Związek Ubezpieczonych obawia się rozwarstwienia ubezpieczycieli na życie

TL;DR: Związek Ubezpieczonych (BdV) przeanalizował raporty wypłacalności 84 towarzystw na życie. 22 z nich ma poważne problemy. Spółki Run-Off są najbardziej ryzykowne, a ubezpieczyciele biometryczni radzą sobie najlepiej. Jeśli masz polisę na życie — sprawdź, u kogo.

Co wynika z analizy?

Ekspert branżowy Carsten Zielke przeanalizował raporty SFCR za 2019 rok — 84 ubezpieczycieli na życie. Wnioski są niepokojone: 22 firmy miały albo za niską wypłacalność, albo negatywne oczekiwania zysku.

Badanie zostało przeprowadzone we współpracy ze Związkiem Ubezpieczonych (BdV) i firmą analityczną Zielke Research Consult.

Spółki Run-Off — największe zagrożenie

Szczególnie krytycznie oceniono spółki działające w trybie Run-Off (stopniowe wygaszanie portfela). Wykazywały one „negatywne nieprawidłowości" — tylko dzięki przepisom przejściowym ich działalność jest zgodna z prawem nadzorczym.

Axel Kleinlein, rzecznik zarządu BdV, ostrzega: „Te przedsiębiorstwa wciąż niosą ze sobą duże zagrożenie dla ubezpieczonych. Ich prawa muszą zostać wzmocnione."

Biometrycy radzą sobie lepiej

Ubezpieczyciele biometryczni wypadają zdecydowanie korzystniej. Ich wskaźniki wypłacalności, fundusze nadwyżkowe i marża ryzyka leżą znacznie powyżej średniej rynkowej. Solvency II faworyzuje ten model biznesowy — łatwiej przechodzą przez dolinę niskich stóp procentowych.

Krytyka polityki inwestycyjnej

Kleinlein nie przebiera w słowach: „Polityka inwestycyjna przedsiębiorstw jest sztywna. W obliczu niskich stóp, zmiennych rynków i pandemii to więcej niż niedbałe."

Domaga się, by towarzystwa wzmocniły kapitał własny — nie kosztem klientów: „100 miliardów z pieniędzy klientów to wystarczająco dużo. Teraz kolej na przedsiębiorstwa i akcjonariuszy."

Pozytyw: rosnąca przejrzystość

Zielke pochwalił rosnącą przejrzystość branży. Trzy firmy otrzymały certyfikat „Złoto", 24 — „Srebro", a 15 — „Brąz" za jakość ujawnianych informacji.

---

FAQ

Które ubezpieczycieli na życie mają problemy? Z analizy wynika, że głównie spółki w trybie Run-Off (wygaszanie portfela) wykazują nieprawidłowości. Pełna lista z wynikami znajduje się w raporcie BdV dostępnym na ich stronie internetowej.

Co powinienem zrobić, jeśli mam polisę u ubezpieczyciela z problemami? Nie panikuj — zasięgnij porady niezależnego brokera. Może on ocenić bezpieczeństwo Twojej polisy i zaproponować alternatywę. Fundusz gwarancyjny (Protektor) chroni również część roszczeń.

Czym jest raport SFCR? SFCR (Solvency and Financial Condition Report) to publiczny raport finansowy, który każdy ubezpieczyciel musi publikować zgodnie z dyrektywą Solvency II. Zawiera dane o wypłacalności, zarządzaniu ryzykiem i polityce inwestycyjnej.

---

Chcesz sprawdzić, czy Twoja polisa na życie jest bezpieczna? Skontaktuj się z nami — przeanalizujemy Twojego ubezpieczyciela i doradzimy, co dalej. Twoje zabezpieczenie emerytalne nie powinno zależeć od przypadku.