Koszty osobowe w biurze maklerskim, część II

„Sam serwis lub ‚tanie' nie wystarczy, by przedsiębiorca mógł żyć"

TL;DR: Stawka godzinowa Twojego pracownika to nie tylko pensja. Po odliczeniu urlopu, choroby i dokształcania realna stawka rośnie do ~35 €/h. Każdy nowy pracownik musi się „zarobić" – albo z portfela istniejącego, albo z nowego biznesu. Wirtualne biura i automatyzacja mogą pomóc, ale nie zastąpią sprzedaży.

W czasach obowiązywania IDD realistyczne planowanie przychodów, zysków i kosztów staje się dla maklerów coraz ważniejsze. Obejmuje to również „wyostrzone" kalkulacje kosztów osobowych — uważa konsultant ds. przedsiębiorstw Peter Schmidt.

Stawka godzinowa – liczby, które otwierają oczy

Szczególnie obrazowo koszty osobowe przedstawiają się, gdy przeliczy się je na godzinę pracy. Załóżmy dla Margot S. tydzień pracy wynoszący 39 godzin. Po odliczeniu 30 dni urlopu, dni ustawowo wolnych od pracy, ewentualnych dni chorobowych oraz czasu na dokształcanie, wychodzi około 1 567 rzeczywistych godzin pracy rocznie.

Przy założonych 55 000 euro kosztów osobowych, łącznie z kosztami prowadzenia działalności oraz składkami pracownika, daje to stawkę godzinową w wysokości 35,09 euro. W tej kwocie nie uwzględniono ani wynagrodzenia właściciela, ani koniecznych rezerw na inwestycje.

Jako czytelnik możesz szybko obliczyć, jaki przychód z portfela istniejącego lub nowego biznesu jest potrzebny, aby jednego lub więcej pracowników „zarobić na siebie". Przy tendencji do spadku prowizji w nowym biznesie, wydłużonych okresach odpowiedzialności za rezygnacje oraz nie do wykluczenia odpływu klientów do fintechów i platform internetowych, nie obejdzie się bez wyostrzonej kalkulacji.

Kalkulatory kosztów osobowych, pomocne przy obliczaniu stawek godzinowych, można znaleźć w Internecie.

Realistyczne planowanie kosztów i alternatywy

Realistyczne planowanie jest w czasach zmian wprowadzanych przez IDD szczególnie ważne. Szczególnie dla jednoosobowych przedsiębiorców lub maklerów z mniejszymi firmami stanie się kluczowym punktem decyzja o rozbudowie personelu:

• Co mogę osiągnąć lepiej z nowym pracownikiem lub większym biurem?
• Jak mój wkład przekłada się na więcej czasu i potencjału na większy zysk?

Solidne planowanie zatrudnienia w firmie maklerskiej może opierać się wyłącznie na osiągniętym poziomie ciągłych przychodów z prowizji od portfela istniejącego lub regularnych opłat za usługi. Dlatego rozbudowa personelu do obsługi portfeli klientów powinna zawsze iść w parze z dodatkowymi działaniami sprzedażowymi.

Nowoczesny program do zarządzania maklerami, możliwości zawierania umów online oraz aplikacje mogą pomóc w prowadzeniu przedsiębiorstwa w sposób bardziej efektywny. Nie oznacza to jednak rezygnacji z osobistego doradztwa klientów. Rób to jednak wtedy, gdy dane pole działalności przynosi Ci przychód i zysk.

Sam serwis lub „tanie" nie wystarczy, by przedsiębiorca mógł żyć. Zwłaszcza nie wtedy, gdy ponosisz odpowiedzialność za pracowników. Przykłady Quelle, Neckermann i Schlecker pokazują, dokąd prowadzi niezauważenie trendów czasu.

Biuro również pod lupą

Nie każda czynność w administracji portfeli klientów, umawianiu spotkań czy przygotowywaniu ofert doradczych musi być dziś realizowana wewnętrznie. Nawet stałe biuro w dobrej i drogiej lokalizacji można poddać analizie kosztowej.

Wirtualne biura przeżywają rozkwit szczególnie w niemieckich metropoliach — łączą tablicę firmową z serwisem pocztowym i telefonicznym. Listy są skanowane i przesyłane mailem, połączenia przekierowywane na mobilną dostępność, a spotkania umawiane w centrum biznesowym.

Wszystko musi przyczyniać się do sukcesu firmy

Na rynku „przetrwa" tylko ta firma, u której wszystkie wydatki na personel i biuro są pokrywane przez zyski. Wynik operacyjny musi również dla pośredników ubezpieczeniowych zapewniać akceptowalne wynagrodzenie właściciela.

Moja konkluzja: Każda usługa, każde doradztwo, każdy element techniki oraz każdy pracownik musi przyczyniać się do sukcesu przedsiębiorstwa. Dlatego temat kosztów musi zawsze wracać na tapetę.

❓ FAQ

Jak obliczyć realną stawkę godzinową pracownika w biurze maklerskim? Podziel roczne koszty osobowe (łącznie ze składkami i kosztami prowadzenia działalności) przez liczbę rzeczywistych godzin pracy — po odliczeniu urlopu, choroby i dokształcania. Dla 55 000 € kosztów i ~1 567 godzin wychodzi ~35 €/h.

Kiedy ma sens zatrudnienie nowego pracownika? Dopiero gdy ciągłe przychody z prowizji od portfela istniejącego lub regularnych opłat za usługi pokrywają koszty pracownika. Nowa osoba powinna zawsze iść w parze z dodatkowymi działaniami sprzedażowymi.

Czy wirtualne biuro zastąpi tradycyjne? Może być sensowną alternatywą lub uzupełnieniem — szczególnie w drogich lokalizacjach. Skanowanie poczty, przekierowanie połączeń i sale konferencyjne na godziny to nowoczesny model, który obniża stałe koszty.

📞 Następny krok

Chcesz wiedzieć, ile realnie kosztuje Cię każdy pracownik i czy Twoje biuro działa efektywnie? Skontaktuj się z nami — pomożemy Ci przeprowadzić pełną kalkulację kosztów osobowych i znaleźć optymalny model dla Twojej firmy.

Autor: Dr Peter Schmidt, Consulting & Coaching Berlin