Prywatne ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków: Dla kogo ta ochrona ma sens?

W skrócie: 70% wypadków zdarza się w czasie wolnym — wtedy, gdy ustawowa ochrona wypadkowa nie działa. Prywatne ubezpieczenie wypadkowe wypłaca umówioną sumę przy trwałym uszczerbku na zdrowiu. Szczególnie ważne dla sportowców, seniorów, dzieci i samozatrudnionych.

Kiedy wypłaca prywatne ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków?

Ustawowe ubezpieczenie wypadkowe wypłaca jedynie przy wypadkach w pracy lub na drodze do pracy. Prywatne ubezpieczenie wypadkowe wypłaca natomiast również w czasie wolnym.

Musi zaistnieć nieszczęśliwy wypadek — niechciane, nagłe, działające z zewnątrz na ciało zdarzenie. Choroby są wyłączone.

Główne rodzaje świadczeń

Świadczenie z tytułu inwalidztwa: Sprawność fizyczna lub umysłowa jest trwale upośledzona. Dokładne świadczenie zależy od stopnia inwalidztwa (tabela członków ciała — Gliedertaxe) i umówionej sumy ubezpieczenia.

Renta wypadkowa: Alternatywnie lub dodatkowo — dożywotnia renta przy bardzo ciężkich trwałych upośledzeniach (zazwyczaj od 50% inwalidztwa).

Dodatkowe świadczenia: Dzienny szpitalny, pomoce (np. wózek inwalidzki), koszty ratunkowe, operacje kosmetyczne. Ochrona obowiązuje przez całą dobę na całym świecie.

Kto szczególnie potrzebuje prywatnego ubezpieczenia wypadkowego?

Osoby z ryzykownymi hobby — jazda motocyklem, narciarstwo, wspinaczka, nurkowanie. Sprawdź jednak, czy Ubezpieczyciel w ogóle w tych przypadkach wypłaca.

Seniorzy — Upadki mogą szybko prowadzić do poważnych urazów i inwalidztwa.

Dzieci — Podwyższone ryzyko wypadku. Przy niepełnosprawności rodzice są odpowiedzialni za opiekę dożywotnio.

Osoby samozatrudnione i freelancerzy — Ustawowe ubezpieczenie wypadkowe nie działa nawet przy wypadku w pracy. Już złamanie nogi może oznaczać duże straty finansowe.

Gospodynie i gospodarze domowi — Wiele wypadków zdarza się w gospodarstwie domowym.

Ważne świadczenia przy zawieraniu umowy

• Wysoka suma ubezpieczenia — co najmniej 100.000 euro. Progresja 225%–350%.
• Świadczenie na wypadek śmierci — wypłata, jeśli zmarłeś(-łaś) w wyniku wypadku w ciągu jednego roku.
• Rozszerzone pojęcie wypadku — również przy następstwach z powodu zwiększonej siły działania (ważne dla sportowców).
• Współudział — co najmniej 50%, lepiej 100%. Świadczenie jest pomniejszane, jeśli choroba współistniejąca przyczyniła się do wypadku.
• Operacje kosmetyczne — opłacone operacje poprawiające wygląd zewnętrzny.
• Wypadki w następstwie ciężkich chorób — wypłata również przy wypadkach spowodowanych np. zawałem serca.
• Koszty ratunkowe — szczególnie ważne przy wypadkach w górach.
• Wpływ alkoholu — niektórzy Ubezpieczyciele wypłacają również wtedy.

Niepotrzebne świadczenia

Renta wypadkowa może być zbędna, jeśli masz ubezpieczenie od niezdolności do pracy zawodowej (Berufsunfähigkeitsversicherung) — to zawsze pierwszy wybór. Dynamika umowna też nie jest zalecana — lepiej od razu wybrać wyższą sumę ubezpieczenia.

❓ Najczęściej zadawane pytania

Czy prywatne ubezpieczenie wypadkowe zastępuje ubezpieczenie od niezdolności do pracy? Nie — ubezpieczenie od niezdolności do pracy zawodowej (BU) jest szersze i zawsze pierwszym wyborem. Ubezpieczenie wypadkowe pokrywa tylko wypadki, BU również choroby. Jeśli nie możesz zawrzeć BU z powodów zdrowotnych, ubezpieczenie wypadkowe jest alternatywą.

Jaka suma ubezpieczenia jest wystarczająca? Zalecamy co najmniej 100.000 euro sumy podstawowej z progresją 225%–350%. Przy wyższym stopniu inwalidztwa otrzymasz wtedy proporcjonalnie więcej.

Czy ubezpieczenie działa również za granicą? Tak — ochrona obowiązuje z reguły przez całą dobę na całym świecie.

Szukasz odpowiedniego ubezpieczenia wypadkowego? Skontaktuj się z nami — porównamy taryfy i dopasujemy ochronę do Twojej sytuacji.