Doradztwo zrównoważone

Razem dla zielonej przyszłości

Doradztwo zrównoważone

Zasada zrównoważonego rozwoju

Podstawą „Doradztwa zrównoważonego" jest to, że odpowiada ono wymogom „zrównoważonego rozwoju" oraz „zrównoważonego rozwoju". Zgodnie z definicją Światowej Komisji ds. Środowiska i Rozwoju Organizacji Narodów Zjednoczonych rozwój jest „zrównoważony", gdy odpowiada potrzebom obecnego pokolenia, nie zagrażając możliwościom przyszłych pokoleń w zaspokajaniu własnych potrzeb i wyborze stylu życia. Poniżej zostanie wykazane, że zrównoważone doradztwo ubezpieczeniowe może odnieść sukces tylko wtedy, gdy wszyscy uczestnicy deklarują do niego zaangażowanie.

Zrównoważony rozwój w branży ubezpieczeniowej, a tym samym w zakresie ochrony ubezpieczeniowej, jest koniecznością, ponieważ branża ubezpieczeniowa jest zbyt duża i znacząca, by „Wielka Transformacja" ku „Zrównoważonemu rozwojowi" mogła odbyć się bez jej udziału. Zrównoważony rozwój w branży ubezpieczeniowej przebiega na wielu poziomach. Klienci ubezpieczeniowi, którzy przywiązują wagę do zrównoważonego rozwoju, powinni zwrócić uwagę, by wszystkie poziomy były poruszane i realizowane przez ubezpieczycieli oraz doradców.

Poziomy zrównoważonego rozwoju w branży ubezpieczeniowej:

Poziom pierwszy do trzeciego: Towarzystwa ubezpieczeniowe Zrównoważonego ubezpieczyciela charakteryzuje to, że inwestycje kapitałowe, które mają zapewnić pokrycie przejmowanego ryzyka i są lokowane na rynku kapitałowym, są zainwestowane zgodnie ze wskaźnikami zrównoważonego rozwoju (poziom 1). Ponadto ubezpieczyciel raportuje o swoich zrównoważonych metodach gospodarowania w ramach raportu niefinansowego, tj. za pomocą raportu zrównoważonego rozwoju. W nim ubezpieczyciel transparentnie ujawnia swoje kryteria pozytywne i negatywne dotyczące inwestycji kapitałowych, na przykład brak inwestycji w zieloną inżynierię genetyczną czy produkcję energii z paliw kopalnych, a natomiast inwestowanie w magazynowanie energii i odnawialne źródła energii. W ten sposób odzwierciedla on swoje osiągnięcia w zakresie zrównoważonego rozwoju, np. zrównoważone zaopatrzenie i przyjazność klimatowi dzięki kompensacji (poziom 2).

Produkty ubezpieczeniowe powinny być „zielone" Produkty ubezpieczeniowe, które mogą być nazywane „zielonymi", muszą uwzględniać wyzwania przyszłości. Oznacza to, że produkty te opuściły stary status quo i oferują innowacyjne zrównoważone (dodatkowe) świadczenia. Wynika z tego podejście uwzględniające wzgląd na człowieka i środowisko. Przykładem jest to, że regulacja szkód nie ogranicza się do „tego samego rodzaju i jakości" (odszkodowanie o tych samych właściwościach i cechach jakościowych), lecz uwzględnia na przykład efektywność energetyczną, przyjazność klimatowi lub sprawiedliwy handel (poziom 3).

Poziom czwarty: Doradztwo ubezpieczeniowe Wysokiej jakości doradztwo ubezpieczeniowe uwzględnia kryteria zrównoważonego rozwoju z własnej inicjatywy. Doradcy ubezpieczeniowi odróżniają się tym nie tylko od portali porównawczych w internecie, ale oferują swoim klientom ubezpieczeniowym zwiększone bezpieczeństwo i rentowność w rozumieniu zrównoważonego rozwoju. Zwłaszcza przy długoterminowych umowach ubezpieczeniowych, takich jak renty i ubezpieczenia na życie, powinny być uwzględnione silne kryteria zrównoważonego rozwoju. Który klient ubezpieczeniowy chciałby, żeby jego kapitał był zainwestowany w „bańce węglowej" (definicja: nadęta bańka inwestycyjna w paliwa kopalne) czy w wyzyskującą pracę dzieci? Rynek ubezpieczeniowy oferuje tu wystarczającą liczbę rozwiązań produktowych, a doradcy ds. ubezpieczeń zrównoważonych znają różnice i odpowiednich dostawców.

Poziom piąty: Zrównoważeni klienci Wielka Transformacja ku zrównoważonemu społeczeństwu może funkcjonować tylko wtedy, gdy wszyscy uczestnicy wnoszą w nią swój wkład. Konsumenci odgrywają tu centralną rolę. Tylko wtedy, gdy zrównoważone produkty będą poszukiwane i kupowane, mogą one utrzymać się na rynku i wypchnąć z niego „stare" koncepty. Styl życia, charakteryzujący się świadomością zdrowotną i odpowiedzialnością, niesie ze sobą nie tylko wiele korzyści, lecz wspiera transformację ku zrównoważonej przyszłości. Produkty ubezpieczeniowe są jej częścią.

Zrównoważony rozwój a makler.de

makler.de wspiera Wielką Transformację ku Zrównoważonemu rozwojowi w branży ubezpieczeniowej i pomaga konsumentom oraz klientom ubezpieczeniowym dokonać właściwego wyboru.

Ważne pojęcia zrównoważonego rozwoju w skrócie:

• ESG: ESG oznacza „Environmental", „Social" i „Governance", czyli „Środowisko", „Społeczeństwo" i „Ład korporacyjny". Akronim ten jest często używany do opisu zrównoważonych strategii inwestycyjnych.
• ESGberater, Fachberater für nachhaltiges Versicherungswesen© (Doradca ESG, Specjalista ds. zrównoważonego ubezpieczenia): Od 2017 roku istnieje specjalne szkolenie z zakresu zrównoważonego rozwoju dla doradców ubezpieczeniowych. Osoba wykształcona jako doradca ESG doradza i ubezpiecza z własnej inicjatywy w duchu zrównoważonego rozwoju.
• Greenwashing: Przedsiębiorstwa, które poprzez działania marketingowe tworzą wrażenie bycia „zielonymi i zrównoważonymi", ale w rzeczywistości nie osiągają żadnych lub bardzo niewielkich rezultatów w zakresie zrównoważonego rozwoju, „myją się na zielono" – stąd pojęcie „greenwashingu".
• Przyjazność klimatowi: Każde przedsiębiorstwo i każda osoba prywatna ma ślad węglowy (Carbon Footprint). Nieunikniony dwutlenek węgla może być kompensowany w sposób przyjazny klimatowi poprzez kompensację CO₂. Kompensacja CO₂ odbywa się za pomocą dodatkowych, dobrowolnych projektów ochrony klimatu, takich jak na przykład renaturyzacja torfowisk.
• LOHA: Akronim dla osób prowadzących „Lifestyle of health and sustainability", czyli żyjących bardzo zdrowo i odpowiedzialnie.
• Zrównoważony rozwój: Zrównoważony rozwój to mocno eksploatowane pojęcie. W sensie społecznym i ekologicznym oznacza przede wszystkim „sprawiedliwość między pokoleniami".
• Raport zrównoważonego rozwoju: Od 01.01.2017 duże przedsiębiorstwa ubezpieczeniowe (zatrudniające ponad 500 pracowników i posiadające sumę bilansową powyżej 20 milionów euro lub przychody ze sprzedaży powyżej 40 milionów euro) są zobowiązane do publikowania raportu o swojej społecznej odpowiedzialności biznesu. Dzięki obowiązkowi raportowania CSR (Corporate Social Responsibility) doradcy i klienci uzyskują wgląd w osiągnięcia przedsiębiorstw ubezpieczeniowych w zakresie zrównoważonego rozwoju.