Perspektywa rynkowa: Ubezpieczyciele od szkód i nieszczęśliwych wypadków — ubezpieczenia ochrony prawnej tracą, Kfz i budynki mieszkalne radzą sobie dobrze

TL;DR: Agencja ratingowa Assekurata publikuje perspektywę rynkową: Rechtsschutz (ochrona prawna) tonie w stratach przez nowe przepisy o opłatach adwokackich. Kfz i budynki mieszkalne radzą sobie lepiej dzięki podwyżkom składek. Telematyka wchodzi na rynek.

Agencja ratingowa Assekurata opublikowała perspektywę rynkową dla ubezpieczeń od szkód i nieszczęśliwych wypadków. Podczas gdy ubezpieczenie ochrony prawnej jest coraz bardziej naciskane, w ubezpieczeniu pojazdów i budynków mieszkalnych sytuacja przedstawia się dobrze.

Ubezpieczenie ochrony prawnej

W ubezpieczeniu ochrony prawnej presja na wyniki rośnie, jak podaje agencja ratingowa Assekurata. „Główną przyczyną jest ustawa o modernizacji prawa kosztowego, przyjęta w 2013 roku" — mówi Rico Matthäus, koordynator ds. ubezpieczeń od szkód i nieszczęśliwych wypadków w Assekurata oraz autor badania. „Ubezpieczyciele nie mogą bezpośrednio przenieść na klientów rosnących wydatków na szkody, wynikających z nowelizacji opłat adwokackich — mogą to zrobić dopiero po stwierdzeniu przez powiernika."

Na tej podstawie zarówno w roku obrotowym 2015, jak i w latach następnych należy oczekiwać znaczących dostosowań składek. Mimo to w 2015 roku wydatki na szkody prawdopodobnie nadal będą rosły lub przynajmniej utrzymają się na obecnym wysokim poziomie. „Z tego powodu w średnim terminie nie spodziewamy się, że ubezpieczenie ochrony prawnej wyjdzie ze strefy strat" — podkreśla Rico Matthäus.

Ubezpieczenie pojazdów i budynków mieszkalnych

Inaczej przedstawia się sytuacja w ubezpieczeniu pojazdów i budynków mieszkalnych, według analizy. W obu liniach ubezpieczyciele zdołali przeforsować dostosowania składek i w ten sposób przyspieszyć konsolidację. Ponadto towarzystwa skorzystały w 2014 roku z faktu, że w porównaniu z 2013 rokiem wystąpiło niewiele katastrof naturalnych o zasięgu ogólnokrajowym.

Jednak również i tutaj szereg ubezpieczycieli znajduje się obecnie zaledwie na granicy rentowności lub w ogóle nie osiąga zysków. „Aby rynekowo trwale uzdrowić oba obszary działalności, konieczne są dalsze dostosowania składek oraz kontynuacja działań naprawczych" — uważa Matthäus.

Nowy system lokalizacji E-Call

Wprowadzenie elektronicznego systemu lokalizacji E-Call od marca 2018 roku nie będzie dla ubezpieczycieli od szkód i nieszczęśliwych wypadków całkiem łatwe. W przypadku szkody ubezpieczyciele muszą być w stanie bezpośrednio skontaktować się z klientem w ubezpieczeniu pojazdowym, aby pokierować go do powiązanych warsztatów. Tylko w ten sposób mogą realnie oszczędzić na kosztach.

Producenci samochodowi dążą natomiast naturalnie do zatrzymania tego biznesu naprawczego we własnych warsztatach i przejęcia marż. Różny dostęp obu stron do informacji z systemu E-Call zmieniłby sytuację ubezpieczycieli bezpośrednio.

Taryfy telematyczne zyskują na znaczeniu

Niektórzy ubezpieczyciele odważyli się na tzw. taryfy telematyczne i wprowadzili odpowiednie oferty. Produkty te uwzględniają styl jazdy klienta przy obliczaniu składki: kto jeździ ostrożniej, płaci mniej. „Aby uniknąć szkodliwych mechanizmów selekcji, jednocześnie musiałby jednak zdrożeć dotychczas oferowany taryfy standardowe" — zauważa Matthäus. W przeciwnym razie do tańszej taryfy telematycznej przechodziliby tylko ci klienci, którzy dzięki swojemu stylowi jazdy rzeczywiście mogą skorzystać z oszczędności, podczas gdy wszyscy pozostali klienci pozostaliby w starej taryfie, która nie jest już adekwatna do ryzyka.

Ogólnie stabilny rozwój ubezpieczeń od szkód i nieszczęśliwych wypadków ma z punktu widzenia Assekuraty ogromne znaczenie dla wielu towarzystw, szczególnie w związku z napiętymi i niepewnymi warunkami ramowymi w ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych. W porównaniu z liniami ubezpieczeń osobowych ubezpieczenia od szkód i nieszczęśliwych wypadków generują długoterminowo bezpieczne i w wielu przypadkach wystarczające zyski.

13-stronicową perspektywę rynkową zainteresowani mogą bezpłatnie pobrać ze strony internetowej www.assekurata.de.

❓ FAQ

Dlaczego ubezpieczenie ochrony prawnej (Rechtsschutz) jest na minusie? Przez zmianę przepisów o opłatach adwokackich z 2013 roku — koszty szkód wzrosły, ale ubezpieczyciele nie mogą od razu przenieść tego na składki. Efekt? Straty, które potrwają jeszcze kilka lat.

Czy to dobry moment na ubezpieczenie Kfz? Sytuacja w Kfz wygląda stabilnie dzięki podwyżkom składek, ale dalsze dostosowania są prawdopodobne. Jeśli szukasz nowej polisy — porównaj oferty teraz, zanim składki pójdą w górę.

Co to są taryfy telematyczne? To ubezpieczenia, w których składka zależy od Twojego stylu jazdy. Jeździsz bezpiecznie — płacisz mniej. Ubezpieczyciel monitoruje Twoją jazdę dzięki czujnikom w samochodzie lub aplikacji.

📞 Chcesz sprawdzić, czy płacisz za dużo za swoje ubezpieczenie? Daj nam znać — porównamy oferty na rynku i znajdziemy rozwiązanie dopasowane do Twojego stylu jazdy i budżetu.