias Helberg i zespół