Prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu

Prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu to renta z prywatnie zawartego ubezpieczenia od niezdolności do zawodu. Mogą je Państwo dobrowolnie zawrzeć u ubezpieczyciela na życie.

Najważniejsze informacje w skrócie

Przy prywatnej rencie z tytułu niezdolności do zawodu mogą Państwo samodzielnie określić wiele czynników. Na przykład, jak wysoka ma być, do jakiego wieku ma być wypłacana i jakie dodatkowe elementy Państwo wybierają. Różni się ona tym od zakładowej renty z tytułu niezdolności do zawodu, renty z tytułu niezdolności do zawodu z izby zawodowej oraz państwowej renty z tytułu niezdolności do zawodu.

Spis treści

• Najważniejsze informacje w skrócie
• Czym jest prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu?
• Jak wysoka jest prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu?
• Jaki jest warunek otrzymania prywatnej renty BU?
• Czy od prywatnej renty z tytułu niezdolności do zawodu są potrącenia?
  • Podatki od prywatnych rent z tytułu niezdolności do zawodu
  • Prywatne renty z tytułu niezdolności do zawodu a składki na ubezpieczenie zdrowotne
• Jaki jest pierwszy krok, gdy muszą Państwo złożyć wniosek o rentę z tytułu niezdolności do zawodu?
• Jak wspieramy Państwa w zakresie ubezpieczenia od niezdolności do zawodu
• Dalsze linki
• Zapytanie

Czym jest prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu?

Jeśli jako osoba prywatna zawarli Państwo umowę ubezpieczenia od niezdolności do zawodu u ubezpieczyciela na życie, otrzymują Państwo rentę w przypadku niezdolności do wykonywania zawodu: rentę z tytułu niezdolności do zawodu, w skrócie rentę BU. Określenie „prywatna" oznacza, że jako osoba prywatna stają się Państwo stroną umowy z ubezpieczycielem. Nazywa się to „ubezpieczającym". Można ubezpieczyć nie tylko siebie, ale również inną osobę prywatnie, np. swoje jeszcze niepełnoletnie dziecko. Dziecko jest wówczas „osobą ubezpieczoną". Ubezpieczyciel wypłaca rentę tak długo, jak długo osoba ubezpieczona jest niezdolna do wykonywania zawodu, żyje i jak zostało to umownie uzgodnione. Już przy zawieraniu ubezpieczenia od niezdolności do zawodu należy ustalić tak zwaną długość wypłaty świadczenia. Późniejsze przedłużenie z reguły nie jest możliwe. Niektórzy ubezpieczyciele oferują obecnie przynajmniej możliwość przedłużenia, jeśli wiek emerytalny zostanie podwyższony. Niezależnie od wykonywanego zawodu: ubezpieczenie od niezdolności do zawodu to konieczność. Jego świadczenie: renta z tytułu niezdolności do zawodu.

Jak wysoka jest prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu?

Wysokość renty z tytułu niezdolności do zawodu zależy od tego, w jakiej kwocie została zawarta umowa. Również to jest ustalane indywidualnie już przy składaniu wniosku o ubezpieczenie od niezdolności do zawodu. Niektórzy ubezpieczyciele ubezpieczają maksymalnie 80 do 90 procent dochodu netto. Inni ubezpieczają 60 lub 70 procent dochodu brutto. Wyżej nie można się ubezpieczyć. Niektórzy ludzie uważają, że w przypadku niezdolności do zawodu poradzą sobie z małą ilością pieniędzy. Dlatego ubezpieczają raczej niskie renty BU. Może się to okrutnie zemścić, jeśli naprawdę dojdzie do niezdolności do zawodu: zazwyczaj potrzebują Państwo wtedy prawie tyle samo pieniędzy co wcześniej. Kto zawarł zbyt niską rentę z tytułu niezdolności do zawodu, być może i tak będzie musiał wystąpić o zasiłek Hartz IV (od 01.01.2023 Bürgergeld). Rentę BU zalicza się wtedy jako dochód. Dlatego nie powinni Państwo ubezpieczać renty BU niższej niż 1.000,- euro. Dzięki dynamizacji i dokupieniom ubezpieczenia renta BU może wzrosnąć również po zawarciu umowy.

Jaki jest warunek otrzymania prywatnej renty BU?

Aby otrzymać rentę z tytułu niezdolności do zawodu z prywatnego ubezpieczenia od niezdolności do zawodu (BU), muszą zostać spełnione następujące warunki:

• Osoba ubezpieczona musi być lekarsko potwierdzona jako niezdolna do wykonywania zawodu;
• Musieli Państwo opłacać składki. Jeśli uważają Państwo, że są niezdolni do zawodu, mogą Państwo poprosić ubezpieczyciela o zawieszenie składek;
• Zgodnie z warunkami ubezpieczenia osoba ubezpieczona musi być niezdolna do wykonywania zawodu. Istnieje również definicja ustawowa: „Niezdolny do zawodu jest ten, kto na skutek choroby, uszkodzenia ciała lub przekraczającego wiek pogorszenia sił nie może w pełni lub częściowo wykonywać prawdopodobnie na stałe ostatnio wykonywanej pracy w takim zakresie, w jakim była ona wykonywana bez uszczerbku zdrowotnego." „Częściowo" oznacza w większości umów BU od 50 procent. „Prawdopodobnie na stałe" definiuje się zazwyczaj jako „przez co najmniej 6 miesięcy";
• Niezdolność do zawodu musiała nastąpić po rozpoczęciu ubezpieczenia;
• Musieli Państwo podać wszystkie informacje we wniosku ubezpieczeniowym, gdy zawierali Państwo ubezpieczenie od niezdolności do zawodu, prawidłowo i w pełni. Jeśli okaże się, że tak nie było, grozi w najgorszym razie najgorszy scenariusz BU;
• Czasem w drobnym druku umowy istnieją powody, dla których ubezpieczyciel nie musi uznawać niezdolności do zawodu: na przykład, ponieważ mogą Państwo nadal wykonywać pracę porównywalną, lub już ją wykonują. Albo ponieważ niezdolność do zawodu powstała na skutek choroby, która istniała już przy zawieraniu umowy i została wyłączona z ochrony ubezpieczeniowej. Albo ponieważ jako osoba samozatrudniona mogliby Państwo zreorganizować swój zakład;
• Aby otrzymać wypłatę renty z tytułu niezdolności do zawodu, muszą Państwo złożyć wniosek o rentę u ubezpieczyciela i udowodnić swoją niezdolność do zawodu za pomocą informacji, raportów lekarskich itp. Diagnoza lub zaświadczenie lekarskie same nie wystarczą. Ponieważ przy składaniu wniosku o rentę z tytułu niezdolności do zawodu wiele może pójść nie tak: Nigdy nie próbować bez profesjonalnej pomocy.

Czy od prywatnej renty z tytułu niezdolności do zawodu są potrącenia?

Zasadniczo ubezpieczyciel na życie wypłaca prywatną rentę z tytułu niezdolności do zawodu w wysokości, w jakiej jest ubezpieczona. Mimo to mogą pojawić się potrącenia, dlatego zalecamy, aby renty BU nie porównywać 1:1 z wynagrodzeniem netto.

Podatki od prywatnych rent z tytułu niezdolności do zawodu

Prywatna renta z tytułu niezdolności do zawodu może być zawarta jako renta bazowa z BUZ w pierwszej warstwie, lub jako czyste ubezpieczenie od niezdolności do zawodu w trzeciej warstwie. Warstwa decyduje o sposobie opodatkowania. Uproszczona różnica: w pierwszej warstwie składki mogą być wyżej odliczone od podatku. Składki na BUZ obniżają więc dochód do opodatkowania. W trzeciej warstwie składki są uiszczane z dochodu już opodatkowanego. Różnice w fazie wpłat prowadzą również do różnic w fazie wypłaty renty.

1. Renta z tytułu niezdolności do zawodu z pierwszej warstwy

W przypadku renty z tytułu niezdolności do zawodu z umowy kombinowanej z rentą bazową („renta Rürup"), wysokość opodatkowania zależy od roku rozpoczęcia wypłaty renty. Jeśli na przykład Państwa renta BU jest wypłacana od 2024 roku, muszą Państwo opodatkować 84 procent renty z tytułu niezdolności do zawodu. Jeśli renta jest wypłacana po raz pierwszy dopiero w 2025 roku, muszą Państwo opodatkować 85 procent.

2. Renta z tytułu niezdolności do zawodu z trzeciej warstwy

Jeśli składki na ubezpieczenie od niezdolności do zawodu są opłacane z dochodu już opodatkowanego, nie potrzebują Państwo powiązania z umową oszczędnościową jak renta Rürup. Rentę BU opodatkowuje się wtedy tylko częścią dochodową. Ta z kolei zależy od tego, jak długi może być maksymalny okres wypłaty renty BU. Kto na przykład w wieku 40 lat staje się niezdolny do zawodu i ma ustaloną długość wypłaty świadczenia do 67 lat, musi zapłacić podatek dochodowy od zaledwie 28 procent renty BU według obowiązującej wtedy indywidualnej stawki podatkowej. Pozostała część renty z tytułu niezdolności do zawodu pozostaje wolna od podatku. Kto ubezpieczy zbyt niską rentę z tytułu niezdolności do zawodu, w razie potrzeby może mieć również problemy finansowe.

Prywatne renty z tytułu niezdolności do zawodu a składki na ubezpieczenie zdrowotne

Również składki na ubezpieczenie zdrowotne dla ubezpieczonych ustawowo oraz składki na ubezpieczenie zdrowotne dla ubezpieczonych prywatnie mogą obniżyć wysokość renty z tytułu niezdolności do zawodu. Przynależność do warstwy, jak w przypadku podatków, nie ma tu znaczenia. Różnica polega na tym: ubezpieczony prywatnie czy ustawowo.

1. Renta z tytułu niezdolności do zawodu dla prywatnie ubezpieczonych zdrowotnie

Jeśli w momencie wystąpienia niezdolności do zawodu są Państwo na przykład jako osoba samozatrudniona, urzędnik, pracownik powyżej limitu obowiązkowego ubezpieczenia prywatnie ubezpieczeni zdrowotnie, obowiązuje: muszą Państwo nadal opłacać pełne składki PKV, gdy pobierają Państwo rentę z tytułu niezdolności do zawodu. Proszę koniecznie uwzględnić to przy ustalaniu wysokości renty BU.

2. Renta z tytułu niezdolności do zawodu dla ustawowo ubezpieczonych zdrowotnie

Jeśli są Państwo ustawowo ubezpieczeni zdrowotnie i staną się Państwo niezdolni do zawodu, Państwa kasa chorych przeprowadzi weryfikację statusu: albo pozostają lub stają się Państwo ubezpieczeni obowiązkowo, wtedy nie muszą Państwo płacić składek od renty z tytułu niezdolności do zawodu. Może tak być na przykład, jeśli otrzymują Państwo również rentę z tytułu całkowitej niezdolności do pracy od Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalnego. Albo są lub stają się Państwo członkiem dobrowolnym, wtedy również wysokość renty BU jest włączana do obliczania składki na ubezpieczenie zdrowotne. W tym przypadku muszą Państwo liczyć się z potrąceniami rzędu 15 procent, zależnymi również od odpowiedniej kasy chorych.

Jaki jest pierwszy krok, gdy muszą Państwo złożyć wniosek o rentę z tytułu niezdolności do zawodu?

Jeśli uważają Państwo, że są niezdolni do zawodu i chcą złożyć wniosek o rentę BU: Proszę uzyskać profesjonalną pomoc. Ubezpieczyciele sprawdzają bardzo dokładnie i z reguły są w pozycji Państwu przewyższającej. Niektórzy to naszym zdaniem wykorzystują. Pomagamy Państwu również w przypadku roszczeń, o ile zawarli Państwo lub zawarli już ubezpieczenie od niezdolności do zawodu za naszym pośrednictwem.

Jak wspieramy Państwa w zakresie ubezpieczenia od niezdolności do zawodu

• Dokładnie analizujemy Państwa sytuację wyjściową i na życzenie sprawdzamy również istniejące ubezpieczenia od niezdolności do zawodu w ramach bezpłatnegosprawdzenia umowy BU;
• Opracowanie Państwa historii zdrowotnej: Pomagamy Państwu prawidłowo i w pełni udokumentować historię zdrowotną, włącznie z weryfikacją akt kasy chorych i dokumentacji pacjenta, szczególnie również w przypadku diagnoz rozliczeniowych;
• Bezpłatne i anonimowezapytania wstępne: Przeprowadzamy dla Państwa bezpłatnie anonimowe zapytania wstępne do kilku ubezpieczycieli. Dzięki temu wiedzą Państwo już przed zawarciem umowy, jak Państwa dane zdrowotne i zawodowe są oceniane przez ubezpieczycieli i oszczędzają sobie nieprzyjemnych niespodzianek;
• Oferty specjalne: Jeśli jest to dla Państwa korzystne, szukamy odpowiednich ofert na „ubezpieczenie od niezdolności do zawodu bez pytań zdrowotnych";
• Długoterminowa opieka: Również po zawarciu umowy stale opiekujemy się umowami przez nas pośredniczonymi, informujemy o ważnych terminach i oferujemy regularne przeglądy, aby Państwa ochrona pozostawała aktualna.
• Wsparcie w przypadku zdarzenia – niezawodnie i doświadcznie: Gdy staną się Państwo niezdolni do zawodu, aktywnie działamy w Państwa interesie i wspieramy Państwa. W ciągu ostatnich 20 lat 9 na 10 naszych klientów stało się niezdolnymi do zawodu i otrzymało w przypadku roszczeń swoją rentę z tytułu niezdolności do zawodu.

Dalsze linki

• Kiedy uważa się za niezdolnego do zawodu?
• Co oznacza „od 50% niezdolności do zawodu?
• „Kilka tygodni temu zdiagnozowano u mnie stwardnienie rozsiane"

Zapytanie

Formularz kontaktowy, ogólny Kontakt Co chcieliby Państwo zrobić? Poprosić o materiały informacyjne Coś przekazać Czym są Państwo zainteresowani? Zabezpieczenie zdolności do pracy (np. ubezpieczenie od niezdolności do zawodu) Zabezpieczenie życia (ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci) Zabezpieczenie dziecka (np. ubezpieczenie od niepełnosprawności dziecka) Inne Czy chcieliby Państwo umówić się bezpośrednio na bezpłatną konsultację (telefoniczną lub wideo)? Tak Nie Przejdź do strony rezerwacji – nie kontynuować! Wiadomość Ile jest 4 plus 5 (test antyspamowy)? 8 9 10 Imię Numer telefonu Francja +33 244 results found

E-mail Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych z tego formularza kontaktowego. Będą one traktowane ściśle poufnie i nie będą przekazywane osobom trzecim. Celem jest udzielenie odpowiedzi na moje zapytanie. Szczegóły reguluje 2. b) polityka prywatności ». Moją zgodę mogę w każdej chwili odwołać ze skutkiem na przyszłość. Wyślij